Vor nicht allzu langer Zeit waren Pfandkredite nur einem kleinen Kreis sehr reicher Menschen zugänglich. Heute jedoch bieten einige innovative Unternehmen diese Art von Darlehen auch normalen Menschen mit bescheidenen Versicherungen an. Ein solches Unternehmen ist Pledger. Das Lombarddarlehen ist eine ausgezeichnete Lösung für diejenigen, die kein herkömmliches Darlehen bekommen können, aber man muss mit diesem Instrument vorsichtig umgehen.
Potenzielle Kreditnehmer sind mit dem Kaskadeneffekt leider sehr vertraut. Allein im letzten Jahr sind die Immobilienkredite nach Angaben der Bank von Frankreich um 40% zurückgegangen. Aufgrund der steigenden Zinsen steigen die Kreditkosten rapide an, und die Banken sind gezwungen, immer weniger Kredite zu vergeben - die Kreditmöglichkeiten sind einfach begrenzt.
Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen können, müssen Sie Ihre Anzahlung erhöhen, was bedeutet, dass Sie auf Ersparnisse zurückgreifen müssen. Aber Sie können Ihre Ersparnisse behalten und sie als Druckmittel für einen Kredit verwenden! Genau so funktioniert ein Pfandleihhauskredit. Lange Zeit war diese Art der Kreditvergabe eine Domäne der Reichen, aber jetzt tauchen neue Akteure auf. Fintech-Unternehmen wie Pledger setzen auf Technologie, um Pfandkredite für die breite Öffentlichkeit zugänglich zu machen.
Bei einem solchen Kredit können Sie Ihre Ersparnisse auf einem Konto belassen und Ihre Lebensversicherung intakt lassen, da diese nur als Sicherheit dient. Wenn Sie bereits 100.000 € besitzen, können Sie 50.000 € zu einem niedrigeren Zinssatz und unter erleichterten Bedingungen leihen.
Was kann als Sicherheit dienen?
Der Lombardkredit verdankt seinen Namen den italienischen Bankiers, aber er wird heute nicht mehr in Gulden, sondern in Finanzwerten gemessen. Sie können einen günstigen Zinssatz erhalten, wenn Sie Ihre Ersparnisse als Sicherheiten hinterlegen. Die Zinssätze für Verbraucherkredite liegen heute bei etwa 6%, Pledger bietet knapp 5%. Die maximale Kreditsumme liegt bei 200.000 Euro und die maximale Laufzeit bei 15 Jahren. Darüber hinaus ist ein solcher Kredit unbegrenzt. Sie können das Geld verwenden, wie Sie wollen.
Eine weitere Besonderheit ist, dass Sie keinen medizinischen Fragebogen ausfüllen müssen. Dadurch können Sie den Kredit für kranke und ältere Menschen nutzen, für die herkömmliche Kredite nicht verfügbar sind. Außerdem müssen Sie keine Versicherung abschließen: Die Ersparnisse selbst dienen als Garantie für den Kreditgeber.
Risiko
Um seinen Kundenstamm zu erweitern, macht sich Pledger eine Gesetzesänderung zunutze. Es ist nun erlaubt, ein Darlehen gegen Vermögenswerte anzubieten, die von einer anderen Bank gehalten werden. Solche Organisationen konzentrieren sich nicht auf die Superreichen, sondern auf normale Menschen mit kleinen Ersparnissen.
Allerdings sollten Sie vorsichtig sein. Wenn Sie ein Pfanddarlehen aufnehmen, ist Ihr Vermögen nicht mehr liquide. Sie setzen das Kapital als Sicherheit ein und können es nicht mehr für andere Zwecke verwenden. Wenn die Sicherheiten an Wert verlieren, kann die kreditgebende Bank außerdem zusätzliche Sicherheiten und manchmal eine Teilrückzahlung verlangen.
Wenn Sie einen finanziellen Vermögenswert als Sicherheit verwenden, ist das Risiko zwar gering, aber der Nutzen übersteigt selten die Kosten. Die Bank verdient also nicht nur an dem investierten Kapital, sondern auch an dem verliehenen Geld. Folglich profitiert die Bank, nicht der Kunde.
Für besondere Fälle
Manche Leute sind der Meinung, dass ein Pfandleihhauskredit ein sehr spezielles Instrument ist, das nur unter bestimmten Bedingungen genutzt werden sollte. Außerdem sollte er nur für einen kurzen Zeitraum und unter der Bedingung in Anspruch genommen werden, dass er leicht kontrolliert werden kann. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie Ihren Kindern noch ein Geschenk machen wollen, bevor Sie 70 Jahre alt werden, und Sie dringend Geld benötigen. Andernfalls bleibt diese Art der Kreditvergabe für eine breite Palette von Kunden riskant.
Fazit
Lombardkredite haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Einerseits stellen Mikrofinanzorganisationen wie Pledger Kredite für Menschen zur Verfügung, die sich herkömmliche Kredite nicht leisten können. Andererseits birgt diese Art der Kreditvergabe viele Risiken. Oft profitiert nicht der Kunde von einem Pfandkredit, sondern die Bank. Bei klugem und rechtzeitigem Einsatz kann jedoch fast jeder normale Mensch davon profitieren.
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