Банковское мошенничество становится всё более изощрённым, а преступники используют новые технологии и психологические методы для обмана клиентов. Основные схемы мошенников включают поддельные звонки от банковских консультантов, фальшивые финансовые инвестиции, кражу банковских реквизитов и другие виды афер. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно знать их методы и заранее подготовиться к возможным угрозам. В этой статье мы рассмотрим самые распространённые виды банковского мошенничества, разберём, как действуют преступники, и дадим советы по защите своих финансов.
"Вам звонят из банка": Когда преступники представляются консультантами
Кажется, что вам звонит консультант вашего банка, ведь указанный номер действительно похож на номер банка. Вам сообщают о подозрительных операциях, которые называют «аномальными», или предлагают обновить ваши личные данные и, чтобы отменить или проверить транзакции, разрешить инцидент или ограничить предполагаемый ущерб, вас просят как можно быстрее принять меры или предоставить конфиденциальную информацию. Мошенник может попросить вас назвать идентификатор для входа в интернет-банкинг, код подтверждения смены пароля или код безопасности для подтверждения покупок в интернете. Чтобы завоевать доверие, преступник может заявить, что отправит вам подтверждение или резюме операции, однако такие действия направлены исключительно на кражу вашей информации.
Эта схема мошенничества называется вишинг (голосовой фишинг). Мошенник пытается заставить вас совершить транзакции в своих интересах, выдавая себя за сотрудника банка. Он представляется решением вашей проблемы, но на самом деле сам является угрозой. Если вы предоставите ему данные, такие как криптограмма карты, коды доступа к удалённому банку или код подтверждения SMS, он сможет проводить мошеннические операции без вашего ведома.
Важно отметить, что количество спуфинга (подмены телефонных номеров) должно уменьшиться, ведь сейчас начали активно использовать приложения, которые могут оповестить о том, что звонок является спамом. Более того, некоторые операторы сотовой связи внедряют подобные функции сразу, чтобы вам не приходилось использовать сторонние приложения для проверки. Но всё же, вот несколько рекомендаций для того, чтобы защититься от подобного мошенничества:
- Никогда не используйте коды для отмены транзакций;
- Немедленно завершите разговор и свяжитесь с настоящим консультантом банка;
- Не передавайте данные для входа в интернет-банкинг, коды активации или коды безопасности;
- Не подтверждайте транзакцию, которую вы не инициировали.
Ложные курьеры: Преступники приходят к вам домой
Этот вид мошенничества является вариацией схемы с фиктивными банковскими звонками. Чаще всего преступники заранее получают информацию о вас и вашем счёте, выдавая себя за сотрудников социальной службы или службы доставки, ведь сначала вам звонит якобы сотрудник банка, сообщая, что ваша банковская карта была скомпрометирована. Вам рекомендуют передать карту курьеру, который приедет к вам домой забрать её, а чтобы завоевать доверие, мошенник сообщает код, который должен ввести курьер, или обещает, что вскоре вам доставят новую карту. Иногда преступники даже советуют увеличить лимит платежей и снятия средств.
На самом деле к вам приедет поддельный курьер, который заберёт вашу банковскую карту. Затем мошенник постарается получить ваш PIN-код, а также коды безопасности для подтверждения транзакций. Он может даже создать иллюзию уничтожения карты, разрезав её на глазах у жертвы, но чип при этом останется невредимым. Как защититься:
- Банк никогда не отправляет курьеров для изъятия карт;
- Не передавайте свою карту или Пин-код никому;
- Если получили такой звонок, немедленно свяжитесь с банком.
Фальшивый IBAN: Как преступники перенаправляют ваши деньги?
Этот вид мошенничества больше не является проблемой исключительно для предприятий – он может затронуть и частных лиц, данный метод известен как мошенничество с использованием реквизитов банковского счёта. Один из ваших кредиторов, например, арендодатель или поставщик коммунальных услуг, сообщает, что сменил банк, и просит вас перевести деньги на новые реквизиты, после чего вам высылают новый IBAN, который якобы принадлежит вашему кредитору, но на самом деле это мошенник, выдающийсебя за вашего поставщика услуг. Он отправляет собственные банковские реквизиты, используя поддельный адрес электронной почты, который может выглядеть почти так же, как у настоящего кредитора.
Такое мошенничество особенно опасно, потому что переводы по новым реквизитам невозможно отменить. Деньги уйдут мошеннику, и вернуть их будет практически невозможно, поэтому советуем обратить внимание на некоторые меры предосторожности:
- Перед тем как изменить банковские реквизиты для платежей, свяжитесь с компанией напрямую по официальному телефону или e-mail;
- Будьте особенно осторожны с письмами, содержащими просьбы об изменении платежных реквизитов;
- Проверяйте, откуда отправлено письмо – мошенники часто используют похожие, но фальшивые домены.
Финансовые пирамиды и фиктивные вложения: Как не потерять деньги?
Мошенники могут выдавать себя за кредитные организации, банки или инвестиционные компании, предлагая вам открыть сберегательный счёт или вложиться в финансовый инструмент с высокой доходностью и гарантированным доходом. Такие предложения могут поступать по телефону, через электронную почту или даже в рекламе в интернете и соцсетях. Чаще всего мошенники используют известные логотипы банков и инвестиционных компаний, что делает их предложения максимально правдоподобными.
Если жертва попадается на удочку, ей предлагают перевести деньги на указанный счёт. Чаще всего первые выплаты действительно приходят, создавая иллюзию прибыли. Однако в какой-то момент контакт с «инвестиционной компанией» пропадает, а вложенные деньги исчезают. Вот несколько рекомендаций для вашей безопасности:
- Проверяйте компании, предлагающие инвестиции, на официальных сайтах финансовых регуляторов;
- Никогда не вкладывайте деньги в схемы с гарантированной высокой прибылью – это всегда мошенничество;
- Не переводите деньги на счета, которые не относятся к официальным банковским учреждениям.
Заключение: Банковское мошенничество
Мошенничество в банковской сфере развивается, и преступники используют всё более изощрённые схемы. Однако зная основные методы обмана, можно защитить себя и свои финансы. Банковские аферы становятся всё сложнее, мошенники используют поддельные звонки, фальшивых курьеров и поддельные инвестиции для выманивания денег. Независимо от вида мошенничества, их основной метод остаётся неизменным — создание срочности и давления на жертву. Если вам звонит «сотрудник банка», просит передать карту «курьеру» или предлагает слишком выгодные инвестиции, это повод насторожиться.
Бдительность и критическое мышление помогут вам избежать ловушек мошенников и сохранить свои деньги в безопасности. Если у вас возникли сомнения в подлинности звонка или письма, свяжитесь с вашим банком напрямую, используя официальные контактные данные. Не позволяйте преступникам использовать ваши эмоции против вас.
Комментарии