Wie Fintech das Bankwesen verändert: Neue Möglichkeiten für Kunden

Unter Berücksichtigung der neuen Anforderungen, Bedürfnisse und Wünsche der Kunden bieten Fintech-Unternehmen neue Dienstleistungen an, die zuvor von traditionellen oder innovativen Banken angeboten wurden, oft sogar zu geringeren Kosten. Diese Dienstleistungen richten sich möglicherweise nur an ein bestimmtes Kundensegment, z. B. an die jüngere Generation.

Kategorien von Fintechs: Welche gibt es?

Fintech-Unternehmen sind, wie ihre Pendants im Versicherungswesen oder in der Finanzregulierung, Start-ups, die Finanzdienstleistungen mithilfe neuer Technologien wie Internet, Smartphones, Blockchain usw. anbieten. Sie verfolgen oft einen disruptiven Ansatz, indem sie neue Dienstleistungen und neue Kundenerfahrungen anbieten. Diese Unternehmen arbeiten fast immer zu geringeren Kosten, was sie für eine große Zahl von Nutzern zugänglich macht.

Die meisten Fintech-Unternehmen bieten grundlegende Dienstleistungen kostenlos oder nahezu kostenlos an und ergänzen sie durch kostenpflichtige Premiumfunktionen im Rahmen eines „Freemium“-Geschäftsmodells. Angesichts der Fülle solcher Initiativen ist es unmöglich, den Beitrag dieser Fintech-Unternehmen erschöpfend zu beschreiben. Ihr Ansatz zur Nutzung der Technologie und zur Veränderung des Kundenerlebnisses wird zu einem wichtigen Bestandteil der Entwicklung der Finanzbranche.

Werfen wir einen Blick auf die Kategorien der Schlüsselbereiche des Fintech-Marktes, die hochmoderne Lösungen für verschiedene finanzielle Bedürfnisse anbieten:

• Neo-Banken: Digitale Banken, die Bankdienstleistungen vollständig online anbieten, ohne eine physische Filiale. Sie ermöglichen es den Nutzern, ihre Finanzen über mobile Apps zu verwalten, und bieten bequeme Tools für alltägliche Transaktionen, die sich manchmal an KMU richten;
• Crowdfunding und Beteiligungsfinanzierung: Plattformen, die es den Nutzern ermöglichen, in Projekte zu investieren und dafür einen Anteil am Gewinn oder andere Belohnungen zu erhalten. Diese Dienste bieten alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen und Unternehmer und unterstützen Neugründungen, wohltätige Initiativen und kleine Unternehmen;
• Spardienste: Unternehmen, die den Nutzern bei der Verwaltung ihrer Ersparnisse und Investitionen helfen. Sie nutzen häufig Roboadvisors, die automatisch Anlagestrategien auf der Grundlage des Profils und der finanziellen Ziele des Nutzers erstellen;
• Fundraising-Plattformen für gemeinsame Zwecke: Dienste, die es Gruppen von Menschen ermöglichen, Geld für gemeinsame Zwecke zu sammeln, von Spenden bis hin zu Veranstaltungen. Diese Plattformen erleichtern das Sammeln von Spenden und die transparente Verteilung der Gelder;
• Dienste für Kryptowährungen: Plattformen, die es Nutzern ermöglichen, Kryptowährungen wie Bitcoin und Etherium zu kaufen, zu verkaufen und zu speichern. Sie bieten Zugang zu digitalen Vermögenswerten und enthalten oft Tools für den Handel und die Verwaltung eines Portfolios von Kryptowährungen;
• Kontoaggregatoren: Apps, die Konto- und Transaktionsinformationen von verschiedenen Banken und Finanzinstituten an einem Ort sammeln und den Nutzern einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen geben. Dies trägt zur Vereinfachung der Budgetierung und Ausgabenverwaltung bei;
• Zahlungsdienstleister (Payment Service Providers, PSPs): Unternehmen, die Unterstützung für alltägliche Zahlungsvorgänge wie Überweisungen, Kartenverarbeitung und Online-Zahlungen bieten. Sie bieten häufig integrierte Lösungen für Unternehmen an, die die Annahme von Zahlungen und das Cashflow-Management erleichtern.

Alltägliche Bankdienstleistungen

Fintech-Unternehmen bieten eine breite Palette von alltäglichen Bankdienstleistungen mit Schwerpunkt auf dem Zahlungsverkehr an. Neben Neo-Banken, die eine vollständige Palette traditioneller Bankdienstleistungen anbieten können, sind andere Fintech-Unternehmen keine Kreditinstitute, sondern wurden von der Behörde für die Kontrolle der aufsichtsrechtlichen Regulierung und Zulassung (ACPR) oder ihren europäischen Pendants als Zahlungs- oder E-Geld-Institute zugelassen. Ihre Angebote basieren auf einer Website und/oder einer Smartphone-App mit einem kostenlosen Konto, das mit einer Bankkarte verbunden ist, und ermäßigten Gebühren für Zahlungen, insbesondere im Ausland. Bei den Bankgeschäften für Minderjährige verfügen die Jugendlichen traditionell über ein Passkonto und eine Karte, mit der sie Bargeld abheben und manchmal Vorauszahlungen tätigen können, wobei die Ausgaben beschränkt sind.

Zunehmend wird jungen Menschen auch die Möglichkeit geboten, mit dem Smartphone online zu bezahlen (Aufladen, Bezahlung von Einkäufen oder Abonnements usw.). Viele Fintech-Unternehmen, bei denen es sich nicht um Banken oder gar Kreditinstitute, sondern um Zahlungsinstitute handelt, haben neue Dienstleistungen für diese Zielgruppe eingeführt, die Neo-Banken und sogar traditionelle Banken erst nach und nach in ihr Angebot aufnehmen. Jedes Fintech-Unternehmen hat Prozesse und Dienstleistungen identifiziert, mit denen es sich von anderen abheben will (z. B. integrierter „Wallet“-Zugang, systematische Transaktionsbenachrichtigung, Alerts, Beratung bei der Kontoführung usw.). Das Angebot umfasst häufig eine Basisversion, die kostenlos oder fast kostenlos ist, und eine „Premium“-Version, die im Jahr 2024 durchschnittlich 5 Euro pro Monat kostet.

Eltern oder Erziehungsberechtigte können für den Teenager ein Konto bei einem Fintech-Anbieter eröffnen, über das der Jugendliche Zugang zu einer Zahlungskarte und einer mobilen App zur Überwachung der Ausgaben erhält. Die Jugendlichen können bis zu einem bestimmten Betrag Geld ausgeben, ohne dass ein Überziehungskredit möglich ist, und die Eltern können die Ausgaben über die App in Echtzeit überwachen und werden über jeden Kauf benachrichtigt. Es gibt auch Funktionen, mit denen bestimmte Ausgabenkategorien eingeschränkt und die Karte gesperrt werden kann, so dass die Eltern die finanziellen Aktivitäten ihres Kindes aus der Ferne überwachen können.

Neue Möglichkeiten für Kunden: Vor- und Nachteile

Abgesehen von den Vorteilen wie Einfachheit, Schnelligkeit und niedrige Kosten modernisieren diese Dienste die Dienstleistungen, die sie jungen Menschen anbieten. Schauen wir uns die Vorteile einmal genauer an:

• Direkte Ansprache von Jugendlichen;
• Einführung in die Verwaltung von Budgets, Bankgeschäften und Finanzbeziehungen (einschließlich Sparen), auch wenn man sich fragen kann, ob dies nicht die Vorstellung verstärkt, dass Geld magisch ist und nicht von uns kommt;
• Vermittlung eines gewissen Maßes an Sicherheit. Es besteht auch die Möglichkeit, über Budgetierung und Finanzen zu sprechen und gleichzeitig das Risiko durch elterliche Kontrollen zu begrenzen.

Aber neben den guten gibt es auch weniger positive Punkte wie:

• Einfacheres System für Online-Einkäufe, auch für spontane und irrelevante;
• Verstärkung der Konsumneigung durch manchmal fragwürdige Marketingansätze: Werbepreise für Marken, die bei Jugendlichen beliebt sind, aber nicht unbedingt die besten sind; 
• Das Problem eines „einfacheren“ Umgangs mit Geld, das keine übliche „Ware“ ist.

Fazit: Wie Fintechs die Bankdienstleistungen verändern

Fintech-Unternehmen verändern weiterhin die Art und Weise, wie Bankdienstleistungen angegangen werden, indem sie bequeme und erschwingliche Lösungen für verschiedene Altersgruppen, einschließlich junger Menschen, anbieten. Sie geben den Kunden mehr Flexibilität und Kontrolle über ihre Finanzen, aber sie können junge Nutzer auch in die Gefahr bringen, ihr Geld zu leichtfertig zu verwenden. Diese Unternehmen erleichtern den Zugang zu Geld und das Tätigen von Einkäufen, was sowohl hilfreich als auch mit gewissen Risiken verbunden sein kann. Es ist wichtig, dass die Kunden die Vor- und Nachteile erkennen und verantwortungsvoll mit den neuen finanziellen Möglichkeiten umgehen.