Nie tak dawno temu pożyczki lombardowe były dostępne tylko dla wąskiego kręgu bardzo bogatych ludzi. Dziś jednak niektóre innowacyjne firmy oferują tego typu pożyczki zwykłym ludziom ze skromnym ubezpieczeniem. Jedną z takich firm jest Pledger. Pożyczka lombardowa jest doskonałym rozwiązaniem problemu dla osób, które nie mogą uzyskać konwencjonalnej pożyczki, ale trzeba ostrożnie korzystać z tego narzędzia.
Potencjalni pożyczkobiorcy niestety doskonale znają efekt kaskadowy. Tylko w ciągu ostatniego roku kredyty na nieruchomości spadły o 40%, według Banku Francji. Ze względu na rosnące stopy procentowe, koszty pożyczek gwałtownie rosną, a banki są zmuszone udzielać coraz mniej pożyczek - możliwości kredytowe są po prostu ograniczone.
Jeśli nie możesz zaciągnąć pożyczki, musisz zwiększyć zaliczkę, co oznacza uciekanie się do oszczędności. Możesz jednak zachować swoje oszczędności i wykorzystać je jako dźwignię finansową, aby uzyskać pożyczkę! Dokładnie tak działa pożyczka lombardowa. Przez bardzo długi czas ten rodzaj pożyczek był domeną bogatych, ale pojawiają się nowi gracze. Firmy Fintech, takie jak Pledger, opierają się na technologii, aby udostępnić pożyczki pod zastaw dla ogółu społeczeństwa.
Taka pożyczka pozwala zachować oszczędności na koncie i nienaruszone ubezpieczenie na życie, ponieważ ubezpieczenie służy jedynie jako zabezpieczenie. Jeśli masz już 100 000 euro, możesz pożyczyć 50 000 euro, przy niższej stopie procentowej i łatwiejszych warunkach dostępu.
Co może stanowić zabezpieczenie
Kredyt lombardowy zawdzięcza swoją nazwę włoskim bankierom, ale obecnie nie jest już mierzony we florenach, ale w aktywach finansowych. Możesz uzyskać korzystne oprocentowanie, zastawiając swoje oszczędności jako zabezpieczenie. Oprocentowanie kredytów konsumenckich wynosi obecnie około 6%, a Pledger oferuje nieco poniżej 5%. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 200 000 euro, a maksymalny okres spłaty to 15 lat. Ponadto taka pożyczka będzie nieograniczona. Będziesz mógł wykorzystać pieniądze w dowolny sposób.
Jest jeszcze jedna cecha - nie będziesz musiał wypełniać kwestionariusza medycznego. Pozwala to na skorzystanie z pożyczki osobom chorym i starszym, dla których konwencjonalne pożyczki nie są dostępne. Co więcej, nie musisz płacić za ubezpieczenie: same oszczędności służą jako gwarancja dla pożyczkodawcy.
Ryzyko
Aby poszerzyć bazę klientów, Pledger korzysta ze zmian w prawie. Obecnie może oferować pożyczki pod zastaw aktywów posiadanych przez inny bank. Takie organizacje nie koncentrują się na superbogatych, ale na zwykłych ludziach z niewielkimi oszczędnościami.
Prawdą jest, że należy zachować ostrożność. Kiedy zaciągasz pożyczkę pod zastaw, twoje aktywa nie są już płynne. Kapitał stanowi zabezpieczenie i nie można go już wykorzystać do innych celów. Ponadto, jeśli zabezpieczenie straci na wartości, bank udzielający pożyczki może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, a czasem częściowej spłaty.
W przypadku wykorzystania aktywów finansowych jako zabezpieczenia, nawet jeśli ryzyko jest niewielkie, korzyści rzadko przewyższają koszty. W ten sposób bank zarabia nie tylko na zainwestowanym kapitale, ale także na pożyczonych pieniądzach. W rezultacie to bank odnosi korzyści, a nie klient.
Dla szczególnych przypadków
Według niektórych pożyczka lombardowa to bardzo specyficzne narzędzie, które powinno być wykorzystywane tylko w określonych okolicznościach. Co więcej, powinna być brana tylko na krótki okres czasu i pod warunkiem, że można ją łatwo kontrolować. Jednym z takich przypadków jest na przykład sytuacja, w której chcesz mieć czas na podarowanie prezentu swoim dzieciom, zanim skończysz 70 lat i pilnie potrzebujesz pieniędzy. W przeciwnym razie ten rodzaj pożyczek pozostaje ryzykowny dla szerokiego grona klientów.
Podsumowanie
Kredyt lombardowy ma zarówno zalety, jak i wady. Z jednej strony organizacje mikrofinansowe, takie jak Pledger, udostępniają pożyczki osobom, których nie stać na konwencjonalne pożyczki. Jednocześnie ten rodzaj pożyczek wiąże się z wieloma zagrożeniami. Często to nie klient korzysta z pożyczki lombardowej, ale bank. Jednakże, jeśli jest ona wykorzystywana mądrze i terminowo, prawie każda zwykła osoba może z niej skorzystać.
Komentarze