Bankbetrug: Welche Tricks wenden Kriminelle an?

Bankbetrug wird immer raffinierter, und die Kriminellen nutzen neue Technologien und psychologische Techniken, um Kunden zu betrügen. Zu den Hauptmaschen der Betrüger gehören gefälschte Anrufe von Bankberatern, gefälschte Finanzanlagen, der Diebstahl von Bankdaten und andere Arten von Betrug. Um zu vermeiden, dass man Opfer von Betrügern wird, ist es wichtig, ihre Methoden zu kennen und sich im Voraus auf mögliche Bedrohungen vorzubereiten. In diesem Artikel gehen wir auf die häufigsten Arten von Bankbetrug ein, schlüsseln auf, wie die Kriminellen vorgehen, und geben Tipps zum Schutz Ihrer Finanzen.

„Sie bekommen einen Anruf von der Bank": Wenn Kriminelle sich als Berater ausgeben

Es scheint, als ob Sie einen Anruf von einem Berater Ihrer Bank erhalten, denn die angegebene Nummer sieht aus wie eine Banknummer. Sie werden über verdächtige Transaktionen informiert, die als „anomal“ bezeichnet werden, oder aufgefordert, Ihre persönlichen Daten zu aktualisieren. Um Transaktionen zu stornieren oder zu überprüfen, den Vorfall zu klären oder den vermeintlichen Schaden zu begrenzen, werden Sie gebeten, so schnell wie möglich Maßnahmen zu ergreifen oder vertrauliche Informationen zu liefern. Ein Betrüger kann Sie nach Ihrer Online-Banking-Anmelde-ID, einem Bestätigungscode zum Zurücksetzen des Passworts oder einem Sicherheitscode zur Bestätigung von Online-Einkäufen fragen. Um Vertrauen zu gewinnen, behauptet der Kriminelle möglicherweise, Ihnen eine Bestätigung oder eine Zusammenfassung der Transaktion zu schicken, aber solche Aktionen dienen nur dazu, Ihre Daten zu stehlen.

Diese Betrugsmasche wird als Vishing (Voice Phishing) bezeichnet. Der Betrüger versucht, Sie dazu zu bringen, Transaktionen zu seinem eigenen Vorteil durchzuführen, indem er sich als Bankangestellter ausgibt. Er gibt sich als Lösung für Ihr Problem aus, ist aber in Wirklichkeit selbst eine Bedrohung. Wenn Sie ihm Daten wie Kartenkryptogramme, Remote-Banking-Zugangscodes oder SMS-Bestätigungscodes zur Verfügung stellen, kann er ohne Ihr Wissen betrügerische Transaktionen durchführen.

Wichtig ist, dass das Spoofing (das Fälschen von Telefonnummern) zurückgehen dürfte, denn inzwischen werden aktiv Anwendungen eingesetzt, die Sie darauf hinweisen, dass es sich bei dem Anruf um Spam handelt. Außerdem implementieren einige Mobilfunkbetreiber solche Funktionen sofort, so dass Sie keine Anwendungen von Drittanbietern für die Überprüfung verwenden müssen. Dennoch gibt es einige Empfehlungen, um sich vor solchen Betrügereien zu schützen:

• Verwenden Sie niemals Codes, um Transaktionen zu stornieren;
• Beenden Sie das Gespräch sofort und wenden Sie sich an einen echten Bankbetreuer;
• Geben Sie keine Online-Banking-Anmeldedaten, Aktivierungscodes oder Sicherheitscodes weiter;
• Bestätigen Sie keine Transaktion, die Sie nicht veranlasst haben.

Falsche Kuriere: Kriminelle kommen zu Ihnen nach Hause

Bei dieser Art von Betrug handelt es sich um eine Variante des gefälschten Bankanrufs. In den meisten Fällen beschaffen sich die Kriminellen im Voraus Informationen über Sie und Ihr Konto, indem sie sich als Sozialdienst oder Zusteller ausgeben. Man rät Ihnen, die Karte einem Kurier zu übergeben, der sie bei Ihnen zu Hause abholt. Um Ihr Vertrauen zu gewinnen, teilt Ihnen der Betrüger den Code mit, den der Kurier eingeben muss, oder verspricht, dass Sie bald eine neue Karte erhalten werden. Manchmal raten die Kriminellen Ihnen sogar, Ihre Zahlungs- und Abhebungslimits zu erhöhen.

In Wirklichkeit kommt ein falscher Kurier zu Ihnen nach Hause, um Ihre Bankkarte abzuholen. Der Betrüger wird dann versuchen, Ihre PIN sowie Sicherheitscodes zur Bestätigung von Transaktionen zu erhalten. Er kann sogar die Zerstörung der Karte vortäuschen, indem er sie vor den Augen des Opfers zerschneidet, wobei der Chip jedoch intakt bleibt. Wie Sie sich schützen können: 

• Die Bank schickt niemals Kuriere, um Karten zu entfernen;
• Geben Sie Ihre Karte oder Ihre PIN an niemanden weiter;
• Wenn Sie einen solchen Anruf erhalten, wenden Sie sich sofort an die Bank.

Gefälschte IBAN: Wie zapfen Kriminelle Ihr Geld ab?

Diese Art von Betrug ist nicht mehr nur ein Problem für Unternehmen, sondern kann auch Privatpersonen betreffen. Einer Ihrer Gläubiger, z. B. Ihr Vermieter oder Ihr Energieversorger, teilt Ihnen mit, dass er die Bank gewechselt hat, und bittet Sie, das Geld auf die neue Bankverbindung zu überweisen, woraufhin Sie eine neue IBAN erhalten, die angeblich von Ihrem Gläubiger stammt, in Wirklichkeit aber ein Betrüger ist, der sich als Ihr Anbieter ausgibt. Er sendet seine eigene Bankverbindung über eine gefälschte E-Mail-Adresse, die fast identisch mit der des echten Kreditgebers aussehen kann.

Dieser Betrug ist besonders gefährlich, weil Überweisungen mit den neuen Daten nicht storniert werden können. Das Geld geht an den Betrüger, und es ist fast unmöglich, es zurückzubekommen, daher raten wir Ihnen, einige Vorsichtsmaßnahmen zu beachten:

• Bevor Sie Ihre Bankverbindung für Zahlungen ändern, sollten Sie sich direkt mit dem Unternehmen telefonisch oder per E-Mail in Verbindung setzen;
• Seien Sie besonders vorsichtig bei Briefen, in denen Sie aufgefordert werden, Ihre Zahlungsdaten zu ändern;
• Prüfen Sie, woher die E-Mail stammt - Betrüger verwenden oft ähnliche, aber gefälschte Domänen.

Finanzpyramiden und fiktive Investitionen: Wie kann man kein Geld verlieren?

Betrüger können sich als Kreditinstitute, Banken oder Investmentgesellschaften ausgeben und Ihnen anbieten, ein Sparkonto zu eröffnen oder in ein Finanzinstrument mit hoher Rendite und garantiertem Einkommen zu investieren. Solche Angebote können per Telefon, E-Mail oder sogar in Anzeigen im Internet und in sozialen Netzwerken erfolgen. Meistens verwenden die Betrüger bekannte Logos von Banken und Investmentgesellschaften, was ihre Angebote so plausibel wie möglich macht.

Wenn das Opfer auf den Köder hereinfällt, bieten sie an, Geld auf das angegebene Konto zu überweisen. Meistens kommen auch die ersten Zahlungen, so dass die Illusion eines Gewinns entsteht. Doch irgendwann bricht der Kontakt zur „Investmentgesellschaft“ ab und das investierte Geld verschwindet. Hier sind einige Empfehlungen für Ihre Sicherheit:

• Überprüfen Sie Unternehmen, die Investitionen anbieten, auf den offiziellen Websites der Finanzaufsichtsbehörden;
• Investieren Sie niemals Geld in Programme mit garantiert hohen Renditen - das ist immer Betrug;
• Überweisen Sie kein Geld auf Konten, die nicht von offiziellen Bankinstituten stammen.

Schlussfolgerung: Bankbetrug

Der Bankbetrug entwickelt sich weiter, und die Kriminellen verwenden immer raffiniertere Methoden. Wenn Sie jedoch die grundlegenden Methoden der Täuschung kennen, können Sie sich und Ihre Finanzen schützen. Bankbetrügereien werden immer ausgeklügelter, wobei die Betrüger gefälschte Anrufe, gefälschte Kuriere und gefälschte Investitionen verwenden, um Geld zu erschwindeln. Unabhängig von der Art des Betrugs ist die grundlegende Methode immer dieselbe - das Opfer wird unter Druck gesetzt und unter Zeitdruck gesetzt. Wenn Sie einen Anruf von einem „Bankangestellten“ erhalten, der Sie auffordert, Ihre Karte an einen „Kurier“ zu übergeben, oder Ihnen eine allzu günstige Geldanlage anbietet, ist das ein Grund, vorsichtig zu sein.

Wachsamkeit und kritisches Denken können Ihnen helfen, die Fallen der Betrüger zu umgehen und Ihr Geld in Sicherheit zu bringen. Wenn Sie Zweifel an der Echtheit eines Anrufs oder eines Briefes haben, wenden Sie sich direkt an Ihre Bank unter Verwendung der offiziellen Kontaktdaten. Lassen Sie nicht zu, dass Kriminelle Ihre Gefühle gegen Sie verwenden.