Czym jest pożyczka bankowa? Wydaje się to bardzo prostym pytaniem, ale jest to pojęcie, które należy w pełni wyjaśnić przed złożeniem wniosku o pożyczkę w zaufanej instytucji finansowej. Pożyczka bankowa to transakcja finansowa, w ramach której bank pożycza określoną kwotę kapitału pożyczkobiorcy, którym może być osoba fizyczna lub prawna. Transakcja ta jest sformalizowana wiążącą umową, na mocy której pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić pożyczoną kwotę w określonym terminie wraz z wcześniej ustalonymi odsetkami. Zarówno termin spłaty, jak i stopa procentowa muszą być odzwierciedlone w tym dokumencie. Istnieje również szereg warunków związanych z umową pożyczki, które należy znać z wyprzedzeniem:
- Kapitał: Kapitał to całkowita kwota pieniędzy, o którą kredytobiorca prosi bank. Możesz również usłyszeć o niespłaconym kapitale, terminie, który odnosi się do kwoty pieniędzy, która nie została jeszcze spłacona;
- Odsetki: odsetki można zdefiniować jako cenę, jaką bank pobiera za pożyczenie pieniędzy. Zatem całkowita kwota, którą pożyczkobiorca musi spłacić bankowi, to kwota pieniędzy, którą bank mu pożyczył, powiększona o odsetki, które są ustalane z góry zgodnie ze stopą procentową każdego banku wyrażoną w procentach. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne, w zależności od pewnych punktów, takich jak okres spłaty i ryzyko, które bank przyjmuje w zależności od cech kredytobiorcy. Niektóre z najpopularniejszych stóp procentowych to NIR (nominalna stopa procentowa) i APR (roczna stopa procentowa). Ta ostatnia powinna przykuć twoją uwagę najbardziej, ponieważ to ona określa całkowitą kwotę, którą będziesz musiał zapłacić bankowi zgodnie z kapitałem wnioskowanym w ramach pożyczki;
- Okres kredytowania: Okres kredytowania to czas, w którym kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kredyt w całości wraz z odsetkami. Podobnie jak inne pojęcia, powinno to znaleźć odzwierciedlenie w umowie. Wszystkie organizacje, które ingerują w proces kredytowy.
Jeśli udajesz się do banku po pożyczkę, powinieneś wiedzieć, że w transakcję zaangażowane są trzy kluczowe postacie:
- Pożyczkodawca: Pożyczkodawca to osoba lub podmiot, który ma pieniądze do pożyczenia; innymi słowy, bank;
- Dłużnik: Odbiorca pożyczki jest dłużnikiem, ponieważ zgadza się spłacić "dług" zaciągnięty w banku w momencie uzyskania pożyczki. Może to być osoba fizyczna lub firma, w zależności od tego, czy o pożyczkę wnioskuje osoba fizyczna czy firma;
- Poręczyciel: banki podejmują pewne ryzyko, gdy zapewniają kapitał, więc zazwyczaj proszą o poręczyciela od osoby ubiegającej się o pożyczkę. Poręczyciel to gwarancja, z której bank może skorzystać w przypadku niespłacenia pożyczki w celu odzyskania strat. Jeśli jednak nie posiadasz niezbędnych aktywów do przedstawienia jako poręczyciel, musisz przedstawić poręczyciela - osobę lub podmiot, który będzie odpowiedzialny za pokrycie długu.
.webp "Czym jest pożyczka bankowa?")
Jakie są rodzaje pożyczek?
Pożyczki konsumenckie
Kwota pieniędzy wymagana do zakupu dobra materialnego lub konkretnej usługi potrzebnej klientowi. Zwykle nie są one udzielane na duże kwoty, więc są dość elastyczne pod względem warunków. Pożyczki studenckie: jeśli potrzebujesz pieniędzy na opłacenie czesnego na uniwersytecie, kursów doszkalających lub innych wydatków związanych ze studiami, będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę. Ten rodzaj pożyczki jest również znany jako pożyczka dla młodzieży, ponieważ zazwyczaj ubiegają się o nią młodzi ludzie, którzy nie ukończyli studiów.
Pożyczki dla firm
W czasach niestabilności gospodarczej wiele firm (zwłaszcza małych i średnich) decyduje się na zaciągnięcie kredytu na pokrycie niezbędnych wydatków i inwestycji, na które brakuje im płynności finansowej. W przypadku spółki bank jest zazwyczaj bardziej wymagający i wymaga bardziej precyzyjnych informacji. W związku z tym zwykle konieczne jest przedłożenie raportu uzasadniającego zarówno potrzebę zaciągnięcia kredytu, jak i jego rentowność, co pozwala uniknąć sytuacji braku spłaty w przyszłości.
Pożyczki dla samozatrudnionych i kredyty hipoteczne
Nie wszystkie banki oferują specjalne kredyty dla osób samozatrudnionych, które nie prowadzą własnej działalności gospodarczej, np. freelancerów. Jednak w takich przypadkach ryzyko dla banku jest zwykle wyższe. Z tego powodu często proszą o więcej dokumentacji i dokumentów potwierdzających, aby bezpiecznie udzielić pożyczki. Istnieją również pożyczki hipoteczne. Jak sama nazwa wskazuje, kredyty hipoteczne są przeznaczone na sfinansowanie zakupu domu, ale można je również zaciągnąć na rozpoczęcie działalności gospodarczej. W przypadku tego rodzaju pożyczki kwota jest zazwyczaj wyższa. Z tego powodu okres spłaty lub amortyzacji jest dłuższy, a stopy procentowe są zwykle niższe.
Komentarze