Die Hauptaufgabe einer Bank ist die Entgegennahme von Einlagen und die Vergabe von Krediten und Darlehen an die Bankkunden. Banken auf der ganzen Welt dienen ihren Kunden in der Regel, indem sie deren Gelder in Form von Einlagen entgegennehmen und Kredite gewähren. Es gibt auch Funktionen, die Banken je nach ihren Dienstleistungen und ihrer Organisationsstruktur erfüllen.
Was ist eine Bank
Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das zur Annahme von Einlagen und zur Vergabe von Krediten berechtigt ist. Zu den weiteren Aufgaben einer Bank gehört die Erbringung von Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Schließfächer und Geldwechsel. Es gibt verschiedene Arten von Banken, die alle oben genannten Funktionen erfüllen können. Die gängigsten Arten von Banken sind Privatkundenbanken, Geschäftsbanken und Investmentbanken.
In den meisten Ländern werden diese Banken von der Regierung oder der Zentralbank reguliert. In Indien werden alle Banken und Finanzinstitute von der Reserve Bank of India (RBI) reguliert.
Funktionen einer Bank
Die grundlegenden Funktionen einer Bank lassen sich grob in primäre und sekundäre Funktionen unterteilen. Die primären Funktionen der indischen Banken sind:
- Entgegennahme von Einlagen;
- Kreditvergabe und Finanzierung;
- Bewegung von Geldmitteln;
- Druck von Banknoten;
- Darlehenseinlagen;
- Währungsumtausch.
Merkmale der Banktätigkeiten
1. Entgegennahme von Einlagen
Banken nehmen Einlagen von Kunden an, und es steht den Kunden frei, diese Gelder abzuheben. Kunden können Geld auf alle Arten von Bankkonten einzahlen, einschließlich Spar-, Giro- und Terminkonten, und Geld bei der Bank hinterlegen.
Sparkassen zahlen ihren Kunden auch Zinsen auf ihre Einlagen. Diese Banken sind vor allem bei Kleinanlegern beliebt. Ein Sichteinlagenkonto ist ein Konto, das jederzeit während des Geschäftstages eröffnet werden kann. Festgeldkonten sind dazu bestimmt, Einlagen für einen bestimmten Zeitraum zu halten und bieten höhere Zinssätze.
2. Kredite
Banken vergeben Kredite an Personen, die Geld benötigen, zu einem festen Zinssatz. Meistens vergeben Banken Kredite an Landwirte, Industrielle, Unternehmer und andere Personen, die Geld in ihr Unternehmen investieren wollen, um Gewinne zu erzielen und zur wirtschaftlichen Entwicklung des Landes beizutragen.
3. Ausstellung von Wechseln und Tratten
Die Banken sind auch für die Ausgabe von Banknoten und die Schaffung von kostengünstigen Zahlungsmitteln in Form von Wechseln und Schecks zuständig. In Indien ist die RBI für die Ausgabe von Banknoten und Münzen zuständig.
Die Banken geben Kreditinstrumente wie Banknoten, Wechsel, Akkreditive und Schecks aus und garantieren für deren Lieferung. Diese Finanzinstrumente sind sehr nützlich, um Metallmünzen zu sparen, und machen den Geldverkehr billig und einfach.
4. Krediteinlagen
Banken können Einlagen schaffen, indem sie ihren Kunden Kredite gewähren. In diesem Fall erhält der Kreditnehmer den Kredit und kann ihn bei Bedarf abheben. Kunden legen das Geld, das sie sich bei einer Bank geliehen haben, oft bei derselben Bank an, entweder weil sie eine Einzahlung vornehmen oder auf ihr Girokonto zugreifen müssen. Solche Einlagen werden auch als Krediteinlagen bezeichnet.
Weitere Funktionen der Bank sind:
- Einzug von ungültigen Schecks;
- Entgegennahme und Einzug von Wechseln;
- Transaktionen in Fremdwährung zur Begleichung von Auslandsschulden;
- Verwaltung von Bargeld;
- Beaufsichtigung von Wertpapierbörsen;
- Unterstützung der RBI bei der Gewährleistung der Sicherheit und Solidität der Banknotenausgabe.
Struktur des Bankwesens in Indien
Die Bankenstruktur in Indien lässt sich grob in reguläre und nicht reguläre Banken unterteilen. Die regulären Banken werden auch in Genossenschafts- und Geschäftsbanken unterteilt. Zu den Geschäftsbanken gehören verstaatlichte Banken, Regionalbanken (RRBs) und ausländische Banken.
1. Die SIDBI (Small Industries Development Bank of India)
Die SIDBI vergibt Kredite an kleine Industrien und Unternehmen. Kunden, die Kredite für kleine Unternehmen benötigen, die moderne Technologie und Ausrüstung einsetzen, wenden sich an die SIDBI, um finanzielle Unterstützung zu erhalten.
2. Die EXIM-Bank (Export-Import-Bank)
Die Export-Import Bank of India (EXIM Bank) wird als Exportkreditagentur gemäß dem Export-Import Bank of India Act von 1981 reguliert, der die Aktivitäten von Exportkreditagenturen in der ganzen Welt nachahmt, und ist für die Finanzierung von Exporten und Importen von Waren aus dem Ausland zuständig. Ihre Tätigkeit unterliegt der Regulierung.
3. Nationale Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (NABARD)
Die NABARD bietet alle Arten von finanzieller Unterstützung für die Entwicklung des ländlichen Raums, der Dörfer, der Landwirtschaft, des Handwerks usw. Daher gilt sie als Hauptregulierungsbehörde für RRBs und Genossenschaftsbanken in Indien und ist dem Finanzministerium unterstellt.
4. Kleine Finanzbanken
Dies ist ebenfalls eine der wichtigsten Formen der Banktätigkeit, die darauf abzielt, Kleinindustrien, marginalisierte Bauern und kleine Handwerker zu unterstützen. Sie bieten Kredite und finanzielle Unterstützung für die armen Teile der unorganisierten Gesellschaft.
Die Aktivitäten dieser Banken werden von der RBI reguliert. Die derzeit im Land tätigen Mikrofinanzbanken sind AU Microfinance Bank, Suryoday Microfinance Bank, Capital Microfinance Bank, Northeast Microfinance Bank und Jana Microfinance Bank.
5. Zahlungsbanken
Eine Zahlungsbank ist eine neue Art von Bank, die von der RBI vorgeschrieben wird. Bei diesen Banken sind nur Einlagen bis zu einer Höhe von 1 Mio. Rupien möglich, und es können keine Kreditkarten oder Darlehen beantragt werden.
Zahlungsbanken bieten Online-Banking, Debitkarten, Mobile Banking und mehr. Einige der führenden Zahlungsbanken in Indien sind Airtel Payments Bank, NSDL Payments Bank, Jio Payments Bank und Fino Payments Bank.
Schlussfolgerung
Das indische Bankensystem spielt eine entscheidende Rolle für die wirtschaftliche Entwicklung des Landes. Banken fungieren als Vermittler zwischen denjenigen, die über überschüssige Mittel verfügen (Einleger), und denjenigen, die Mittel benötigen (Kreditnehmer).
Die Reserve Bank of India (RBI) reguliert das indische Bankensystem und sorgt für dessen Stabilität und Sicherheit. Mit einer Vielzahl von Banken, darunter Banken des öffentlichen Sektors, Banken des privaten Sektors, ausländische Banken und Spezialbanken, deckt das indische Bankensystem die Bedürfnisse verschiedener Personen und Unternehmen ab.
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