Бытует мнение, что микрокредитование - это постсоветская история и что основными пользователями этой услуги являются те, кому не хватает денег на минимальные нужды. В действительности это не так: В европейских странах рынок микрофинансирования используется как эффективный инструмент снижения уровня безработицы и помощи гражданам, принадлежащим к неблагополучным группам населения, в реализации их творческого и предпринимательского потенциала. Традиционно страны Восточной Европы берут займы чаще, чем страны континентальной Европы: 7% в Германии, 12% во Франции, 11% в Швейцарии и 17% в Великобритании. В Польше и Венгрии, например, уровень кредитования составляет 100%, но важно отметить, что займы бизнесу составляют 70% микрофинансового портфеля. Цифровизация финансовых процессов в Европе растет быстрыми темпами: около 80% всех участников рынка имеют приложения и предлагают услуги в режиме онлайн.
Наиболее перспективными регионами в Европе являются Польша и Испания. После кризиса 2009 года в этих странах начался рост безработицы, и займы стали удобным финансовым продуктом, который можно использовать для решения краткосрочных проблем, таких как погашение ипотеки и поддержка бизнеса. В Испании МФО продолжают развиваться, и многие люди вносят деньги на банковские карты или кошельки PayPal. Как и во всех странах, деньги выплачиваются в среднем в течение 15 минут, а решения принимаются с помощью искусственного интеллекта. В Польше ситуация аналогичная. Здесь для оценки заемщиков активно используются IT- и цифровые инструменты, а кредиты выдаются максимум на 30 дней. В отличие от Польши, здесь нет ограничений по годовой процентной ставке и рынок не подлежит надзору.
В Великобритании микрозаймы - один из самых популярных финансовых продуктов, которым пользуются все, включая студентов, пенсионеров и даже стартапы. Последних, кстати, привлекают фиксированные процентные ставки, которые стимулируют бизнес и тем самым улучшают экономику Великобритании. Процентная ставка по микрозаймам в Соединенном Королевстве составляет 0,9% в день.
Германия - еще одна прогрессивная европейская страна, где люди обращаются за микрокредитами не от безысходности. Сумма займа составляет 110 евро, клиент должен иметь стабильный доход, проживать в Германии, иметь паспорт и счет в банке и, что интересно, иметь подтверждение оплаты электроэнергии.
США - не последняя страна в мире, где популярно микрокредитование: Здесь насчитывается более 400 МФО. Количество PDL-займов увеличилось в три раза, а средняя сумма займа составляет 375 долл. В то же время регулятивное давление на рынок такое же, как и в России, где также часто поднимается вопрос об ограничении процентных ставок, но пока эта инициатива не увенчалась успехом. В России активно развиваются финансовые решения и технологии, создаются и развиваются приложения для мобильных телефонов для микрокредитования, которыми пользуются не только миллениалы, но и другие возрастные группы.
Традиционно страны Европы и США характеризуются высоким уровнем развития, в том числе уровнем доходов.
Комментарии