W ostatnich latach europejska branża usług bankowych i finansowych przeszła znaczące zmiany i innowacje. Wraz z pojawieniem się technologii fintech i zwiększoną konkurencją banki w całej Europie muszą się dostosować, aby zachować pozycję w zmieniającym się krajobrazie. Sektor ulega ciągłym przemianom, począwszy od bankowości internetowej i mobilnej, a skończywszy na fuzjach i przejęciach. Tutaj ważne fakty, które musisz wiedzieć o najlepszych bankach i instytucjach finansowych w dzisiejszej Europie.
Najlepsze usługi bankowości internetowej i mobilnej w Europie
Bankowość internetowa i mobilna stała się integralną częścią codziennej bankowości w Europie. Według niedawnego badania ponad 60% klientów europejskich banków regularnie korzysta z usług bankowości internetowej. Popularność bankowości internetowej i mobilnej jest szczególnie wysoka w krajach nordyckich, takich jak Finlandia, Dania i Norwegia, gdzie ponad 90% klientów banków jest aktywnymi użytkownikami tych usług cyfrowych.
Wiele europejskich banków posiada wygodne aplikacje mobilne, które pozwalają klientom sprawdzać saldo, dokonywać przelewów, płacić rachunki i wiele więcej. Banki takie jak Revolut w Wielkiej Brytanii i N26 w Niemczech odniosły sukces, koncentrując się na świadczeniu usług bankowości mobilnej. Duże tradycyjne banki, takie jak HSBC i Barclays, również dużo zainwestowały w swoje aplikacje mobilne i platformy bankowości internetowej, aby sprostać zmieniającym się potrzebom klientów.
Wygoda i łatwość korzystania z usług bankowości internetowej i mobilnej prawdopodobnie w dalszym ciągu będą napędzać wzrost ich wykorzystania w Europie. W miarę rozwoju technologii banki będą musiały skoncentrować się na świadczeniu bezproblemowych usług wielokanałowych i zwiększaniu bezpieczeństwa, aby przyciągnąć uwagę klientów stawiających przede wszystkim na technologię cyfrową.
Powstanie banków Challenger
W ostatnich latach w europejskim sektorze bankowym pojawiło się mnóstwo banków pretendentów i neobanków. Te start-upy oparte na technologii świadczą cyfrowe usługi bankowe i rzucają wyzwanie dominacji tradycyjnych banków.
Do wybitnych europejskich banków pretendujących zaliczają się N26 (Niemcy), Revolut (Wielka Brytania), Bunq (Holandia), Monzo (Wielka Brytania) i Starling Bank (Wielka Brytania). Przyciągnęły miliony klientów w całej Europie, szczególnie znających się na technologii milenialsów, dzięki przyjaznym aplikacjom, minimalnym opłatom i nowoczesnym usługom bankowym.
Chociaż udział banków pretendujących w europejskim rynku bankowym jest nadal niewielki, ich ciągły wzrost i groźba zakłóceń na rynku zmuszają banki pretendujące do ulepszania własnych ofert cyfrowych. W przyszłości banki będące konkurentami będą odgrywać kluczową rolę w napędzaniu innowacji finansowych i zdrowej konkurencji w europejskim sektorze bankowym.
Inicjatywy otwartej bankowości
Otwarta bankowość stała się głównym trendem w Europie po przyjęciu inicjatyw politycznych, takich jak zmieniona dyrektywa UE w sprawie usług płatniczych (PSD2). Wymaga od banków otwierania danych klientów za pośrednictwem interfejsów API, aby zapewnić ich bezpieczne udostępnianie autoryzowanym dostawcom zewnętrznym.
Promując otwartą bankowość, organy regulacyjne dążą do zwiększenia konkurencji i innowacyjności w europejskim sektorze bankowym. Umożliwi to klientom dostęp do nowych rodzajów usług i aplikacji finansowych oferowanych zarówno przez tradycyjne banki, jak i start-upy fintech.
Wiele banków zasiedziałych i pretendentów w Europie przyjęło już otwartą bankowość, opracowując interfejsy API i współpracując z firmami fintech. Banki, które stawiają na otwartą bankowość, mogą stworzyć możliwości pozyskania nowych klientów, współtworzyć produkty z partnerami i generować dodatkowe przychody.
Konsolidacja banków poprzez fuzje i przejęcia
W środowisku niskich stóp procentowych, zwiększonych regulacji i konkurencji ze strony firm fintech wiele europejskich banków ucieka się do konsolidacji poprzez fuzje i przejęcia (M&A). Fuzje banków pomagają osiągnąć korzyści skali, obniżyć koszty, dywersyfikować produkty i przyspieszyć transformację cyfrową.
Do najważniejszych fuzji bankowych w Europie, które miały miejsce w ostatnich latach, zalicza się przejęcie hiszpańskiego banku Bankia przez Caixabank, przejęcie włoskiego banku ISP przez UBI Banca oraz negocjacje w sprawie połączenia Deutsche Bank i Commerzbank w Niemczech. Fuzje banków krajowych cieszą się szczególną popularnością jako sposób na zdobycie udziału w rynku krajowym.
Działalność w zakresie fuzji i przejęć w bankowości transgranicznej była bardziej ograniczona. Jednak transakcje takie jak przejęcie polskiego banku BGŻ przez BNP Paribas wskazują, że w całej Europie następuje konsolidacja. W miarę utrzymywania się presji na rentowność analitycy spodziewają się w nadchodzących latach większej liczby dużych fuzji i przejęć banków.
Wzrost zrównoważonych finansów i inwestycji w ESG
Zrównoważone finanse i inwestowanie w ESG (w obszarze ochrony środowiska, spraw społecznych i zarządzania) stały się kluczowymi priorytetami europejskich banków i instytucji finansowych. Obawy związane ze zmianą klimatu, naciski regulacyjne i wymagania klientów powodują szersze przyjęcie zrównoważonych modeli biznesowych.
Wiele wiodących banków, takich jak ING, Santander i Barclays, zobowiązało się do dostosowania swoich praktyk kredytowych i innych praktyk do Porozumienia paryskiego i Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ. Dodatkowo w odpowiedzi na rosnące zainteresowanie klientów pojawiają się produkty finansowe zorientowane na ESG.
UE wprowadziła również regulacje, takie jak rozporządzenie w sprawie ujawniania informacji na temat zrównoważonego finansowania, aby przyspieszyć rozwój zrównoważonych finansów. Przejście na zrównoważoną bankowość i inwestycje będzie w dalszym ciągu przyspieszać w całej Europie.
Partnerstwo fintechu i banków
Europejskie start-upy z branży fintech i tradycyjne banki coraz częściej poszukują współpracy i partnerstwa. Banki zyskują dostęp do innowacji fintech, a startupy zyskują dostęp do istniejących baz klientów i infrastruktury.
Partnerstwa w zakresie otwartej bankowości, pożyczek cyfrowych, płatności, regtech i finansów wbudowanych stają się coraz bardziej powszechne. Wiele banków ma programy akceleracyjne i własne struktury przedsięwzięć umożliwiające współpracę z firmami fintech. Niektóre banki, takie jak BBVA i Santander, dokonały także bezpośrednich przejęć spółek fintech.
W miarę nasilenia się konkurencji między otwartą bankowością a dużymi technologiami partnerstwa między bankami i firmami z branży technologii finansowych będą odgrywać kluczową rolę w napędzaniu innowacji i poprawie jakości obsługi klientów. Ta „współpraca” może potencjalnie zmienić europejski ekosystem usług finansowych.
Rosnące wykorzystanie walut cyfrowych
Kryptowaluty i pieniądze cyfrowe stają się coraz bardziej powszechne w Europie. Według badania ponad 50 milionów Europejczyków posiada obecnie kryptowaluty takie jak Bitcoin. Wiodące banki europejskie, takie jak UBS, Santander i Deutsche Bank, również badają kryptowaluty i technologie blockchain.
Jednocześnie coraz większą uwagę przyciągają waluty cyfrowe banku centralnego (CBD). Europejski Bank Centralny aktywnie bada możliwość wykorzystania cyfrowego euro jako prawnego środka płatniczego w UE. Projekty pilotażowe mające na celu utworzenie CDV są wdrażane także w takich krajach jak Szwecja, Francja i Szwajcaria.
Wraz ze wzrostem zainteresowania klientów i możliwościami technologicznymi waluty cyfrowe mogą mieć długoterminowy wpływ na europejskie systemy bankowe i finansowe.
Ewolucja technologii bankowych i ich wpływ na konsumentów
W ostatnich dziesięcioleciach technologia bankowa przeszła szybką ewolucję, zasadniczo zmieniając sposób interakcji konsumentów z instytucjami finansowymi. Od pojawienia się bankowości internetowej w latach 90. XX wieku po eksplozję innowacji w zakresie technologii fintech banki wdrażały nowe technologie, aby sprostać zmieniającym się potrzebom i zachowaniom konsumentów.
Początki bankowości internetowej
Bankowość internetowa pojawiła się po raz pierwszy w latach 80. i 90. XX wieku wraz z pojawieniem się Internetu i smartfonów. Na początku bankowość internetowa umożliwiała klientom sprawdzanie salda, przeglądanie wyciągów i wykonywanie podstawowych transakcji na komputerach stacjonarnych. Ich przyjęcie było początkowo powolne, ale pod koniec lat 90. wzrost przyspieszył.
Uruchomienie bankowości internetowej zrewolucjonizowało dostępność, umożliwiając konsumentom korzystanie z bankowości w dowolnym miejscu i czasie. Bankowość internetowa zmniejszyła ruch w oddziałach i koszty funkcjonowania banku. Z biegiem czasu funkcje takie jak płacenie rachunków, otwieranie kont i ubieganie się o kredyt stały się również dostępne online.
Rewolucja w bankowości mobilnej
Pojawienie się smartfonów w pierwszej dekadzie XXI wieku doprowadziło do rozpowszechnienia się aplikacji bankowości mobilnej. Nowe technologie umożliwiły bankom świadczenie usług za pośrednictwem urządzeń mobilnych konsumentów. Wczesne usługi SMS i bankowości tekstowej zostały ostatecznie zastąpione aplikacjami do pobrania.
Bankowość mobilna zapewnia maksymalną wygodę i dostępność. Kluczowe funkcje obejmują zdalne depozyty czekowe, płatności typu peer-to-peer, narzędzia budżetowania, monitorowanie historii kredytowej i wiele innych. Logowanie biometryczne, takie jak skanowanie odcisków palców, również zwiększa bezpieczeństwo. Bankowość mobilna jest obecnie preferowanym kanałem bankowym dla wielu konsumentów na całym świecie.
Pojawienie się neobanków
Neobanki, czyli banki będące konkurentami, w ostatnich latach miały destrukcyjny wpływ na branżę. Te banki działające wyłącznie cyfrowo korzystają z technologii, aby świadczyć nowoczesne usługi bankowe bez oddziałów fizycznych. Wiele banków, takich jak Monzo i N26, oferuje wygodne aplikacje mobilne, otwieranie kont cyfrowych, brak opłat za transakcje zagraniczne i powiadomienia w czasie rzeczywistym.
Millenialsi i pokolenie Z przyciągają wygodę i zalety technologiczne neobanków. Pomimo stosunkowo niskiego wskaźnika adopcji, neobanki zmusiły banki zasiedziałe do zwiększenia swojej gry cyfrowej. Pomogły na nowo zdefiniować oczekiwania konsumentów dotyczące bankowości w epoce cyfrowej.
Rewolucja otwartej bankowości
Zasady otwartej bankowości, takie jak PSD2 w Europie, pomagają poprawić przejrzystość finansową. Przepisy nakładają na banki obowiązek otwierania danych klientów za pośrednictwem interfejsu API, który umożliwia ich bezpieczne przesyłanie osobom trzecim za zgodą klienta.
Dzięki temu konsumenci mają dostęp do innowacyjnych usług firm fintech i mają większą kontrolę nad swoimi danymi. Otwarta bankowość sprzyja także konkurencji w branży. Konsumenci mogą korzystać z bardziej spersonalizowanych ofert, ponieważ banki korzystają z otwartych danych.
Pojawienie się walut cyfrowych
W ostatnich latach popularność kryptowalut takich jak Bitcoin i Ethereum dramatycznie wzrosła. Chociaż branża jest wciąż w powijakach, miliony ludzi już posiadają waluty cyfrowe lub handlują nimi. Niektóre instytucje niebędące bankami pozwalają nawet klientom kupować i sprzedawać kryptowaluty.
Waluty cyfrowe banków centralnych (CBDC) również rosną. Banki centralne badają obecnie możliwość emisji cyfrowego pieniądza fiducjarnego. Powszechne przyjęcie może doprowadzić do wprowadzenia programowalnych pieniędzy wbudowanych w inteligentne kontrakty.
Sztuczna inteligencja i automatyzacja
Banki wykorzystują sztuczną inteligencję i automatyzację w celu poprawy jakości obsługi. Chatboty obsługują teraz podstawowe zapytania klientów. Zrobotyzowana automatyzacja procesów przyspiesza procesy wewnętrzne, takie jak zatwierdzanie kredytów. Sztuczna inteligencja pomaga wykrywać oszustwa i umożliwia hiperspersonalizowany marketing.
Wraz z postępem technologii konsumenci mogą coraz rzadziej kontaktować się z przedstawicielami zawodów ludzkich. Jednak większość konsumentów w dalszym ciągu oczekuje interakcji człowieka przy rozwiązywaniu złożonych problemów bankowych. Utrzymanie tej równowagi będzie odgrywać kluczową rolę w procesie dalszej automatyzacji banków.
Przyszłość technologii bankowej
W przyszłości w branży bankowej prawdopodobnie nastąpi powszechne wykorzystanie biometrii, Internetu rzeczy, obliczeń kwantowych i innych nowych technologii. Chociaż istnieją zagrożenia dla bezpieczeństwa i prywatności, technologia będzie w dalszym ciągu zmieniać podejście do bankowości, koncentrując się na natychmiastowości, personalizacji i automatyzacji.
Banki muszą w dalszym ciągu dostosowywać się do sposobu, w jaki konsumenci korzystają z technologii. Chociaż przyszłość jest niepewna, banki, które wykorzystują technologię i stawiają klienta na pierwszym miejscu, nadal będą miały przewagę.
Jak bankowość cyfrowa pomaga zwiększyć włączenie finansowe biednych
Włączenie finansowe pozostaje poważnym wyzwaniem na całym świecie: według Banku Światowego 1,7 miliarda dorosłych na całym świecie nie ma dostępu do usług bankowych. Jednak innowacje w bankowości cyfrowej stopniowo pomagają zaniedbanym populacjom uzyskać dostęp do formalnego systemu finansowego, pokonując tradycyjne bariery.
Dotarcie do klientów pozabankowych
Banki cyfrowe tworzą podstawowe konta z niewielkim saldem lub bez salda. Usługa płatności mobilnych M-Pesa zapewniła milionom ludzi w Kenii i Tanzanii dostęp do płatności, oszczędności i kredytów. Łatwość otwierania kont za pomocą smartfonów pomaga zwiększyć dostęp.
Bankowość cyfrowa zwiększa także dostępność międzynarodowych przekazów pieniężnych. Firmy Fintech, takie jak TransferWise, umożliwiają pracownikom migrującym i rodzinom bardziej opłacalne przesyłanie pieniędzy przez granice.
Obsługa klientów o niskich dochodach
Usługi bankowości cyfrowej mogą pomóc populacjom tradycyjnie znajdującym się w niedostatecznej sytuacji, takim jak gospodarstwa domowe o niskich dochodach, społeczności wiejskie, gościnni pracownicy i mikroprzedsiębiorstwa. Funkcje takie jak pożyczki online, płatności peer-to-peer i narzędzia do budżetowania zapewniają dostosowane rozwiązania dla społeczności o niskich dochodach.
Na przykład neobanki, takie jak Monzo i Revolut, oferują jednorazowe wirtualne karty debetowe, które pozwalają lepiej kontrolować swoje wydatki. Aplikacje kryptowalutowe sprawiają również, że przelewy pieniężne są szybsze i tańsze dla pracowników migrujących.
Pokonywanie barier dostępu
Usuwając bariery geograficzne, banki cyfrowe otwierają dostęp do usług bankowych wiejskim gospodarstwom domowym nieposiadającym dostępu do usług bankowych. Banki cyfrowe zmniejszają także zależność od oddziałów fizycznych i bankomatów, których brakuje w odległych obszarach. Aplikacje do logowania biometrycznego eliminują papierowe bariery dla osób nieposiadających oficjalnego dokumentu tożsamości.
Firmy Fintech, takie jak LendingClub i PayPal, oferują alternatywne modele scoringu kredytowego wykorzystujące nietradycyjne dane, takie jak historia wynajmu. Rozszerza to dostęp do kredytów dla konsumentów nieposiadających konta bankowego z ograniczoną formalną historią kredytową.
Promowanie włączenia finansowego kobiet
Bankowość cyfrowa może również pomóc w zwiększeniu włączenia finansowego kobiet, które borykają się z wyjątkowymi barierami. Cyfrowe aplikacje pożyczkowe i oszczędnościowe, takie jak Tala i Chipper Cash, zostały zaprojektowane z myślą o zaspokojeniu potrzeb finansowych kobiet w krajach rozwijających się.
Banki cyfrowe dają kobietom większą kontrolę nad swoimi finansami, zapewniają większą anonimowość i bezpieczeństwo oraz są mniej zależne od oddziałów fizycznych. Firmy Fintech, takie jak Ellevest i SALT, również świadczą usługi finansowe zaprojektowane specjalnie dla kobiet.
Polityka promująca włączenie finansowe
Rządy i decydenci promują programy włączenia finansowego, takie jak cele Banku Światowego dotyczące powszechnego dostępu do finansów. Obsługa przepisów dotyczących identyfikatora cyfrowego, prywatności danych i licencji fintech umożliwia dostępne modele bankowości cyfrowej.
Wiele organów regulacyjnych zezwala obecnie nietradycyjnym graczom, takim jak operatorzy komórkowi i firmy fintech, na świadczenie usług bankowych. Partnerstwa publiczno-prywatne, laboratoria innowacji i tryby piaskownicy również ułatwiają kompleksowe testowanie technologii fintech.
Pozostałe problemy
Nadal istnieją znaczące bariery utrudniające włączenie finansowe. Ograniczona umiejętność korzystania z technologii cyfrowych i niska penetracja smartfonów w dalszym ciągu utrudniają penetrację usług finansowych w krajach rozwijających się. Utrzymują się wyzwania związane z przystępnością cenową, ponieważ segmenty niedostatecznie obsługiwane nadal są wrażliwe na stawki celne.
Musimy poprawić interakcję między kontami bankowymi a portfelami mobilnymi. Surowe wymagania KYC nadal wykluczają również części gospodarki nieformalnej. Ciągłe innowacje w bankowości cyfrowej i polityki wspierające mają kluczowe znaczenie dla dalszego postępu.
Jak usługi bankowości cyfrowej zmieniają doświadczenia klientów
Bankowość cyfrowa radykalnie zmieniła doświadczenia bankowe klientów na całym świecie. Nowe technologie umożliwiły bankom świadczenie bezproblemowych, spersonalizowanych usług o wartości dodanej we wszystkich kanałach. Doświadczenie klienta stało się kluczową przewagą konkurencyjną.
Łatwa rejestracja cyfrowa
Otwarcie konta w tradycyjnym banku często wiąże się z formalnościami, wizytami w oddziale i oczekiwaniem. Cyfrowe wdrożenie dzięki eKYC i weryfikacji wideo umożliwia klientom wygodne otwieranie kont online lub przez telefon komórkowy w ciągu kilku minut.
Ośrodki niebędące bankami, takie jak N26 i Revolut, oferują niemal natychmiastowe otwarcie konta cyfrowego. Duże banki, takie jak HSBC, wprowadziły również technologie otwierania rachunków cyfrowych z weryfikacją biometryczną, aby zapewnić bezproblemową obsługę użytkownika.
Bankowość wielokanałowa
Wiodące banki integrują obecnie usługi internetowe, urządzenia mobilne, centra obsługi telefonicznej, bankomaty i oddziały. Klienci mogą złożyć wniosek o pożyczkę online i wypełnić go w oddziale. Lub otrzymuj spersonalizowane oferty za pośrednictwem telefonu komórkowego, które kierują ich do bankomatu.
Bankowość wielokanałowa zapewnia ciągłość i elastyczność. Banki takie jak Capital One pozwalają klientom płynnie przełączać się między kanałami w zależności od kontekstu i preferencji konkretnej interakcji.
Hiperpersonalizacja
Zaawansowana analiza danych umożliwia bankom hiperpersonalizację ofert i doświadczeń. Klienci otrzymują promocje oparte na lokalizacji, rekomendacje produktów na podstawie wzorców wydatków oraz powiadomienia o nietypowej aktywności na koncie.
Banki mogą również integrować aplikacje i usługi innych firm ze swoimi platformami za pomocą interfejsów API. Umożliwia to tworzenie wyspecjalizowanych aplikacji, takich jak aplikacje budżetowe, programy premiowe itp.
Proaktywna interakcja
Otrzymując informacje w czasie rzeczywistym, banki mogą przyjąć proaktywne podejście do pracy z klientami. Jeżeli nadchodząca wpłata na konto nie dojdzie do skutku, bank może ostrzec o tym klienta i zaproponować mu mikropożyczkę. Jeśli klient przez dłuższy czas nie korzystał z danej usługi, bank może mu przydać przydatne przypomnienie.
Narzędzia takie jak chatboty zapewniają również wygodną i pomocną interakcję z klientami. Bank może odgrywać proaktywną rolę w życiu finansowym klienta, wykraczającą poza same transakcje.
Bezproblemowy handel cyfrowy
Obecnie banki zapewniają bezproblemowy handel elektroniczny i płatności w ramach handlu elektronicznego. Klienci mogą bezpiecznie dokonywać zakupów i płacić za zakupy w witrynach i aplikacjach sprzedawców przy użyciu kart bankowych lub portfeli.
Banki integrują także programy lojalnościowe i oferty powiązane z kartą, aby zapewnić dodatkowe korzyści. Usługi bankowości cyfrowej umożliwiają ukończenie całej ścieżki handlowej, od odkrycia po zakup i płatność z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie.
Patrzenie w przyszłość
W przyszłości banki będą musiały zapewniać coraz bardziej spersonalizowane i kontekstowe doświadczenia w cyfrowych punktach kontaktu. Technologie takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i biometria umożliwią bardziej proaktywne i usprawnione interakcje.
Chociaż cyfrowe kanały samoobsługi będą się rozwijać, interakcje międzyludzkie pozostaną niezbędne do rozwiązywania złożonych problemów finansowych. Kluczowe będą modele hybrydowe, które łączą możliwości fizyczne i cyfrowe.
Wraz ze wzrostem oczekiwań klientów przewagę zyskają banki oferujące wielokanałową, opartą na danych i płynną obsługę. W dobie otwartej bankowości głównym obszarem rywalizacji stanie się doświadczenie klienta.
Jak duże zbiory danych i analityka zmienią bankowość?
Big Data i analityka odgrywają kluczową rolę w cyfrowej transformacji branży bankowej. Wykorzystując ogromne ilości danych i nowe metody analityki, banki zdobywają strategiczne spostrzeżenia, automatyzują procesy i personalizują oferty.
Zarządzanie ryzykiem i wykrywanie oszustw
W celu poprawy efektywności zarządzania ryzykiem banki wykorzystują analitykę predykcyjną opartą na danych ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych pochodzących z różnych systemów. Analizując wzorce oszustw i zachowania klientów w przeszłości, banki mogą proaktywnie identyfikować podejrzane działania.
Algorytmy uczenia maszynowego mogą również automatycznie wykrywać oszustwa podczas transakcji w czasie rzeczywistym. Zmniejsza to straty i zwiększa bezpieczeństwo klientów. Analityka pomaga również zmniejszyć ryzyko i spełnić wymogi regulacyjne.
Hiperpersonalizacja
Dane klientów, w tym dane demograficzne, transakcje, zachowania online i inne, zapewniają wgląd w potrzeby klientów. Techniki analityczne, takie jak klastrowanie, umożliwiają bankom mikrosegmentację klientów i dostosowywanie produktów.
Analizy w czasie rzeczywistym pozwalają nawet personalizować obsługę klienta. Banki mogą udostępniać kontekstowe rekomendacje i oferty na podstawie danych klientów, aby zwiększyć zaangażowanie i sprzedaż.
Automatyzacja procesów
Banki korzystają z technik analitycznych, takich jak przetwarzanie języka naturalnego, aby zrozumieć nieustrukturyzowane dane, takie jak e-maile klientów, transkrypcje rozmów i umowy prawne. Na tych danych szkolone są boty sztucznej inteligencji, aby automatyzować obsługę klienta, analizę umów i inne procesy.
Bezpośrednie przetwarzanie danych w oparciu o analitykę pozwala zautomatyzować funkcje wewnętrzne – od udzielania pożyczek po zarządzanie kapitałem. Zwiększa to wydajność i zmniejsza koszty.
Podejmowanie decyzji w oparciu o dane
Analizy pomagają identyfikować możliwości rozwoju i podejmować strategiczne decyzje. Banki analizują trendy rynkowe, zachowania klientów, cechy produktów i dane operacyjne, aby informować o inicjatywach dotyczących nowych produktów, cen, kampanii itp.
Panele informacyjne zapewniają menedżerom wgląd w działalność biznesową w czasie rzeczywistym, co pozwala na zarządzanie oparte na danych. Analityka predykcyjna wspiera także planowanie i prognozowanie scenariuszy w celu podejmowania mądrzejszych decyzji.
Potencjał otwartej bankowości
Otwarta bankowość zwiększa ilość danych klientów dostępnych bankom za pośrednictwem interfejsów API. Za zgodą banki mogą analizować zewnętrzne dane finansowe innych organizacji w celu uzyskania głębszych informacji.
Analizy ujawniają potencjalną wartość otwartych danych bankowych. Jednakże obawy dotyczące prywatności wymagają odpowiedzialnego zarządzania danymi. Analityka w połączeniu z silnym zarządzaniem danymi i kontrolą bezpieczeństwa może pomóc bankom wykorzystywać dane otwartej bankowości do świadczenia spersonalizowanych usług, ulepszania zarządzania ryzykiem i wspierania innowacji.
Przewaga konkurencyjna
W dobie otwartej bankowości głównym obszarem rywalizacji stanie się doświadczenie klienta. Banki, które potrafią wykorzystać big data i analitykę do tworzenia spersonalizowanych ofert i zapewniania klientom wyjątkowych doświadczeń, zyskają znaczącą przewagę konkurencyjną. Analizując dane klientów oraz rozumiejąc ich potrzeby i preferencje, banki będą mogły dostosować swoje produkty i usługi do indywidualnych wymagań, zwiększając satysfakcję i lojalność klientów.
Zarządzanie ryzykiem i wykrywanie oszustw
Big Data i analityka odgrywają kluczową rolę w zarządzaniu ryzykiem i wykrywaniu oszustw w bankach. Analizując wzorce oszustw klientów i przeszłe zachowania, banki mogą proaktywnie identyfikować podejrzane działania i podejmować środki zapobiegawcze. Algorytmy uczenia maszynowego potrafią także wykrywać oszustwa podczas transakcji w czasie rzeczywistym, redukując straty i zwiększając bezpieczeństwo klientów. Usługa Analytics wspiera także zarządzanie ryzykiem i zapewnianie zgodności, dostarczając informacji o potencjalnych ryzykach i pomagając bankom w osiągnięciu zgodności z przepisami.
Hiperpersonalizacja
Dane klientów pozwalają uzyskać kompleksową informację o potrzebach i preferencjach klientów. Stosując techniki analityczne, takie jak klastrowanie, banki mogą dokonywać mikrosegmentacji klientów i dostosowywać produkty i usługi do ich specyficznych wymagań. Analityka w czasie rzeczywistym może nawet personalizować obsługę klienta, dostarczając kontekstowe rekomendacje i sugestie na podstawie danych klienta, co zwiększa zaangażowanie i sprzedaż.
Automatyzacja procesów
Analizy, takie jak przetwarzanie języka naturalnego, umożliwiają bankom zrozumienie nieustrukturyzowanych danych, takich jak e-maile klientów i transkrypcje rozmów. Dane te można wykorzystać do szkolenia botów sztucznej inteligencji, co pozwala zautomatyzować obsługę klienta, analizę umów i inne procesy. Bezpośrednie przetwarzanie danych w oparciu o analitykę pozwala na automatyzację funkcji wewnętrznych, zwiększając efektywność i redukując koszty.
Podejmowanie decyzji w oparciu o dane
Analityka umożliwia bankom zdobywanie cennych informacji umożliwiających podejmowanie świadomych decyzji. Analizując trendy rynkowe, zachowania klientów, cechy produktów i dane operacyjne, banki mogą identyfikować możliwości rozwoju i podejmować strategiczne decyzje. Pulpity nawigacyjne działające w czasie rzeczywistym zapewniają kadrze kierowniczej wgląd w działalność firmy, wspierając zarządzanie oparte na danych. Analityka predykcyjna wspiera także planowanie i prognozowanie scenariuszy, umożliwiając podejmowanie bardziej świadomych decyzji.
Potencjał otwartej bankowości
Otwarta bankowość umożliwia bankom dostęp do zewnętrznych danych finansowych innych organizacji za pośrednictwem interfejsów API. Analizując te dane, banki mogą uzyskać głębszy wgląd w zachowania i preferencje klientów. Aby rozwiązać problemy związane z prywatnością, konieczne jest jednak odpowiedzialne zarządzanie danymi. Analityka w połączeniu z silnym zarządzaniem danymi i środkami bezpieczeństwa może pomóc bankom wykorzystać potencjalną wartość danych otwartej bankowości, zapewniając jednocześnie prywatność i ochronę danych klientów.
Big data i analityka przekształcają bankowość, zapewniając spersonalizowane doświadczenia, usprawniając zarządzanie ryzykiem, automatyzując procesy i ułatwiając podejmowanie decyzji w oparciu o dane.
Komentarze