В последние годы европейская индустрия банковских и финансовых услуг претерпела значительные изменения и инновации. С появлением финтеха и усилением конкуренции банкам по всей Европе приходится адаптироваться, чтобы оставаться актуальными в меняющемся ландшафте. Сектор продолжает трансформироваться, начиная с банковских услуг в режиме онлайн и мобильных устройств и заканчивая слияниями и поглощениями. Вот важные факты, которые необходимо знать о лучших банках и финансовых институтах Европы на сегодняшний день.
Лучшие онлайн и мобильные банковские услуги в Европе
Онлайн- и мобильный банкинг стали неотъемлемой частью повседневной банковской деятельности в Европе. По данным недавнего исследования, более 60% клиентов европейских банков регулярно пользуются услугами онлайн-банкинга. Особенно высок уровень внедрения онлайн- и мобильного банкинга в странах Северной Европы, таких как Финляндия, Дания и Норвегия, где более 90% банковских клиентов являются активными пользователями этих цифровых услуг.
Многие европейские банки имеют удобные мобильные приложения, позволяющие клиентам проверять баланс, осуществлять переводы, оплачивать счета и многое другое. Такие банки, как Revolut в Великобритании и N26 в Германии, добились успеха, сосредоточившись на предоставлении банковских услуг с использованием мобильных устройств. Крупные традиционные банки, такие как HSBC и Barclays, также инвестировали значительные средства в свои мобильные приложения и платформы онлайн-банкинга, чтобы удовлетворить меняющиеся потребности клиентов.
Удобство и простота онлайн- и мобильных банковских услуг, вероятно, будут и дальше способствовать росту их использования в Европе. По мере совершенствования технологий банкам необходимо будет сосредоточиться на предоставлении бесперебойных многоканальных услуг и повышении уровня безопасности, чтобы привлечь внимание клиентов, ориентированных на цифровые технологии.
Восхождение банков-челленджеров
В последние годы в европейской банковской отрасли появилось множество банков-претендентов и необанков. Эти технологически ориентированные стартапы предоставляют банковские услуги на основе цифровых технологий и бросают вызов доминированию традиционных банков.
Среди известных европейских банков-претендентов можно назвать N26 (Германия), Revolut (Великобритания), Bunq (Нидерланды), Monzo (Великобритания) и Starling Bank (Великобритания). Они привлекли миллионы клиентов по всей Европе, особенно технологически подкованных миллениалов, благодаря удобным приложениям, минимальным комиссиям и современному банковскому сервису.
Несмотря на то что доля банков-претендентов на рынке банковских услуг в Европе пока невелика, их постоянный рост и угроза разрушения рынка подталкивают банки-претенденты к совершенствованию собственных цифровых предложений. В будущем банки-претенденты будут играть ключевую роль в развитии финансовых инноваций и здоровой конкуренции в европейском банковском секторе.
Инициативы в области открытого банковского обслуживания
Открытое банковское обслуживание стало одной из основных тенденций в Европе после принятия таких политических инициатив, как пересмотренная Директива ЕС о платежных услугах (PSD2). Она требует от банков открывать данные о клиентах через API, чтобы обеспечить их безопасный обмен с авторизованными сторонними поставщиками.
Развивая открытый банкинг, регуляторы стремятся повысить конкуренцию и инновации в европейском банковском секторе. Это позволит клиентам получить доступ к новым видам финансовых услуг и приложений, предлагаемых как традиционными банками, так и финтех-стартапами.
Многие действующие банки и банки-претенденты в Европе уже внедрили открытый банкинг, разработав API и наладив партнерские отношения с финтех-компаниями. Банки, принимающие открытые банковские услуги, могут создать возможности для привлечения новых клиентов, совместного создания продуктов с партнерами и получения дополнительных доходов.
Консолидация банков путем слияний и поглощений
В условиях низких процентных ставок, усиления регулирования и конкуренции со стороны финтех-компаний многие европейские банки прибегают к консолидации путем слияний и поглощений (M&A). Слияния банков помогают достичь эффекта масштаба, сократить расходы, диверсифицировать продукты и ускорить цифровую трансформацию.
Среди крупных европейских банковских слияний последних лет можно назвать приобретение Caixabank испанского банка Bankia, поглощение UBI Banca итальянского банка ISP и переговоры о слиянии Deutsche Bank и Commerzbank в Германии. Слияния банков на внутреннем рынке были особенно популярны как способ завоевания доли рынка внутри страны.
Активность трансграничных банковских слияний и поглощений была более ограниченной. Однако такие сделки, как поглощение BNP Paribas польского банка BGZ, свидетельствуют о том, что консолидация происходит по всей Европе. Поскольку давление на рентабельность продолжается, аналитики ожидают в ближайшие годы новых крупных слияний и поглощений банков.
Рост устойчивого финансирования и ESG-инвестирования
Устойчивое финансирование и ESG-инвестирование (Environmental, Social and Governance) стали ключевыми приоритетами для европейских банков и финансовых институтов. Проблемы изменения климата, давление со стороны регулирующих органов и требования клиентов способствуют более активному внедрению устойчивых бизнес-моделей.
Многие ведущие банки, такие как ING, Santander и Barclays, взяли на себя обязательства по приведению кредитной и иной практики в соответствие с Парижским соглашением и Целями устойчивого развития ООН. Кроме того, в ответ на растущий интерес клиентов появляются финансовые продукты, ориентированные на ESG.
ЕС также ввел в действие такие нормативные акты, как Положение о раскрытии информации об устойчивом финансировании, призванное ускорить рост устойчивого финансирования. Переход к устойчивому банковскому делу и инвестициям будет и дальше ускоряться по всей Европе.
Партнерство финтеха и банков
Европейские финтех-стартапы и традиционные банки все больше стремятся к сотрудничеству и партнерству. Банки получают доступ к финтех-инновациям, а стартапы - к уже существующим клиентским базам и инфраструктуре.
Партнерства в области открытого банкинга, цифрового кредитования, платежей, регтехнологий и встроенных финансов становятся все более распространенными. Многие банки имеют акселерационные программы и собственные венчурные структуры для взаимодействия с финтех-компаниями. Некоторые банки, такие как BBVA и Santander, также осуществили прямые приобретения финтех-компаний.
По мере усиления конкуренции между открытыми банковскими системами и большими технологиями партнерство между банками и финтех-компаниями будет играть решающую роль в развитии инноваций и повышении качества обслуживания клиентов. Это “кооперация” может потенциально изменить экосистему финансовых услуг Европы’.
Все большее распространение цифровых валют
Криптовалюты и цифровые деньги находят все большее распространение в Европе. По данным исследования, более 50 млн европейцев в настоящее время владеют такими криптовалютами, как биткойн. Ведущие европейские банки, такие как UBS, Santander и Deutsche Bank, также изучают криптовалюты и технологии блокчейн.
В то же время все большее внимание привлекают цифровые валюты центральных банков (ЦБЦБ). Европейский центральный банк активно изучает возможность использования цифрового евро в качестве законного платежного средства на территории ЕС. Пилотные проекты по созданию ЦБДВ также реализуются в таких странах, как Швеция, Франция и Швейцария.
По мере роста интереса клиентов и технологического потенциала цифровые валюты могут оказать влияние на европейскую банковскую и финансовую системы в долгосрочной перспективе.
Эволюция банковских технологий и их влияние на потребителей
В последние десятилетия банковские технологии претерпели стремительную эволюцию, в корне изменив способы взаимодействия потребителей с финансовыми учреждениями. Начиная с появления онлайн-банкинга в 1990-х годах и заканчивая бурным развитием финтех-инноваций, банки внедряют новые технологии, чтобы удовлетворить меняющиеся потребности и поведение потребителей.
Зарождение интернет-банкинга
Впервые интернет-банкинг появился в 1980-х и 1990-х годах с появлением Интернета и смартфонов. В начале своего развития онлайн-банкинг позволял клиентам проверять баланс, просматривать выписки и выполнять основные операции на настольных компьютерах. Поначалу их внедрение шло медленно, но в конце 1990-х годов темпы роста ускорились.
Запуск интернет-банкинга произвел революцию в доступности, позволив потребителям осуществлять банковские операции в любое время и в любом месте. Онлайновое банковское обслуживание позволило снизить посещаемость отделений и операционные расходы банков. Такие функции, как оплата счетов, открытие счетов и подача заявок на кредит, со временем также стали доступны в режиме онлайн.
Революция в мобильном банкинге
Появление смартфонов в 2000-х годах привело к быстрому распространению мобильных банковских приложений. Новые технологии позволили банкам предоставлять услуги через мобильные устройства потребителей. Ранние SMS- и текстовые банковские услуги со временем были заменены загружаемыми приложениями.
Мобильный банкинг обеспечивает максимальное удобство и доступность. Среди основных функций - удаленное депонирование чеков, одноранговые платежи, инструменты для составления бюджета, мониторинг кредитной истории и многое другое. Биометрический вход в систему, например сканирование отпечатков пальцев, также повышает безопасность. В настоящее время мобильный банк является предпочтительным каналом банковского обслуживания для многих потребителей во всем мире.
Появление необанков
Необанки, или банки-претенденты, в последние годы стали революционными для отрасли. Эти банки, работающие только в цифровом формате, используют технологии для обеспечения современного банковского обслуживания без физических отделений. Многие банки, такие как Monzo и N26, предлагают удобные мобильные приложения, цифровое открытие счета, отсутствие комиссий за иностранные операции и уведомления в режиме реального времени.
Миллениалов и представителей поколения Z привлекает удобство и технологические преимущества необанков. Несмотря на относительно низкий уровень распространения, необанки заставили действующие банки повысить уровень своей цифровой игры. Они помогли переосмыслить ожидания потребителей в отношении банковского обслуживания в цифровую эпоху.
Революция в области открытого банковского обслуживания
Открытые банковские правила, такие как PSD2 в Европе, способствуют повышению финансовой прозрачности. Правила требуют от банков открывать данные клиентов через API, что позволяет безопасно передавать их третьим сторонам при наличии согласия клиента.
Это позволяет потребителям получить доступ к новым инновационным услугам от финтех-компаний и дает им больше возможностей для контроля над своими данными. Открытый банкинг также способствует развитию конкуренции в отрасли. Потребители могут воспользоваться более персонализированными предложениями, поскольку банки используют открытые данные.
Возникновение цифровых валют
В последние годы популярность таких криптовалют, как Bitcoin и Ethereum, резко возросла. Хотя эта отрасль еще только зарождается, миллионы людей уже владеют цифровыми валютами или торгуют ими. Некоторые небанки даже позволяют клиентам покупать и продавать криптовалюты.
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) также находятся на подъеме. В настоящее время центральные банки изучают возможность эмиссии цифровых фиатных денег. Широкое распространение может привести к появлению программируемых денег, встроенных в смарт-контракты.
ИИ и автоматизация
Банки используют искусственный интеллект и автоматизацию для повышения качества обслуживания. Чат-боты теперь обрабатывают основные запросы клиентов. Роботизированная автоматизация процессов ускоряет внутренние процессы, такие как одобрение кредитов. ИИ помогает выявлять мошенничество и обеспечивает гиперперсонализированный маркетинг.
По мере развития технологий потребители могут все меньше взаимодействовать с представителями человеческих профессий. Однако большинство потребителей по-прежнему ожидают человеческого участия в решении сложных банковских задач. Соблюдение этого баланса будет играть ключевую роль в процессе дальнейшей автоматизации банков.
Будущее банковских технологий
В будущем в банковской сфере, вероятно, будут широко применяться биометрия, Интернет вещей, квантовые вычисления и другие новые технологии. Несмотря на существование рисков, связанных с безопасностью и конфиденциальностью, технологии продолжат переосмысливать банковскую деятельность, ориентируясь на мгновенность, персонализацию и автоматизацию.
Банки должны продолжать адаптироваться к особенностям использования технологий потребителями. Хотя будущее неясно, банки, эффективно использующие технологии и ставящие клиента во главу угла, сохранят свое преимущество.
Как цифровые банковские услуги способствуют расширению доступа к финансовым услугам для малообеспеченных слоев населения?
Расширение доступа к финансовым услугам остается серьезной проблемой во всем мире: по данным Всемирного банка, 1,7 млрд. взрослых людей во всем мире не пользуются банковскими услугами. Однако инновации в области цифрового банкинга постепенно помогают группам населения, не охваченным услугами, получить доступ к формальной финансовой системе, преодолевая традиционные барьеры.
Охват небанковских клиентов
Цифровые банки создают базовые счета с минимальным остатком или вообще без него. Услуга мобильных денег M-Pesa предоставила миллионам людей в Кении и Танзании доступ к платежам, сбережениям и кредитам. Простота открытия счетов с помощью смартфонов способствует расширению доступа.
Цифровой банкинг также позволяет сделать международные денежные переводы более доступными. Такие финтех-компании, как TransferWise, позволяют трудовым мигрантам и семьям переводить деньги через границу с меньшими затратами.
Обслуживание малообеспеченных клиентов
Цифровые банковские услуги могут помочь традиционно недоступным группам населения, таким как домохозяйства с низким уровнем дохода, сельские общины, гастарбайтеры и микробизнес. Такие функции, как онлайн-кредитование, одноранговые платежи и инструменты для составления бюджета, обеспечивают индивидуальные решения для малообеспеченных слоев населения.
Например, такие необанки, как Monzo и Revolut, предлагают одноразовые виртуальные дебетовые карты, позволяющие лучше контролировать расходы. Криптовалютные приложения также позволяют быстрее и дешевле осуществлять денежные переводы для трудовых мигрантов.
Преодоление барьеров доступа
Устраняя географические барьеры, цифровые банки открывают доступ к банковским услугам для сельских небанковских домохозяйств. Цифровые банки также снижают зависимость от физических отделений и банкоматов, которых не хватает в отдаленных районах. Приложения с биометрическими логинами избавляют от бумажных барьеров тех, кто не имеет официального удостоверения личности.
Такие финтех-компании, как LendingClub и PayPal, предоставляют альтернативные модели кредитного скоринга, используя нетрадиционные данные, например историю аренды жилья. Это расширяет доступ к кредитам для небанковских потребителей с ограниченной официальной кредитной историей.
Стимулирование финансовой доступности для женщин
Цифровые банковские услуги также могут способствовать расширению доступа к финансовым услугам для женщин, которые сталкиваются с уникальными препятствиями. Цифровые кредитные и сберегательные приложения, такие как Tala и Chipper Cash, разработаны с учетом финансовых потребностей женщин в развивающихся странах.
Цифровые банки позволяют женщинам лучше контролировать финансы, обеспечивают большую анонимность и безопасность, а также меньше зависят от физических отделений. Такие финтех-компании, как Ellevest и SALT, также предоставляют финансовые услуги, специально разработанные для женщин.
Политические меры по расширению финансовой доступности
Правительства и политические деятели продвигают программы по обеспечению финансовой доступности, такие как цели Всемирного банка по обеспечению всеобщего финансового доступа. Поддержка нормативных актов, касающихся цифровых идентификаторов, конфиденциальности данных и лицензирования финтеха, позволяет создавать доступные модели цифрового банкинга.
В настоящее время многие регулирующие органы разрешают нетрадиционным игрокам, таким как мобильные операторы и финтех-компании, предоставлять банковские услуги. Государственно-частное партнерство, инновационные лаборатории и режимы "песочницы" также способствуют всестороннему тестированию финтеха.
Остающиеся проблемы
На пути к расширению доступа к финансовым услугам по-прежнему существуют значительные препятствия. Ограниченная цифровая грамотность и низкий уровень проникновения смартфонов по-прежнему препятствуют распространению финансовых услуг в развивающихся странах. Сохраняются проблемы доступности, поскольку недостаточно обслуживаемые сегменты по-прежнему чувствительны к тарифам.
Необходимо улучшить взаимодействие между банковскими счетами и мобильными кошельками. Жесткие требования KYC также все еще исключают часть неформальной экономики. Продолжение инноваций в области цифровых банковских услуг и поддерживающая политика имеют решающее значение для дальнейшего прогресса.
Как цифровые банковские услуги преобразуют клиентский опыт
Цифровой банкинг радикально изменил банковский опыт клиентов во всем мире. Новые технологии позволили банкам предоставлять бесшовные, персонализированные и дополнительные услуги по всем каналам. Клиентский опыт стал ключевым конкурентным преимуществом.
Цифровая регистрация без лишних усилий
Открытие счета в традиционном банке часто требует оформления документов, посещения отделений и ожидания. Цифровая регистрация с помощью eKYC и видеоверификации позволяет клиентам удобно открывать счета в режиме онлайн или с помощью мобильного телефона за считанные минуты.
Такие небанки, как N26 и Revolut, предлагают практически мгновенное открытие счета в цифровом формате. Такие крупные банки, как HSBC, также внедрили цифровые технологии открытия счетов с проверкой биометрических данных для обеспечения бесперебойной работы пользователей.
Всеканальный банкинг
Ведущие банки теперь интегрируют услуги в Интернете, на мобильных устройствах, в колл-центрах, банкоматах и отделениях. Клиенты могут начать оформление заявки на кредит в Интернете и завершить его в отделении. Или получить персонализированные предложения через мобильный телефон, которые направят их к банкомату.
Омниканальный банкинг обеспечивает непрерывность и гибкость. Такие банки, как Capital One, позволяют клиентам беспрепятственно переключаться между каналами в зависимости от контекста и предпочтений в ходе конкретного взаимодействия.
Гиперперперсонализация
Расширенная аналитика данных позволяет банкам гиперперсонализировать предложения и опыт. Клиенты получают рекламные акции, основанные на местоположении, рекомендации по продуктам с учетом структуры расходов, а также предупреждения о необычной активности на счете.
Банки также могут интегрировать сторонние приложения и сервисы в свои платформы с помощью API. Это позволяет создавать специализированные приложения, такие как приложения для составления бюджета, программы вознаграждений и т.д.
Проактивное взаимодействие
Получая информацию в режиме реального времени, банки могут применять проактивный подход к работе с клиентами. Если предстоящий платеж по счету не пройдет, банк может предупредить об этом клиента и предложить ему микрокредит. Если клиент давно не пользовался той или иной услугой, банк может сделать ему полезное напоминание.
Такие инструменты, как чат-боты, также обеспечивают удобное и полезное взаимодействие с клиентами. Банк может играть проактивную роль в финансовой жизни клиента, не ограничиваясь только транзакциями.
Бесшовная цифровая торговля
Сегодня банки обеспечивают беспрепятственные платежи в электронной и электронной коммерции. Клиенты могут безопасно оформлять и оплачивать покупки на сайтах и в приложениях продавцов, используя банковские карты или кошельки.
Банки также интегрируют программы лояльности и предложения, привязанные к картам, для обеспечения дополнительных возможностей. Цифровые банковские услуги позволяют пройти весь путь коммерции от обнаружения до покупки и оплаты из любого места и в любое время.
Взгляд в будущее
В будущем банкам необходимо будет предоставлять все более персонализированный и контекстуальный опыт в цифровых точках взаимодействия. Такие технологии, как AI, ML и биометрия, обеспечат более заблаговременное и рациональное взаимодействие.
В то время как цифровые каналы самообслуживания будут расширяться, взаимодействие с человеком останется жизненно важным для решения сложных финансовых задач. Ключевое значение будут иметь гибридные модели, сочетающие физические и цифровые возможности.
По мере роста ожиданий клиентов преимущество получат банки, обеспечивающие многоканальный, управляемый данными и бесшовный опыт. В эпоху открытого банкинга клиентский опыт станет главным полем конкурентной борьбы.
Как большие данные и аналитика трансформируют банковскую деятельность?
Большие данные и аналитика играют важнейшую роль в цифровой трансформации банковской сферы. Используя огромные массивы данных и новые методы аналитики, банки получают стратегические знания, автоматизируют процессы и персонализируют предложения.
Управление рисками и выявление мошенничества
Для повышения эффективности управления рисками банки используют предиктивную аналитику на основе структурированных и неструктурированных данных, поступающих из различных систем. Анализируя модели мошенничества и поведение клиентов в прошлом, банки могут заблаговременно выявлять подозрительные действия.
Алгоритмы машинного обучения также позволяют автоматически выявлять мошенничество во время транзакций в режиме реального времени. Это снижает потери и повышает безопасность клиентов. Аналитика также способствует снижению рисков и соблюдению нормативных требований.
Гиперперперсонализация
Данные о клиентах, включая демографические показатели, транзакции, поведение в Интернете и т.д., позволяют получить полное представление о потребностях клиентов. Такие методы аналитики, как кластеризация, позволяют банкам проводить микросегментацию клиентов и адаптировать продукты.
Аналитика в реальном времени позволяет даже персонализировать взаимодействие с клиентами. Банки могут предоставлять контекстные рекомендации и предложения на основе данных о клиенте, чтобы повысить вовлеченность и продажи.
Автоматизация процессов
Банки используют такие методы аналитики, как обработка естественного языка, для понимания неструктурированных данных, таких как электронные письма клиентов, стенограммы звонков и юридические контракты. На этих данных обучаются боты искусственного интеллекта для автоматизации обслуживания клиентов, анализа договоров и других процессов.
Прямая обработка данных на основе аналитики позволяет автоматизировать и внутренние функции - от выдачи кредитов до управления капиталом. Это повышает эффективность и снижает затраты.
Принятие решений на основе данных
Аналитика помогает выявлять возможности роста и принимать стратегические решения. Банки анализируют тенденции рынка, поведение клиентов, характеристики продуктов и операционные данные, чтобы обосновать инициативы по созданию новых продуктов, ценообразованию, проведению кампаний и т.д.
Приборные панели позволяют руководителям в режиме реального времени получать информацию о бизнесе для управления на основе данных. Предиктивная аналитика также поддерживает сценарное планирование и прогнозирование для принятия более разумных решений.
Потенциал открытого банковского обслуживания
Открытый банкинг расширяет объем данных о клиентах, доступных банкам через API. При наличии согласия банки могут анализировать внешние финансовые данные других организаций для получения более глубокой информации.
Аналитика раскрывает потенциальную ценность открытых банковских данных. Однако соображения конфиденциальности требуют ответственного управления данными. Аналитика в сочетании с надежным управлением данными и мерами безопасности может помочь банкам использовать открытые банковские данные для предоставления персонализированных услуг, улучшения управления рисками и внедрения инноваций.
Конкурентное преимущество
В эпоху открытого банкинга клиентский опыт станет главным полем конкурентной борьбы. Банки, способные использовать большие данные и аналитику для создания персонализированных предложений и обеспечения исключительного качества обслуживания клиентов, получат значительное преимущество перед конкурентами. Анализируя данные о клиентах и понимая их потребности и предпочтения, банки смогут адаптировать свои продукты и услуги в соответствии с индивидуальными требованиями, повышая удовлетворенность и лояльность клиентов.
Управление рисками и выявление мошенничества
Большие данные и аналитика играют важнейшую роль в управлении рисками и выявлении мошенничества в банках. Анализируя модели мошенничества и поведение клиентов в прошлом, банки могут заблаговременно выявлять подозрительные действия и принимать превентивные меры. Алгоритмы машинного обучения также позволяют выявлять мошенничество во время транзакций в режиме реального времени, сокращая потери и повышая безопасность клиентов. Аналитика также способствует управлению рисками и соблюдению нормативных требований, предоставляя информацию о потенциальных рисках и помогая банкам обеспечить соответствие нормативным требованиям.
Гиперперперсонализация
Данные о клиентах позволяют получить исчерпывающую информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Используя такие методы анализа, как кластеризация, банки могут проводить микросегментацию клиентов и адаптировать продукты и услуги в соответствии с их специфическими требованиями. Аналитика в реальном времени позволяет даже персонализировать взаимодействие с клиентами, предоставляя контекстные рекомендации и предложения на основе данных о клиенте, что повышает вовлеченность и продажи.
Автоматизация процессов
Такие методы аналитики, как обработка естественного языка, позволяют банкам понимать неструктурированные данные, такие как электронные письма клиентов и стенограммы звонков. Эти данные могут быть использованы для обучения ботов искусственного интеллекта, что позволяет автоматизировать обслуживание клиентов, анализ договоров и другие процессы. Прямая обработка данных на основе аналитики позволяет автоматизировать внутренние функции, повышая эффективность и снижая затраты.
Принятие решений на основе данных
Аналитика позволяет банкам получать ценные сведения для принятия обоснованных решений. Анализируя тенденции рынка, поведение клиентов, характеристики продуктов и операционные данные, банки могут выявлять возможности роста и принимать стратегические решения. Приборные панели, работающие в режиме реального времени, позволяют руководителям получать информацию о бизнесе, поддерживая управление, основанное на данных. Предиктивная аналитика также поддерживает сценарное планирование и прогнозирование, позволяя принимать более взвешенные решения.
Потенциал открытого банковского обслуживания
Открытый банкинг позволяет банкам получать доступ к внешним финансовым данным от других организаций через API. Анализируя эти данные, банки могут получить более глубокое представление о поведении и предпочтениях клиентов. Однако для решения проблем, связанных с конфиденциальностью, необходимо ответственное управление данными. Аналитика в сочетании с надежным управлением данными и мерами безопасности может помочь банкам использовать потенциальную ценность открытых банковских данных, обеспечивая при этом конфиденциальность и защиту данных клиентов.
Таким образом, большие данные и аналитика преобразуют банковскую деятельность, обеспечивая персонализированный опыт, улучшая управление рисками, автоматизируя процессы и способствуя принятию решений на основе данных.
Комментарии