Myślisz o zostaniu emigrantem? Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że to świetny pomysł. Jednak rozpoczęcie życia za granicą wymaga pewnych przemyśleń, zwłaszcza jeśli chodzi o pieniądze.
Właśnie dlatego przygotowaliśmy listę 5 najlepszych banków dla emigrantów i wymieniliśmy wszystkie ich zalety i wady, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.
1. Wise
Wcześniej znany jako TransferWise, Wise jest jednym z najpopularniejszych międzynarodowych systemów bankowych z ponad 11 milionami użytkowników.
Aplikacja Wise jest całkowicie darmowa, łatwa w konfiguracji i nie posiada subskrypcji premium, które blokowałyby dostęp do najlepszych funkcji. Jeśli chcesz wypłacić gotówkę za granicą, możesz to zrobić do 250 USD za jednym razem w jednym z 2,3 miliona kompatybilnych bankomatów na całym świecie.
A jeśli wolisz płatności bezgotówkowe, Wise zapewnia fizyczne i cyfrowe karty kompatybilne z Google Pay i Apple Pay, umożliwiając wygodne dokonywanie zakupów bezpośrednio ze smartfona.
Jedną z najlepszych funkcji, moim zdaniem, jest możliwość przechowywania pieniędzy w 50 różnych walutach. Jest to świetne rozwiązanie z wielu powodów. Możesz skonfigurować alerty na swoim koncie Wise, aby śledzić kursy wymiany i informować Cię, kiedy jest najlepszy kurs wymiany.
Oznacza to, że możesz nie spieszyć się i jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze bez konieczności polegania na wahaniach rynkowych.
Plusy
- Brak opłat abonamentowych.
- Do 10 lokalnych banków do dokonywania międzynarodowych płatności walutowych bez opłat.
- Przechowuje pieniądze w ponad 50 różnych walutach.
- Pełne śledzenie wszystkich transakcji i płatności międzynarodowych.
- Konfigurowanie alertów dla najlepszych kursów wymiany.
- Funkcja Request Money umożliwia udostępnianie czeków znajomym.
- 2,3 miliona kompatybilnych bankomatów na całym świecie.
- Akceptacja płatności w 200 krajach.
Wady
- Obsługa klienta jest dość powolna i nie ma czatu internetowego, co jest nietypowe.
- Po wykonaniu określonej liczby przelewów musisz wysłać dodatkowe dokumenty do Wise, aby udowodnić, że jesteś człowiekiem.
- Nie ma opcji oszczędzania pieniędzy.
2. N26
Jeśli jesteś obywatelem europejskim lub wybierasz się do Europy, aby rozpocząć życie jako emigrant, powinieneś rozważyć N26. Zlokalizowany w Niemczech, finansowym centrum Europy, N26 jest prawdziwą siłą natury.
Jest bardzo niezawodny, co nie jest zaskakujące w przypadku niemieckiego banku, i umożliwia zdeponowanie do 50 000 euro bez żadnych opłat.
Szczerze mówiąc, to ogromna kwota, zwłaszcza jeśli masz zamiar rozpocząć nowe życie za granicą. Rozpoczęcie życia na emigracji może być kosztowne, więc możliwość posiadania konta z takimi środkami bez żadnych dodatkowych opłat jest prawdziwym ratunkiem.
Jeśli jednak potrzebujesz gotówki, będziesz musiał zmagać się z opłatami za wypłatę w dwóch najtańszych pakietach. N26 ma cztery pakiety: Free, Smart, You i Metal. W pakietach Free i Smart będziesz musiał zapłacić 1,7% opłaty za wypłatę.
Oczywiście, jeśli nie potrzebujesz gotówki tak często, może być bardziej sensowne zaakceptowanie tej opłaty niż płacenie abonamentu za pakiety You lub Metal.
Oczywiście wszystko zależy od wydatków. Na przykład, jeśli przeprowadzasz się do dużego miasta, w którym gotówka jest rzadko używana, pakiety premium mogą nie być odpowiednie, w przeciwieństwie do mniej rozwiniętych lub tradycyjnych obszarów, w których gotówka jest nadal powszechnie używana do drobnych zakupów.
Jedną z wad jest to, że N26 akceptuje obecnie tylko euro. Choć nie stanowi to problemu, jeśli jesteś emigrantem w jednym z krajów europejskich, w których używa się euro, ciągła wymiana może być irytująca, jeśli jesteś w kraju o innej walucie.
Ostatecznie obecne kursy wymiany mogą być korzystne lub niekorzystne.
Plusy
- Łatwa i szybka rejestracja.
- Ogromne kwoty przelewów.
- Łatwy w użyciu interfejs.
- Bonusy i przywileje w droższych planach.
- Dostępne są darmowe plany.
- Stosowany jest kurs wymiany na dany dzień.
- Całodobowa obsługa klienta.
- Brak prowizji za przelew środków za granicę.
Wady
- Akceptuje tylko euro.
- Obsługa klienta jest powolna, ale gdy już się z nimi skontaktujesz, są bardzo wydajni i pomocni.
3. Chime
Jeśli mieszkasz w USA, Chime to świetny sposób na poprawę historii kredytowej, chociaż nie jest to bank zagraniczny.
Jeśli planujesz kupić dom w przyszłości lub chcesz uzyskać pożyczkę biznesową, ale nie jesteś pewien, jakie warunki możesz uzyskać ze względu na swoją obecną zdolność kredytową, zdecydowanie polecam otwarcie konta w Chime, aby poprawić swoje wyniki kredytowe.
Idea polega na tym, że Chime zapewnia kartę kredytową, którą doładowujesz i używasz jako karty debetowej. Transakcje z tej karty są rejestrowane jako transakcje kredytowe, co pomaga wzmocnić historię kredytową.
Ponieważ doładowujesz kartę z wyprzedzeniem, nie musisz martwić się o spłaty na koniec miesiąca, ponieważ faktycznie używasz jej jako karty debetowej.
Chime nie pobiera opłat transakcyjnych za transakcje na całym świecie, ale istnieją pewne ograniczenia. Na przykład, możesz przechowywać pieniądze tylko w dolarach amerykańskich, co oznacza, że będziesz podlegać aktualnym kursom wymiany, a limity wydatków i wypłat będą niższe niż w wielu innych bankach.
Plusy
- Darmowe konto z wieloma bonusami.
- Niezawodne budowanie historii kredytowej.
- Możliwość korzystania na całym świecie bez opłat za transakcje międzynarodowe.
Wady
- Możliwość przechowywania pieniędzy tylko w dolarach amerykańskich.
- Niższe limity wydatków i wypłat niż u wielu konkurentów.
4. Revolut
Jeśli często podróżujesz, prawdopodobnie słyszałeś o Revolut lub korzystałeś z niego wcześniej. Jest to jedna z najbardziej poszukiwanych aplikacji do bankowości międzynarodowej i nie bez powodu.
Aplikacja jest bardzo intuicyjna w obsłudze, a po skonfigurowaniu wszystkich niezbędnych środków bezpieczeństwa można łatwo doładować konto, ustawić cele oszczędnościowe, a nawet inwestować w kryptowaluty, akcje i fundusze bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji.
Potrzebujesz fizycznej karty? Możesz ją zamówić (choć nie zawsze jest ona darmowa w podstawowej wersji) i możesz jej używać do wypłacania gotówki z bankomatów Revolut. Warto jednak zauważyć, że za wypłatę pieniędzy spoza sieci bankomatów pobierana jest opłata, więc przed użyciem warto sprawdzić, gdzie na świecie się one znajdują.
Jedną z atrakcyjnych funkcji jest możliwość płacenia w 140 różnych walutach na całym świecie po aktualnym kursie wymiany. Oznacza to, że codzienne wydatki podczas podróży można łatwo opłacić kartą Revolut.
Jeśli oszczędzanie jest dla Ciebie ważne, Revolut oferuje szereg funkcji oszczędnościowych, w których możesz ustawić limity wypłat, określić cele budżetowe, a nawet automatycznie zaokrąglić wydatki, aby zaoszczędzić. To łatwy sposób na rozpoczęcie oszczędzania, a pieniądze można śledzić w aplikacji.
Jeśli jednak potrzebujesz nielimitowanych przelewów międzynarodowych poza siecią Revolut, musisz przejść na pakiety Revolut Premium lub Revolut Metal, w których będziesz mieć dostęp do szeregu dodatkowych korzyści, w tym lepszej obsługi klienta.
Plusy
- Pieniądze są wymieniane po dziennym kursie wymiany.
- Otrzymuj prognozy trendów dotyczące kursów wymiany, aby nie tracić czasu.
- Wbudowana platforma do handlu kryptowalutami.
- Wirtualne i fizyczne karty.
- Płatne plany obejmują ubezpieczenie podróżne.
- Przyzwoity poziom bezpieczeństwa.
- Akumulacyjne skarbce ułatwiające budżetowanie.
- Nieograniczone wypłaty z własnej sieci bankomatów.
- Nieograniczone bezpłatne przelewy międzynarodowe do innych użytkowników Revolut.
Wady
- Kontakt z obsługą klienta może być trudny, chyba że zapłacisz za Revolut Premium lub Revolut Metal.
- Pobiera opłatę za wypłaty powyżej 1200 USD poza siecią bankomatów.
5. Chase
Jeśli jesteś rezydentem Wielkiej Brytanii i masz brytyjski numer podatkowy, masz możliwość ubiegania się o konto Chase. Konto to jest ciekawą propozycją, ponieważ zapewnia zwrot gotówki za wszystkie zakupy i oszczędności.
Obecnie każdy użytkownik otrzymuje 1% cashback od wszystkich swoich zakupów każdego miesiąca, w tym zakupów poza granicami kraju. Oznacza to, że otrzymujesz dodatkowy 1% oprócz bieżących opłat za kurs wymiany, dzięki czemu kurs wymiany jest korzystniejszy niż w wielu innych bankach.
Jeśli chodzi o oszczędności, możesz uzyskać znaczny zwrot gotówki w wysokości 4,1% na zwykłym koncie oszczędnościowym i 5%, jeśli zaokrąglisz swoje wydatki do najbliższej liczby całkowitej. Wszystko to naliczane jest co miesiąc, co pozwala uzyskać dodatkowe pieniądze bez konieczności czekania przez długi czas.
Otrzymasz również fizyczną kartę, która, co ciekawe, nie ma widocznych numerów. Ma to na celu zwiększenie bezpieczeństwa, a numer karty można znaleźć w bezpiecznej aplikacji, jeśli chcesz dokonać zakupu online.
Możesz więc wypłacać pieniądze ze zwykłych bankomatów, dokonywać zakupów online i oszczędzać środki dzięki tej kompletnej usłudze.
Plusy
- Ogromny zwrot gotówki za wydatki i oszczędności.
- Bezpieczne karty z wieloma funkcjami.
- Kompatybilność z Google Pay i Apple Pay.
- Śledzenie wydatków w aplikacji i ustawianie limitów.
- Wydawanie pieniędzy za granicą bez opłat.
- Obsługa klienta 24/7.
Wady
- Dostępne tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii z kodem podatkowym.
- Nie jest dostępny kredyt w rachunku bieżącym.
Często zadawane pytania dotyczące najlepszych banków dla emigrantów
Zanim zakończymy nasz przegląd najlepszych banków dla emigrantów, odpowiedzmy na kilka często zadawanych pytań.
P: Gdzie powinienem otworzyć konto bankowe?
O: To pytanie zależy od konkretnej sytuacji. Większość banków wymienionych w tym rankingu jest międzynarodowa i dostępna w różnych krajach. Jeśli jednak nie planujesz często zmieniać miejsca zamieszkania lub często podróżować, możesz rozważyć otwarcie konta w lokalnym banku.
Jeśli chodzi o karty kredytowe, to choć nie są one niezbędne do codziennych transakcji, mogą być bardzo wygodne podczas podróży zagranicznych lub dużych zakupów. Karty kredytowe zazwyczaj oferują dodatkowe zabezpieczenia i korzyści, takie jak zwrot gotówki lub punkty bonusowe.
P: Jak mogę obniżyć koszty i opłaty związane z wymianą walut?
O: Istnieje kilka sposobów na obniżenie kosztów i opłat związanych z wymianą walut. Pierwszą rzeczą do rozważenia jest wybór bankomatu - lepiej wybrać te, które współpracują z bankiem i nie oferują żadnych opłat. Warto również korzystać z kart kredytowych z dobrymi warunkami do użytku za granicą i preferować płatności w lokalnej walucie, aby uniknąć dodatkowych opłat.
P: Jak mogę zabezpieczyć swoje konto?
O: Istnieje kilka prostych sposobów na zapewnienie bezpieczeństwa konta bankowego. Na przykład nie udostępniaj swojego kodu PIN, twórz złożone hasła, wybieraj niezawodne bankomaty, korzystaj z uwierzytelniania dwuskładnikowego i zwracaj uwagę na swoje transakcje finansowe.
Komentarze