Die besten Banken für Auswanderer

Denken Sie darüber nach, Expatriate zu werden? Aus eigener Erfahrung kann ich Ihnen sagen, dass dies eine großartige Idee ist. Doch der Aufbau eines Lebens im Ausland will gut überlegt sein, vor allem, wenn es um Geld geht.

Deshalb haben wir eine Liste mit den 5 besten Banken für Expatriates zusammengestellt und alle Vor- und Nachteile aufgelistet, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

1. Wise

Wise, früher bekannt als TransferWise, ist eines der beliebtesten internationalen Banksysteme mit über 11 Millionen Nutzern.

Die Wise-App ist völlig kostenlos, einfach einzurichten und hat keine Premium-Abonnements, die den Zugang zu den besten Funktionen blockieren würden. Wenn Sie im Ausland Bargeld abheben müssen, können Sie dies bis zu 250 $ auf einmal an einem von 2,3 Millionen kompatiblen Geldautomaten auf der ganzen Welt tun.

Und wenn Sie bargeldlose Zahlungen bevorzugen, bietet Wise physische und digitale Karten an, die mit Google Pay und Apple Pay kompatibel sind, so dass Sie Einkäufe bequem direkt von Ihrem Smartphone aus tätigen können.

Eine der besten Funktionen ist meiner Meinung nach die Möglichkeit, Geld in 50 verschiedenen Währungen zu speichern. Das ist aus vielen Gründen großartig. Sie können in Ihrem Wise-Konto Benachrichtigungen einrichten, um die Wechselkurse im Auge zu behalten und zu erfahren, wann der beste Wechselkurs gilt.

So können Sie sich Zeit nehmen und das Beste aus Ihrem Geld herausholen, ohne von Marktschwankungen abhängig zu sein.

Vorteile

• Keine Abonnementgebühren.
• Bis zu 10 lokale Banken, um gebührenfrei Zahlungen in internationalen Währungen zu tätigen.
• Speichert Geld in über 50 verschiedenen Währungen.
• Verfolgen Sie alle Ihre Transaktionen und internationalen Zahlungen in vollem Umfang.
• Einrichten von Warnungen für die besten Wechselkurse.
• Mit der Funktion "Geld anfordern" können Sie Schecks mit Freunden teilen.
• 2,3 Millionen kompatible Geldautomaten weltweit.
• Akzeptiert für Zahlungen in 200 Ländern.

Nachteile

• Der Kundendienst ist recht langsam und es gibt keinen Web-Chat, was ungewöhnlich ist.
• Nach einer bestimmten Anzahl von Überweisungen müssen Sie zusätzliche Dokumente an Wise senden, um zu beweisen, dass Sie ein Mensch sind.
• Es gibt keine Möglichkeit, Geld zu sparen.

2. N26

Wenn Sie europäischer Staatsbürger sind oder sich auf den Weg nach Europa machen, um Ihr Leben als Expat zu beginnen, sollten Sie N26 in Betracht ziehen. N26 hat seinen Sitz in Deutschland, dem Finanzzentrum Europas, und ist eine wahre Naturgewalt.

Sie ist sehr zuverlässig, was bei einer deutschen Bank nicht weiter verwunderlich ist, und ermöglicht es Ihnen, bis zu 50 000 € ohne Gebühren einzuzahlen.

Ehrlich gesagt ist das eine enorme Summe, vor allem, wenn Sie im Begriff sind, ein neues Leben im Ausland zu beginnen. Der Start in ein neues Leben im Ausland kann teuer sein, daher ist ein Konto mit einem solchen Betrag ohne zusätzliche Gebühren ein echter Lebensretter.

Wenn Sie jedoch Bargeld benötigen, müssen Sie bei den beiden günstigsten Paketen mit Abhebungsgebühren rechnen. N26 bietet vier Pakete an: Free, Smart, You und Metal. In den Paketen Free und Smart müssen Sie 1,7% Abhebungsgebühren zahlen.

Wenn Sie nicht so oft Bargeld benötigen, kann es natürlich sinnvoller sein, diese Gebühr in Kauf zu nehmen, als eine Abonnementgebühr für die Pakete You oder Metal zu zahlen.

Natürlich hängt das alles von Ihren Ausgaben ab. Wenn Sie z. B. in eine Großstadt ziehen, in der kaum Bargeld verwendet wird, sind Premium-Pakete möglicherweise nicht sinnvoll, anders als in weniger entwickelten oder traditionellen Gebieten, in denen Bargeld für kleine Einkäufe noch weit verbreitet ist.

Ein Nachteil ist, dass N26 derzeit nur Euro akzeptiert. Das ist zwar kein Problem, wenn Sie als Expat in einem der europäischen Länder leben, in denen der Euro verwendet wird, aber der ständige Wechsel kann lästig sein, wenn Sie sich in einem Land mit einer anderen Währung befinden.

Letztendlich können die aktuellen Wechselkurse entweder günstig oder ungünstig sein.

Vorteile

• Einfache und schnelle Anmeldung.
• Riesige Überweisungsbeträge.
• Einfach zu bedienende Schnittstelle.
• Boni und Vergünstigungen bei teureren Tarifen.
• Kostenlose Tarife sind verfügbar.
• Der Tageskurs wird verwendet.
• Kundenbetreuung rund um die Uhr.
• Keine Provision für Überweisungen ins Ausland.

Nachteile

• Akzeptiert nur Euro.
• Der Kundensupport ist langsam, aber wenn man mit ihm in Kontakt kommt, ist er sehr effizient und hilfsbereit.

3. Chime

Wenn Sie in den USA leben, ist Chime eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, obwohl es sich nicht gerade um eine ausländische Bank handelt.

Wenn Sie vorhaben, in Zukunft ein Haus zu kaufen oder ein Geschäftsdarlehen zu erhalten, aber nicht sicher sind, welche Konditionen Sie aufgrund Ihrer derzeitigen Kreditwürdigkeit bekommen können, würde ich Ihnen auf jeden Fall empfehlen, ein Konto bei Chime zu eröffnen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Die Idee ist, dass Chime Ihnen eine Kreditkarte zur Verfügung stellt, die Sie aufladen und wie eine Debitkarte verwenden. Die Transaktionen mit dieser Karte werden als Kredittransaktionen verbucht, was Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Da Sie die Karte im Voraus aufladen, müssen Sie sich nicht um die Rückzahlung am Ende des Monats kümmern, da Sie die Karte tatsächlich als Debitkarte verwenden.

Chime erhebt keine Transaktionsgebühren für weltweite Transaktionen, aber es gibt einige Einschränkungen. So können Sie beispielsweise nur Geld in US-Dollar aufbewahren, was bedeutet, dass Sie den aktuellen Wechselkursen unterliegen, und Sie haben niedrigere Ausgaben- und Abhebungslimits als viele andere Banken.

Vorteile

• Kostenloses Konto mit vielen Boni.
• Zuverlässiger Aufbau einer Kreditgeschichte.
• Weltweite Nutzung ohne internationale Transaktionsgebühren.

Nachteile

• Kann Geld nur in US Dollar speichern.
• Niedrigere Ausgaben- und Abhebungslimits als viele Konkurrenten.

4. Revolut

Wenn Sie häufig auf Reisen sind, haben Sie wahrscheinlich schon von Revolut gehört oder es schon benutzt. Es ist eine der gefragtesten Apps für internationale Bankgeschäfte, und das aus gutem Grund.

Die App ist sehr intuitiv zu bedienen, und sobald Sie alle notwendigen Sicherheitsmaßnahmen eingerichtet haben, können Sie ganz einfach Ihr Konto aufladen, Sparziele festlegen oder sogar direkt über die App in Kryptowährungen, Aktien und Fonds investieren.

Sie brauchen eine physische Karte? Sie können eine bestellen (obwohl sie in der Basisversion nicht immer kostenlos ist), und Sie können damit Bargeld an Revolut-Geldautomaten abheben. Es ist jedoch erwähnenswert, dass für das Abheben von Geld außerhalb des Geldautomatennetzes eine Gebühr anfällt, daher lohnt es sich, vor der Verwendung der Karte zu prüfen, wo sich diese in der Welt befinden.

Ein attraktives Merkmal ist, dass Sie in 140 verschiedenen Währungen auf der ganzen Welt zum aktuellen Wechselkurs bezahlen können. Das bedeutet, dass Sie Ihre täglichen Ausgaben auf Reisen problemlos mit der Revolut-Karte bezahlen können.

Wenn Sparen für Sie wichtig ist, bietet Revolut eine Reihe von Sparfunktionen, mit denen Sie Abhebungslimits und Budgetziele festlegen und sogar automatisch Ihre Ausgaben aufrunden können, um zu sparen. Das ist ein einfacher Weg, um mit dem Sparen zu beginnen, und Sie können Ihr Geld in der App verfolgen.

Wenn Sie jedoch unbegrenzte internationale Überweisungen außerhalb des Revolut-Netzwerks benötigen, müssen Sie ein Upgrade auf das Revolut Premium- oder Revolut Metal-Paket vornehmen, bei dem Sie Zugang zu einer Reihe von zusätzlichen Vorteilen haben, einschließlich eines verbesserten Kundensupports.

Vorteile

• Geld wird zu einem täglichen Wechselkurs umgetauscht.
• Sie erhalten Trendprognosen zu Wechselkursen, damit Sie keine Zeit verlieren.
• Integrierte Handelsplattform für Kryptowährungen.
• Virtuelle und physische Karten.
• Enthält eine Reiseversicherung bei bezahlten Plänen.
• Anständiges Maß an Sicherheit.
• Kumulative Tresore helfen Ihnen bei der Budgetierung.
• Unbegrenzte Abhebungen an Ihrem eigenen Netzwerk von Geldautomaten.
• Unbegrenzte kostenlose Auslandsüberweisungen an andere Revolut-Nutzer.

Nachteile

• Es kann schwierig sein, den Kundensupport zu erreichen, es sei denn, Sie zahlen für Revolut Premium oder Revolut Metal.
• Es wird eine Gebühr für Abhebungen über 1200 $ außerhalb des Geldautomatennetzes erhoben.

5. Chase

Wenn Sie in Großbritannien ansässig sind und eine britische Steuernummer haben, können Sie ein Chase-Konto beantragen. Dieses Konto ist ein interessantes Angebot, da es Cashback auf alle Ihre Einkäufe und Ersparnisse bietet.

Derzeit erhält jeder Nutzer jeden Monat 1% Cashback auf alle seine Einkäufe, auch auf Einkäufe außerhalb des Landes. Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zu den aktuellen Wechselkursgebühren 1% erhalten, wodurch der Wechselkurs günstiger ist als bei vielen anderen Banken.

Was das Sparen betrifft, so können Sie eine beträchtliche Rückvergütung von 4,1% auf ein reguläres Sparkonto und 5% erhalten, wenn Sie Ihre Ausgaben auf die nächste ganze Zahl aufrunden. All diese Beträge werden monatlich gutgeschrieben, so dass Sie ohne lange Wartezeiten über zusätzliches Geld verfügen können.

Außerdem erhalten Sie eine physische Karte, die interessanterweise keine sichtbaren Zahlen enthält. Dies dient der Sicherheit, und die Kartennummer ist in der sicheren App zu finden, wenn Sie online einkaufen möchten.

So können Sie mit diesem umfassenden Service Geld an regulären Geldautomaten abheben, Online-Einkäufe tätigen und Geld sparen.

Vorteile

• Hohes Cashback auf Ausgaben und Ersparnisse.
• Sichere Karten mit vielen Funktionen.
• Kompatibilität mit Google Pay und Apple Pay.
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben in der App und setzen Sie Limits.
• Geld ausgeben im Ausland ohne Gebühren.
• 24/7 Kundenbetreuung.

Nachteile

• Nur für Einwohner Großbritanniens mit einer Steuernummer verfügbar.
• Kein Überziehungskredit verfügbar.

Häufig gestellte Fragen zu den besten Banken für Expatriates

Bevor wir unseren Überblick über die besten Banken für Expatriates abschließen, wollen wir noch einige häufig gestellte Fragen beantworten.

F: Wo sollte ich ein Bankkonto eröffnen?

A: Diese Frage hängt von Ihrer spezifischen Situation ab. Die meisten der in dieser Rangliste aufgeführten Banken sind international und in verschiedenen Ländern verfügbar. Wenn Sie jedoch nicht vorhaben, Ihren Wohnsitz häufig zu wechseln oder häufig zu reisen, sollten Sie die Eröffnung eines Kontos bei einer lokalen Bank in Betracht ziehen.

Kreditkarten sind zwar für alltägliche Transaktionen nicht unbedingt erforderlich, können aber auf Auslandsreisen oder bei größeren Anschaffungen sehr praktisch sein. Kreditkarten bieten in der Regel zusätzlichen Schutz und Vorteile wie Cashback oder Bonuspunkte.

F: Wie kann ich meine Devisenkosten und -gebühren senken?

A: Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Devisenkosten und -gebühren zu senken. Zunächst sollten Sie sich für einen Geldautomaten entscheiden, der mit Ihrer Bank zusammenarbeitet und keine Gebühren erhebt. Es lohnt sich auch, Kreditkarten mit guten Konditionen für den Einsatz im Ausland zu verwenden und lieber in der Landeswährung zu bezahlen, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.

F: Wie kann ich mein Konto sicher halten?

A: Es gibt einige einfache Maßnahmen, um Ihr Bankkonto sicher zu halten. Geben Sie zum Beispiel Ihre PIN nicht weiter, erstellen Sie komplexe Passwörter, wählen Sie zuverlässige Geldautomaten, verwenden Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung und achten Sie auf Ihre Finanztransaktionen.