Еще не так давно ломбардные кредиты были доступны только узкому кругу очень богатых людей. Сегодня же отдельные инновационные компании предлагают этот вид кредитования обычным людям со скромной страховкой. Одной из таких компаний является Pledger. Ломбардный кредит – отличное решение проблемы для тех, кто не может получить обычный займ, однако пользоваться этим инструментом нужно осторожно.
Потенциальные заемщики, к сожалению, очень хорошо знакомы с каскадным эффектом. Только за последний год объем кредитования недвижимости сократился на 40%, согласно данным Банка Франции. Из-за роста процентных ставок стоимость заемных средств быстро увеличивается и банки вынуждены выдавать все меньше кредитов – возможности кредитования попросту ограничены.
Если вы не можете взять кредит, вам необходимо увеличить свой первоначальный взнос, а значит – прибегнуть к помощи сбережений. Но вы можете сохранить свои сбережения и использовать их как рычаг, чтобы получить займ! Именно так работает ломбардный кредит. Очень долго этот вид кредитования был уделом богатых, но появляются и новые игроки. Такие финтех-компании как Pledger, опираясь на технологии, делают ломбардные кредиты доступными широкому кругу.
Такой кредит позволяет вам сохранить сбережения на счету и не закрывать страхование жизни, ведь страховка служит только залогом. Если у вас уже есть 100000 евро, вы можете взять в кредит 50000 евро, причем по более низкой ставке и с более простыми условиями доступа.
Что может стать залогом
Своим именем ломбардный кредит обязан итальянским банкирам, но в наши дни он измеряется уже не флоринами, а финансовыми активами. Вы можете получить выгодную ставку, предоставив свои сбережения в качестве залога. Ставки по потребительским кредитам сейчас составляют порядка 6%, а Pledger предлагает чуть меньше 5%. Максимальная сумма кредита при этом составляет 200000 евро, а максимальный срок – 15 лет. Кроме того, такой кредит будет неограниченным. Вы сможете использовать деньги как захотите.
Есть еще одна особенность – вам не придется заполнять медицинскую анкету. Это разрешает пользоваться кредитом больным и пожилым людям, для которых обычные займы недоступны. Более того, вам не нужно оплачивать страховку: сбережения сами по себе служат гарантией для кредитора.
Риск
Чтобы расширить клиентскую базу, Pledger пользуется изменениями в законодательстве. Сейчас разрешено предлагать займ под залог активов, которые находятся в другом банке. Подобные организации ориентируются не на сверхбогатых, а на обычных людей с небольшими сбережениями.
Правда, стоит быть осторожными. Когда вы берете ломбардный кредит, ваши активы перестают быть ликвидными. Вы помещаете капитал в залог и уже не можете использовать его для других целей. Кроме того, если залог потеряет в цене, банк-кредитор может потребовать дополнительный залог, а иногда – и частичное погашение.
Если вы используете в качестве залога финансовый актив, то даже несмотря на маленький риск, выгода редко превышает затраты. Таким образом, банк зарабатывает не только на вложенном капитале, но и на выданных взаймы деньгах. В результате, выигрывает банк, а не клиент.
Для особенных случаев
По мнению некоторых, ломбардный кредит - это крайне специфический инструмент, который стоит использовать только в определенных условиях. Более того, брать его стоит только на короткий срок и при условии, что его можно легко контролировать. Один из таких случаев, например, когда вы хотите успеть сделать подарок своим детям до того, как вам исполнится 70 и вам срочно нужны деньги. В остальном этот вид кредитования остается рисковым для широкого круга клиентов.
Итог
Ломбардный кредит имеет как свои преимущества, так и недостатки. С одной стороны, такие микрофинансовые организации как Pledger делают займы доступными для тех людей, которые не могут позволить себе обычные кредиты. В то же время, у этого вида кредитования есть множество рисков. Часто от ломбардного кредита выигрывает не клиент, а банк. Однако если пользоваться этим инструментом с умом и своевременно, практически любой обычный человек может извлечь для себя выгоду.
Комментарии