Oszustwa bankowe: Jakich sztuczek używają przestępcy?

Oszustwa bankowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, a przestępcy wykorzystują nowe technologie i techniki psychologiczne do oszukiwania klientów. Główne schematy oszustów obejmują fałszywe telefony od doradców bankowych, fałszywe inwestycje finansowe, kradzież danych bankowych i inne rodzaje oszustw. Aby nie paść ofiarą oszustów, ważne jest, aby znać ich metody i przygotować się z wyprzedzeniem na możliwe zagrożenia. W tym artykule przyjrzymy się najczęstszym rodzajom oszustw bankowych, omówimy sposób działania przestępców i podamy wskazówki dotyczące ochrony finansów.

„Otrzymujesz telefon z banku": Kiedy przestępcy przedstawiają się jako doradcy

Wygląda na to, że dzwoni do ciebie doradca z banku, ponieważ podany numer wygląda jak numer bankowy. Zostajesz poinformowany o podejrzanych transakcjach, opisanych jako „anomalie”, lub poproszony o aktualizację swoich danych osobowych, a w celu anulowania lub weryfikacji transakcji, rozwiązania incydentu lub ograniczenia postrzeganych szkód, jesteś proszony o jak najszybsze podjęcie działań lub podanie poufnych informacji. Oszust może poprosić o podanie identyfikatora logowania do bankowości internetowej, kodu potwierdzającego reset hasła lub kodu bezpieczeństwa w celu potwierdzenia zakupów online. Aby zdobyć zaufanie, przestępca może twierdzić, że wysyła potwierdzenie lub podsumowanie transakcji, ale takie działania mają na celu wyłącznie kradzież informacji.

Ten schemat oszustwa nazywany jest vishingiem (phishingiem głosowym). Oszust próbuje nakłonić użytkownika do dokonania transakcji dla własnej korzyści, podając się za pracownika banku. Przedstawia się jako rozwiązanie problemu, ale w rzeczywistości sam stanowi zagrożenie. Jeśli podasz mu dane takie jak kryptogramy kart, kody dostępu do bankowości zdalnej lub kody potwierdzające SMS, może on przeprowadzić oszukańcze transakcje bez Twojej wiedzy.

Należy zauważyć, że ilość spoofingu (podrabiania numerów telefonów) powinna się zmniejszyć, ponieważ obecnie zaczęto aktywnie korzystać z aplikacji, które mogą ostrzegać, że połączenie jest spamem. Co więcej, niektórzy operatorzy komórkowi wdrażają takie funkcje od razu, dzięki czemu nie trzeba używać aplikacji innych firm do sprawdzania. Ale nadal, oto kilka zaleceń, aby chronić się przed takimi oszustwami:

• Nigdy nie używaj kodów do anulowania transakcji;
• Natychmiast zakończ rozmowę i skontaktuj się z prawdziwym doradcą bankowym;
• Nie udostępniaj danych logowania do bankowości internetowej, kodów aktywacyjnych ani kodów bezpieczeństwa;
• Nie potwierdzaj transakcji, której nie zainicjowałeś.

Fałszywi kurierzy: Przestępcy przychodzą do domu użytkownika

Ten rodzaj oszustwa jest odmianą schematu fałszywych połączeń bankowych. Najczęściej przestępcy uzyskują informacje o użytkowniku i jego koncie z wyprzedzeniem, podając się za pracowników opieki społecznej lub kurierów, ponieważ najpierw użytkownik otrzymuje telefon od rzekomego pracownika banku z informacją, że jego karta bankowa została przejęta. Zaleca się przekazanie karty kurierowi, który przyjedzie do domu, aby ją odebrać, a aby zdobyć zaufanie, oszust podaje kod, który kurier musi wprowadzić, lub obiecuje, że wkrótce otrzymasz nową kartę. Czasami przestępcy doradzają nawet zwiększenie limitów płatności i wypłat.

W rzeczywistości fałszywy kurier przyjdzie do drzwi, aby odebrać kartę bankową. Następnie oszust będzie próbował uzyskać kod PIN oraz kody bezpieczeństwa do potwierdzania transakcji. Może nawet stworzyć iluzję zniszczenia karty, tnąc ją na oczach ofiary, ale chip pozostanie nienaruszony. Jak się chronić: 

• Bank nigdy nie wysyła kurierów w celu usunięcia kart;
• Nie podawaj nikomu swojej karty ani kodu PIN;
• Jeśli otrzymasz taki telefon, natychmiast skontaktuj się z bankiem.

Fałszywy IBAN: Jak przestępcy wyłudzają pieniądze?

Ten rodzaj oszustwa nie jest już problemem wyłącznie dla firm - może dotknąć również osoby fizyczne, metoda ta znana jest jako oszustwo związane z danymi konta bankowego. Jeden z wierzycieli, taki jak właściciel lub dostawca mediów, informuje o zmianie banku i prosi o przelanie pieniędzy na nowe dane, po czym wysyłany jest nowy numer IBAN, który twierdzi, że należy do wierzyciela, ale w rzeczywistości jest oszustem podszywającym się pod dostawcę. Wysyła on swoje własne dane bankowe przy użyciu fałszywego adresu e-mail, który może wyglądać niemal identycznie jak adres prawdziwego pożyczkodawcy.

Oszustwo to jest szczególnie niebezpieczne, ponieważ przelewów z wykorzystaniem nowych danych nie można anulować. Pieniądze trafią do oszusta, a ich odzyskanie będzie prawie niemożliwe, dlatego radzimy zwrócić uwagę na pewne środki ostrożności:

• Przed zmianą danych bankowych do płatności skontaktuj się bezpośrednio z firmą przez oficjalny telefon lub e-mail;
• Zachowaj szczególną ostrożność w przypadku listów z prośbą o zmianę szczegółów płatności;
• Sprawdź, skąd pochodzi wiadomość e-mail - oszuści często używają podobnych, ale fałszywych domen.

Piramidy finansowe i fikcyjne inwestycje: Jak nie stracić pieniędzy?

Oszuści mogą podszywać się pod organizacje kredytowe, banki lub firmy inwestycyjne, oferując otwarcie konta oszczędnościowego lub zainwestowanie w instrument finansowy o wysokiej stopie zwrotu i gwarantowanym dochodzie. Takie oferty mogą przychodzić telefonicznie, pocztą elektroniczną, a nawet w reklamach w Internecie i sieciach społecznościowych. Najczęściej oszuści wykorzystują znane logo banków i firm inwestycyjnych, co sprawia, że ich oferty są tak wiarygodne, jak to tylko możliwe.

Jeśli ofiara nabierze się na przynętę, oferują przelew pieniędzy na wskazane konto. Najczęściej pierwsze płatności rzeczywiście przychodzą, tworząc iluzję zysku. Jednak w pewnym momencie kontakt z „firmą inwestycyjną” zanika, a zainwestowane pieniądze znikają. Oto kilka zaleceń dla Twojego bezpieczeństwa:

• Sprawdzaj firmy oferujące inwestycje na oficjalnych stronach organów nadzoru finansowego;
• Nigdy nie inwestuj pieniędzy w programy z gwarantowanymi wysokimi zwrotami - to zawsze oszustwo;
• Nie przelewaj pieniędzy na konta, które nie pochodzą z oficjalnych instytucji bankowych.

Podsumowanie: Oszustwa bankowe

Oszustwa bankowe ewoluują, a przestępcy wykorzystują coraz bardziej wyrafinowane schematy. Jednak znając podstawowe metody oszustwa, możesz chronić siebie i swoje finanse. Oszustwa bankowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, a oszuści wykorzystują fałszywe telefony, fałszywych kurierów i fałszywe inwestycje, aby wyłudzić pieniądze. Niezależnie od rodzaju oszustwa, ich podstawowa metoda pozostaje taka sama - wywieranie presji na ofiarę. Jeśli otrzymasz telefon od „pracownika banku” z prośbą o przekazanie karty „kurierowi” lub oferującego zbyt korzystną inwestycję, jest to powód do ostrożności.

Czujność i krytyczne myślenie pomogą ci uniknąć pułapek zastawionych przez oszustów i zapewnią bezpieczeństwo twoim pieniądzom. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do autentyczności telefonu lub listu, skontaktuj się bezpośrednio ze swoim bankiem, korzystając z oficjalnych danych kontaktowych. Nie pozwól, by przestępcy wykorzystali Twoje emocje przeciwko Tobie.