7 лучших европейских финтех-банков, меняющих будущее финансов

На финансовом рынке происходит постоянное развитие, и инновации FinTech находятся в центре этой трансформации. Эти инновационные компании предлагают революционные методы оплаты, превосходящие традиционные подходы, которые просуществовали на рынке десятилетиями.

Финтех-стартапы из разных стран мира предлагают уникальные и передовые методы финансовых операций, которые отличаются высокой эффективностью по сравнению с устаревшими решениями, используемыми на протяжении многих лет.

Европа играет ключевую роль в технологической революции финансовых услуг, поскольку множество компаний из этого региона активно привлекает новых пользователей, предлагая оригинальные и оперативные решения для удовлетворения потребностей своих клиентов.

Однако, какие именно европейские финтех-банки являются ведущими в отрасли и определяют будущие перспективы рынка? Здесь мы приводим 7 примеров самых лучших европейских финтех-банков.

Топ-7 европейских финтех-банков

Компании перечислены не в определенном порядке, все они являются отличными вдохновляющими примерами для будущих европейских финтех-банков.

Truust

• Расположение штаб-квартиры: Барселона, Испания
• Год основания: 2017

Truust представляет собой инновационную платформу для "умных" платежей, которая легко настраивается и интегрируется. Это решение открывает новые возможности для множества цифровых предприятий, начиная от общей экономики и заканчивая электронной коммерцией, позволяя им гибко управлять своими финансовыми операциями на рынке. Такая гибкость ранее была недоступна в традиционном банковском деле.

Особенности:

• Эскроу-счета;
• раздельные платежи;
• оплата по ссылке;
• потоки платежей;
• электронные кошельки;
• токенизация;
• предотвращение мошенничества;
• уведомления в реальном времени;
• доступная приборная панель.

N26

• Расположение штаб-квартиры: Берлин, Германия
• Год основания: 2013

N26 – это инновационный немецкий финансовый сервис, известный как необанк, который предоставляет клиентам возможность управлять своими финансами через мобильное приложение. Каждый клиентский план N26 предлагает широкий спектр возможностей, позволяющих настроить сервис под свои индивидуальные потребности, включая выдачу дебетовой карты Mastercard. На сегодняшний день N26 обслуживает более 1 миллиона пользователей в США и нескольких странах Европы.

Особенности:

• Онлайн-банкинг;
• простое в использовании приложение;
• дешевый обмен валюты;
• бесплатное снятие денег в банкоматах (3 раза в месяц в любой точке мира);
• мгновенные уведомления о расходах;
• легкая блокировка/разблокировка карты;
• расходы за границей без комиссии;
• Apple/Google Pay;
• Mastercard 3D secure.

SolarisBank

• Расположение штаб-квартиры: Берлин, Германия
• Год основания: 2016

SolarisBank – это инновационная банковская компания, специализирующаяся на предоставлении услуги Banking-as-a-Service, которая позволяет компаниям создавать и предлагать финансовые продукты на своей собственной платформе. SolarisBank обладает полной банковской лицензией, что делает ее финансовым учреждением с правом принимать вклады от потребителей и предоставлять коммерческие банковские услуги. Благодаря этому компании могут разрабатывать продукты, полностью соответствующие потребностям своих клиентов, с учетом самых разных финансовых запросов.

Особенности:

• Цифровой банкинг и карты;
• потребительское кредитование;
• кредитование малого и среднего бизнеса;
• расчетный счет;
• пулинговый счет;
• платформа KYC;
• цифровые активы.

Tink

 Расположение штаб-квартиры: Стокгольм, Швеция
 Год основания: 2012

Компания Tink была основана в 2012 году с целью реформирования банковской индустрии. Она создала наиболее всестороннюю в Европе открытую банковскую платформу, обладающую широкими возможностями интеграции и мощными сервисами, которые увеличивают ценность финансовых данных. Tink предоставляет инструменты, которые позволяют каждому игроку - будь то банк, финтех-стартап или другая компания - способствовать формированию будущего финансовых услуг в Европе.

Особенности:

• Агрегация счетов;
• проверка счета;
• инициация платежа;
• обогащение данных;
• управление личными финансами.

Klarna

• Расположение штаб-квартиры: Стокгольм, Швеция
• Год основания: 2005

Klarna - это один из лидирующих мировых поставщиков платежных услуг и лицензированный банк, который переосмыслил подход к платежам как для потребителей, так и для продавцов. Компания предоставляет потребителям возможность оплачивать свои покупки быстро, легко и безопасно - немедленно, позднее или в рассрочку. Сотрудничество Klarna с более чем 200 000 продавцами, такими как H&M, Spotify, MediaMarkt, Expedia, Adidas и Deutsche Bahn, а также присутствие в 17 странах и более чем 3 000 сотрудников подчеркивают ее значимость в мировом масштабе.

Особенности:

• Надежность и безопасность;
• не взимается ежегодная плата;
• опции с нулевым процентом;
• автоматическая оплата;
• простое в использовании приложение;
• напоминания о платеже;
• легкий возврат средств.

Nordigen

• Расположение штаб-квартиры: Рига, Латвия
• Год основания: 2016

Латвийская финтех-компания Nordigen работает с финансовыми данными с целью помощи банкам и кредиторам в улучшении скорости и точности принятия кредитных решений. С помощью всего одного вызова API они предоставляют доступ к базовой идентификационной информации или подробной сводке о доходах человека, включая такие параметры, как прогнозируемый доход и стабильность источника дохода. Платформа Nordigen помогает банкам, кредиторам и финтех-компаниям разрабатывать приложения, которые могут легко интегрироваться с данными банковских счетов клиентов, ускоряя процесс регистрации клиента, проверки его личности и использования очищенных данных банковской выписки для принятия обоснованных решений.

Особенности:

• Агрегация;
• категоризация транзакций;
• KYC;
• аналитика;
• мощный и современный API.

Qonto

• Расположение штаб-квартиры: Париж, Франция
• Год основания: 2016

Qonto представляет собой цифровой нео-банк, сфокусированный исключительно на бизнес-сегменте рынка. За два с лишним года с момента основания он смог привлечь более 65 000 бизнес-клиентов. Qonto является идеальным решением для компаний, которые стремятся оптимизировать и ускорить свои банковские процессы, избегая при этом высоких комиссий. Платформа предлагает несколько пакетов, подходящих для компаний различного размера, а их веб-приложение обеспечивает множество удобных сервисов, способствующих ведению бухгалтерского учета и эффективному управлению бюджетом.

Особенности:

• Мультивалютные счета;
• платежи;
• корпоративная карта;
• сотрудники, роли и разрешения;
• инструменты учета;
• безопасность;
• дополнительные привилегии;
• поддержка клиентов.

Заключение

Финансовая технологическая революция в секторе банковского и платежного обслуживания действительно оказывает глобальное влияние, перекрывая множество отраслей.

Индустрия платежей стремительно развивается благодаря активному внедрению инноваций, изменению моделей потребления и различным инициативам, запущенным самой отраслью, а также влиянию изменяющихся рыночных условий.

Новые европейские финтех-банки способствуют появлению многочисленных новых поставщиков и продуктов, которые борются за свою долю на рынке платежей и стимулируют конкуренцию.