Funkcje banków w Indiach: Znaczenie, cel, rola, rodzaje

Główną funkcją banku jest przyjmowanie depozytów oraz udzielanie pożyczek i zaliczek klientom banku. Banki na całym świecie zazwyczaj obsługują swoich klientów, przyjmując ich środki w formie depozytów i udzielając pożyczek. Istnieją również funkcje, które banki wykonują w zależności od ich usług i struktury organizacyjnej.

Czym jest bank

Bank to instytucja finansowa posiadająca licencję na przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek. Inne funkcje banku obejmują świadczenie usług finansowych, takich jak zarządzanie aktywami, skrytki depozytowe i wymiana walut. Istnieją różne rodzaje banków zaprojektowanych do pełnienia wszystkich powyższych funkcji. Najpopularniejsze rodzaje banków to banki detaliczne, banki korporacyjne i banki inwestycyjne.

W większości krajów banki te są regulowane przez rząd lub bank centralny. W Indiach wszystkie banki i instytucje finansowe są regulowane przez Bank Rezerw Indii (RBI).

Funkcje banku

Podstawowe funkcje banku są zasadniczo podzielone na funkcje podstawowe i drugorzędne. Podstawowymi funkcjami indyjskich banków są

• Przyjmowanie depozytów;
• Udzielanie pożyczek i finansowanie;
• Przepływ funduszy;
• Drukowanie banknotów;
• Depozyty kredytowe;
• Wymiana walut.

Cechy działalności bankowej

1. Przyjmowanie depozytów

Banki przyjmują depozyty od klientów, a klienci mogą swobodnie wypłacać te środki. Klienci mogą wpłacać pieniądze na dowolny rodzaj rachunku bankowego, w tym rachunki oszczędnościowe, bieżące i terminowe, oraz deponować pieniądze w banku.

Banki oszczędnościowe płacą również odsetki swoim klientom od ich depozytów. Banki te są popularne wśród drobnych deponentów. Konto depozytowe na żądanie to konto, które można otworzyć w dowolnym momencie w ciągu dnia roboczego. Konta depozytów terminowych są przeznaczone do przechowywania depozytów przez określony czas i płacą wyższe stopy procentowe.

2. Pożyczki

Banki udzielają pożyczek osobom potrzebującym środków finansowych po stałej stopie procentowej. Przeważnie banki udzielają pożyczek rolnikom, przemysłowcom, przedsiębiorcom i innym osobom, które chcą zainwestować pieniądze w swoją działalność, aby zarobić i przyczynić się do rozwoju gospodarczego kraju.

3. Emisja weksli i weksli trasowanych

Banki są również odpowiedzialne za emisję banknotów i tworzenie tanich środków wymiany w postaci weksli i czeków. W Indiach za emisję banknotów i monet odpowiada RBI.

Banki emitują i gwarantują dostawę instrumentów kredytowych, takich jak banknoty, weksle, akredytywy i czeki. Te instrumenty finansowe są bardzo przydatne do oszczędzania metalowych monet i sprawiają, że przepływ pieniędzy jest tani i łatwy.

4. Depozyty kredytowe

Banki mogą tworzyć depozyty poprzez udzielanie pożyczek swoim klientom. W tym przypadku pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę i może ją wypłacić w razie potrzeby. Klienci często deponują pieniądze pożyczone od banku w tym samym banku, ponieważ muszą dokonać wpłaty lub uzyskać dostęp do swojego konta czekowego. Takie depozyty są również znane jako depozyty kredytowe.

Inne funkcje banku obejmują:

• Odbiór nieważnych czeków;
• Przyjmowanie i inkasowanie weksli;
• Transakcje w walucie obcej w celu spłaty zadłużenia zagranicznego;
• Zarządzanie gotówką;
• Nadzór nad giełdami papierów wartościowych;
• Pomoc RBI w zapewnieniu bezpieczeństwa i solidności emisji banknotów.

Struktura bankowości w Indiach

Struktura bankowa w Indiach jest ogólnie podzielona na banki regularne i nieregularne. Banki planowe są również podzielone na banki spółdzielcze i komercyjne. Banki komercyjne obejmują banki znacjonalizowane, banki regionalne (RRB) i banki zagraniczne.

1. SIDBI (Indyjski Bank Rozwoju Małych Przedsiębiorstw)

SIDBI udziela pożyczek małym firmom i przedsiębiorstwom. Klienci potrzebujący pożyczek dla małych firm korzystających z nowoczesnych technologii i sprzętu zwracają się do SIDBI o pomoc finansową.

2. EXIM Bank (Export-Import Bank)

Export-Import Bank of India (EXIM Bank) jest regulowany jako agencja kredytów eksportowych na mocy ustawy Export-Import Bank of India Act, 1981, która powiela działalność agencji kredytów eksportowych na całym świecie i jest odpowiedzialna za finansowanie eksportu i importu towarów z zagranicy. Jego działalność podlega regulacjom.

3. Narodowy Bank Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (NABARD)

NABARD zapewnia wszelkiego rodzaju pomoc finansową na rozwój obszarów wiejskich, wsi, rolnictwa, rzemiosła itp. Dlatego też jest uważany za główny organ regulacyjny RRB i banków spółdzielczych w Indiach i podlega jurysdykcji Ministerstwa Finansów.

4. Małe banki finansowe

Jest to również jedna z ważnych form działalności bankowej, która ma na celu wspieranie drobnego przemysłu, zmarginalizowanych rolników i drobnych rzemieślników. Zapewniają one wsparcie kredytowe i finansowe ubogim grupom niezorganizowanego społeczeństwa.

Działalność tych banków jest regulowana przez RBI. Obecne banki mikrofinansowe działające w kraju to AU Microfinance Bank, Suryoday Microfinance Bank, Capital Microfinance Bank, Northeast Microfinance Bank i Jana Microfinance Bank.

5. Banki płatności

Bank płatniczy to nowy typ banku określony przez RBI. Banki te zezwalają tylko na depozyty do 1 crore Rs i nie można ubiegać się o kartę kredytową lub pożyczkę.

Banki płatnicze oferują bankowość internetową, karty debetowe, bankowość mobilną i nie tylko. Niektóre z wiodących banków płatniczych w Indiach to Airtel Payments Bank, NSDL Payments Bank, Jio Payments Bank i Fino Payments Bank.

Wnioski

Indyjski system bankowy odgrywa istotną rolę w rozwoju gospodarczym kraju. Banki działają jako pośrednicy między osobami posiadającymi nadwyżki środków (deponentami) a tymi, którzy potrzebują środków (pożyczkobiorcami).

Bank Rezerw Indii (RBI) reguluje system bankowy w Indiach, zapewniając jego stabilność i bezpieczeństwo. Dzięki zróżnicowanej ofercie banków, w tym banków sektora publicznego, banków sektora prywatnego, banków zagranicznych i banków specjalistycznych, indyjski system bankowy zaspokaja potrzeby różnych osób i firm.