Микрофинансовые организации в Европе прошли сложный путь: от компаний, предоставляющих займы всем желающим, до финтех-компаний со сложными скоринговыми системами и искусственным интеллектом. Что ждет отрасль впереди?
Рынок микрофинансирования активно развивается практически во всех уголках мира. Возможно, бурный рост этого сегмента обусловлен высоким спросом на микрофинансирование со стороны населения. Но, для того чтобы конкурировать с традиционными банками, МФО должны быть максимально эффективными. Поэтому они активно используют новые технологии, в том числе алгоритмы обработки и анализа данных.
Хотя европейские страны на протяжении столетий были лидерами в финансовом секторе и планомерно развивали банковские услуги, бурное развитие интернета и рынка мобильных устройств привело к появлению сильных игроков даже в менее развитых странах.
Долгое время Европа отставала от США по уровню развития банковского сектора и качеству предоставляемых услуг, что во многом объяснялось отсутствием конкуренции из-за государственной монополизации. Сегодня ситуация существенно изменилась в лучшую сторону.
Плохая репутация — хорошие перспективы
В Европе МФО имеют весьма негативный имидж. Отчасти в этом виноваты сами компании: на ранних этапах становления микро финансового сектора на рынке было много недобросовестных и непрофессиональных организаций. Взаимодействие с заемщиками было достаточно жестким, а иногда и откровенно жестоким со стороны коллекторских агентств.
Клиенты не всегда понимали, на что они соглашаются, подписывая договор займа, поскольку скрытые условия намеренно писались мелким шрифтом. В то же время новый сегмент практически не регулировался законодательством. Неудивительно, что этот сектор имеет плохую репутацию, даже если по инициативе Центробанка была создана группа якобы надежных компаний.
Финансовые злодеи
Несомненно, общий уровень финансовой грамотности населения США выше, чем в Европе, и это можно объяснить несколькими причинами. Например, в отличие от Европы, население США финансово сознательно. Люди привыкли считать свои деньги и нести ответственность перед государством. В Европе часть удерживаемого налога берет на себя работодатель и вычитает из зарплаты работника до того, как она попадает на его банковскую карту.
С одной стороны, такой вариант, безусловно, удобен для работника, но многие не осознают, какую роль они играют в бюджете страны, и поэтому теряют представление о том, насколько эффективно государство использует эти средства.
С другой стороны, некоторые люди весьма небрежно относятся к своему личному или семейному бюджету. Неудивительно, что этот практичный финансовый инструмент имеет в Европе негативную репутацию. Однако благодаря усилиям государства ситуация постепенно улучшается, и все больше заемщиков используют продукты МФО по назначению.
Комментарии