Думаете о том, чтобы стать эмигрантом? По собственному опыту могу сказать, что это отличная идея. Тем не менее, обустройство жизни за границей требует некоторых размышлений, особенно когда речь идет о деньгах.
Именно поэтому мы составили список из 5 лучших банков для эмигрантов и перечислили все их плюсы и минусы, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
1. Wise
Ранее известный как TransferWise, Wise является одной из самых популярных международных банковских систем с более чем 11 миллионами пользователей.
Приложение Wise совершенно бесплатно, легко настраивается и не имеет премиум-подписок, которые бы заблокировали доступ к лучшим функциям. Если вам нужно снять наличные за границей, вы можете сделать это до 250 долларов за раз в одном из 2,3 миллионов совместимых банкоматов по всему миру.
Если же вы предпочитаете безналичные платежи, Wise предоставляет физические и цифровые карты, совместимые с Google Pay и Apple Pay, что позволяет вам удобно совершать покупки прямо со своего смартфона.
Одной из лучших функций, по моему мнению, является возможность хранения денег в 50 различных валютах. Это великолепно по многим причинам. Вы можете настроить оповещения в своем аккаунте Wise, чтобы следить за обменными курсами и получать информацию о том, когда будет наилучший обменный курс.
Это означает, что вы можете не торопиться и извлечь максимальную выгоду из своих денег, не завися от колебаний рынка.
Плюсы
- Отсутствие абонентской платы.
- До 10 местных банков для осуществления международных валютных платежей без комиссии.
- Хранит деньги в более чем 50 различных валютах.
- Отслеживайте все свои транзакции и международные платежи в полном объеме.
- Настройте оповещения о лучших обменных курсах.
- Функция "Запросить деньги" позволяет разделить чеки с друзьями.
- 2,3 миллиона совместимых банкоматов по всему миру.
- Принимаются к оплате в 200 странах.
Минусы
- Служба поддержки работает довольно медленно, а веб-чат отсутствует, что необычно.
- После того как вы совершите определенное количество переводов, вам нужно будет отправить в Wise дополнительные документы, чтобы доказать, что вы человек.
- Нет возможности экономить.
2. N26
Если вы являетесь гражданином Европы или направляетесь в Европу, чтобы начать свою жизнь как экспат, вам стоит обратить внимание на N26. Расположенный в Германии, финансовом центре Европы, N26 - это настоящая сила природы.
Он очень надежен, что неудивительно для немецкого банка, и позволяет разместить до 50 000 евро без каких-либо комиссий.
Честно говоря, это огромная сумма, особенно если вы собираетесь начать новую жизнь за границей. Старт экспатской жизни может быть дорогим удовольствием, поэтому возможность иметь счет с такими средствами без дополнительных комиссий - настоящее спасение.
Однако, если вам нужны наличные, вам придется столкнуться с комиссией за снятие денег в двух самых дешевых пакетах. У N26 есть четыре пакета: Free, Smart, You и Metal. В пакетах Free и Smart вам придется заплатить 1,7% комиссии за снятие средств.
Естественно, если вам не так часто требуются наличные, возможно, будет разумнее принять эту комиссию, чем платить абонентскую плату за пакеты You или Metal.
Конечно, все зависит от ваших расходов. Например, если вы переезжаете в крупный город, где наличные практически не используются, премиальные пакеты могут быть неуместны, в отличие от менее развитых или традиционных районов, где наличные все еще широко используются для мелких покупок.
Одним из недостатков является то, что в настоящее время N26 принимает только евро. Хотя это не проблема, если вы становитесь экспатом в одной из европейских стран, где используется евро, постоянный обмен может раздражать вас, если вы находитесь в стране с другой валютой.
В конечном итоге, текущие обменные курсы могут быть как выгодными, так и невыгодными.
Плюсы
- Простая и быстрая регистрация.
- Огромные суммы переводов.
- Простой в использовании интерфейс.
- Бонусы и привилегии на более дорогих тарифных планах.
- Доступны бесплатные планы.
- Используется обменный курс на день.
- Круглосуточная поддержка клиентов.
- Отсутствие комиссии за перевод средств за границу.
Минусы
- Принимает только евро.
- Служба поддержки работает медленно, но после того, как вы с ней свяжетесь, она становится очень эффективной и полезной.
3. Chime
Если вы проживаете в США, то Chime - отличный способ улучшить свою кредитную историю, хотя это не совсем зарубежный банк.
Если у вас есть планы на покупку дома в будущем или вы хотите получить бизнес-кредиты, но не уверены, какие условия вы сможете получить из-за вашего текущего кредитного рейтинга, я бы определенно рекомендовал открыть счет в Chime для улучшения ваших кредитных показателей.
Суть в том, что Chime предоставляет вам кредитную карту, которую вы пополняете и используете как дебетовую. Транзакции с этой карты регистрируются как кредитные, что помогает вам укрепить вашу кредитную историю.
Поскольку вы пополняете карту заранее, вам не нужно беспокоиться о погашении задолженности в конце месяца, поскольку вы фактически используете ее как дебетовую карту.
Chime не взимает комиссий за транзакции по всему миру, однако есть некоторые ограничения. Например, вы можете хранить деньги только в долларах США, что означает, что вы будете зависеть от текущих обменных курсов, и у вас будут более низкие лимиты на траты и снятие денег, чем у многих других банков.
Плюсы
- Бесплатный счет с множеством бонусов.
- Надежное наращивание кредитной истории.
- Использование по всему миру без комиссий за международные транзакции.
Минусы
- Можно хранить деньги только в долларах США.
- Более низкие лимиты на траты и снятие средств, чем у многих конкурентов.
4. Revolut
Если вы часто бываете в путешествиях, вероятно, вы уже слышали о Revolut или использовали его ранее. Это одно из наиболее востребованных приложений для международного банковского обслуживания, и не без причины.
Приложение очень интуитивно понятное в использовании, и после того, как вы настроите все необходимые меры безопасности, вы сможете легко пополнять счет, устанавливать цели для накоплений или даже инвестировать в криптовалюту, акции и фонды прямо через приложение.
Нужна физическая карта? Вы можете заказать ее (хотя она не всегда бесплатна в базовой версии), и с ее помощью вы сможете снимать наличные в банкоматах Revolut. Однако стоит отметить, что за снятие денег вне сети банкоматов взимается комиссия, поэтому перед использованием стоит уточнить, где они находятся в мире.
Одна из привлекательных особенностей заключается в том, что вы можете расплачиваться в 140 различных валютах по всему миру по текущему курсу обмена. Это означает, что ваши повседневные расходы во время путешествий можно легко оплачивать с помощью карты Revolut.
Если для вас важны сбережения, Revolut предлагает ряд сберегательных функций, где вы можете установить ограничения на снятие средств, задать бюджетные цели и даже автоматически округлять ваши траты для накоплений. Это простой способ начать накапливать деньги, и вы можете отслеживать их состояние в приложении.
Однако если вам нужны неограниченные международные переводы вне сети Revolut, вам придется перейти на пакеты Revolut Premium или Revolut Metal, где вы получите доступ к ряду дополнительных преимуществ, включая улучшенную поддержку клиентов.
Плюсы
- Деньги обмениваются по ежедневному курсу.
- Получайте прогнозы трендов по обменным курсам, чтобы не терять времени.
- Встроенная платформа для торговли криптовалютами.
- Виртуальные и физические карты.
- Включает страхование путешествий на платных тарифных планах.
- Достойный уровень безопасности.
- Накопительные хранилища, которые помогут вам в составлении бюджета.
- Неограниченное снятие средств в собственной сети банкоматов.
- Неограниченные бесплатные международные переводы другим пользователям Revolut.
Минусы
- Дозвониться до службы поддержки может быть сложно, если вы не платите за Revolut Premium или Revolut Metal.
- Взимается плата за снятие более 1200 долларов США вне сети банкоматов.
5. Chase
Если вы являетесь жителем Великобритании и обладаете налоговым номером этой страны, вы имеете возможность подать заявку на открытие счета в Chase. Этот счет представляет собой интересное предложение, так как предоставляет cashback на все ваши покупки и сбережения.
На данный момент каждому пользователю ежемесячно выплачивается 1% cashback на все свои покупки, включая покупки за пределами страны. Это означает, что помимо расходов по текущему курсу вы получаете дополнительные 1%, что делает обменный курс более выгодным, чем у многих других банков.
Что касается сбережений, то вы можете получить значительный кэшбэк в размере 4,1% на обычный сберегательный счет и 5%, если округлите свои расходы до ближайшего целого числа. Все это начисляется ежемесячно, что позволяет вам получить дополнительные деньги без необходимости ждать долгий период времени.
Кроме того, вы получите физическую карту, которая, интересно, не имеет видимых цифр. Это сделано для повышения безопасности, и номер карты можно найти в защищенном приложении, если вы хотите осуществить покупку в Интернете.
Таким образом, вы можете снимать деньги в обычных банкоматах, осуществлять онлайн-покупки и сохранять средства с помощью этого полного сервиса.
Плюсы
- Огромный кешбэк при тратах и накоплениях.
- Безопасные карты с множеством функций.
- Совместимость с Google Pay и Apple Pay.
- Отслеживайте свои расходы в приложении и устанавливайте ограничения.
- Тратьте деньги за границей без комиссии.
- Круглосуточная служба поддержки клиентов.
Минусы
- Доступно только для жителей Великобритании с налоговым кодом.
- Овердрафт не предоставляется.
Часто задаваемые вопросы о лучших банках для эмигрантов
Прежде чем мы завершим наш обзор лучших банков для эмигрантов, давайте ответим на несколько часто задаваемых вопросов.
Вопрос: Где мне следует открыть банковский счет?
Ответ: Это вопрос, который зависит от вашей конкретной ситуации. Большинство банков, упомянутых в этом рейтинге, являются международными и доступны в разных странах. Однако, если вы не планируете часто менять место жительства или часто путешествовать, возможно, вам стоит рассмотреть открытие счета в местном банке.
Что касается кредитных карт, хотя они могут быть необязательными для повседневных операций, они могут быть очень удобными при путешествиях за границу или для крупных покупок. Кредитные карты обычно предлагают дополнительные возможности защиты и льготы, такие как cashback или начисление бонусов.
Вопрос: Как я могу снизить расходы на обмен валюты и комиссии?
Ответ: Существует несколько способов снизить расходы на обмен валюты и комиссии. Первое, что стоит учитывать, это выбор банкомата - лучше выбирать те, которые сотрудничают с вашим банком и предлагают без комиссии. Также стоит использовать кредитные карты с хорошими условиями для использования за границей и предпочитать оплату в местной валюте, чтобы избежать дополнительных комиссий.
Вопрос: Как мне обеспечить безопасность моего счета?
Ответ: Есть несколько простых шагов для обеспечения безопасности вашего банковского счета. Например, не делитесь своим PIN-кодом, создавайте сложные пароли, выбирайте надежные банкоматы, используйте двухфакторную аутентификацию и обращайте внимание на свои финансовые операции.
Комментарии