Какие существуют виды кредитов и каковы их особенности?

Что такое банковский кредит? Казалось бы, это очень простой вопрос, но это понятие, которое вы должны полностью прояснить, прежде чем подавать заявку на получение кредита в доверенном финансовом учреждении. Банковский кредит — это финансовая операция, в ходе которой банк предоставляет определенную сумму капитала заемщику, который может быть физическим или юридическим лицом. Эта операция оформляется обязательным договором, по которому заемщик обязуется вернуть взятую в кредит сумму в течение определенного срока плюс установленные ранее проценты. Как срок возврата, так и процентная ставка должны быть отражены в этом документе. Также существует ряд условий, связанных с договором на получение кредита, которые вы должны знать заранее:

1. Основной капитал: Основной капитал — это общая сумма денег, которую заемщик просит у банка. Вы также можете услышать о непогашенном основном долге — понятии, обозначающем сумму денег, которую еще предстоит выплатить;
2. Проценты: процент можно определить как цену, которую банк взимает за предоставление денег в долг. Таким образом, общая сумма, которую заемщик должен вернуть банку, представляет собой сумму денег, которые банк ссудил ему, плюс проценты, которые заранее фиксируются в соответствии с процентной ставкой каждого банка, выраженной в процентах. Процент может быть фиксированным или переменным, в зависимости от определенных моментов, таких как срок погашения, а также риск, который банк принимает на себя в зависимости от характеристик заемщика. Одними из наиболее распространенных процентных ставок являются NIR (номинальная процентная ставка) и APR (годовая процентная ставка). Последняя должна привлечь ваше внимание больше всего, поскольку именно она определяет общую сумму, которую вы должны будете выплатить банку в соответствии с капиталом, запрашиваемым в рамках кредита;
3. Срок: Срок — это период времени, в течение которого заемщик обязуется полностью погасить кредит, включая проценты. Как и другие понятия, он должен быть отражен в договоре. Все организации, которые вмешиваются в процесс получения кредита.

Если вы обращаетесь в банк за кредитом, то должны знать, что в этой операции участвуют три ключевые фигуры:

• Кредитор: Кредитор — это физическое или юридическое лицо, у которого есть деньги, подлежащие кредитованию; другими словами, банк;
• Должник: Получателем кредита является должник, поскольку он обязуется погасить "долг", заключенный с банком при получении кредита. Это может быть физическое или юридическое лицо, в зависимости от того, запрашивает ли кредит физическое лицо или компания;
• Поручитель: банки берут на себя определенный риск, когда предоставляют капитал, поэтому обычно они просят поручителя у лица, запрашивающего кредит. Поручитель — это гарантия, к которой банк может обратиться в случае невыполнения обязательств по кредиту, чтобы возместить убытки. Однако если у вас нет необходимых активов, чтобы представить их в качестве поручителя, вы должны представить поручителя — физическое или юридическое лицо, которое будет отвечать за покрытие долга.

Какие существуют виды кредитов?

Потребительские кредиты

Сумма денег, запрашиваемая для приобретения материального товара или конкретной услуги, необходимой клиенту. Обычно они выдаются не на большие суммы, поэтому довольно гибкие в плане условий. Кредиты на обучение: если вам нужны деньги на оплату обучения в университете, на курсах повышения квалификации или на любые другие расходы, связанные с учебой, вам придется взять соответствующий кредит. Этот вид кредита также известен как молодежный, поскольку за ним обращаются, как правило, молодые люди, не закончившие учебу.

Кредиты для бизнеса

В условиях экономической нестабильности многие компании (особенно малые и средние) решают взять кредит для покрытия необходимых расходов и инвестиций, на которые у них не хватает ликвидности. В случае с компанией банк обычно более требователен и требует более точной информации. Поэтому, как правило, необходимо представить отчет, обосновывающий как необходимость кредита, так и его жизнеспособность, что позволит избежать ситуаций дефолта в будущем.

Кредиты для самозанятых и ипотечные кредиты

Не все банки предлагают специальные кредиты для самозанятых людей, не имеющих собственного бизнеса, например фрилансеров. Однако в таких случаях риск для банка обычно выше. По этой причине они часто запрашивают больше документации и подтверждающих документов, чтобы безопасно выдать кредит. Также существуют ипотечные кредиты. Как следует из названия, ипотечные кредиты предназначены для финансирования покупки жилья, но их можно взять и для открытия бизнеса. В этом типе кредита сумма обычно выше. По этой причине срок погашения или амортизации больше, а процентные ставки, как правило, ниже.