Modernes Bankwesen aus der Sicht junger Kunden

Vor fast 30 Jahren machte Bill Gates die kühne Aussage: „Wir brauchen Banken, keine Banken“. Wenn man den jüngsten Daten Glauben schenken darf, erzielen die Banken weiterhin Rekordergebnisse. Doch wie wir alle wissen, sind sie dem Wettbewerb von allen Seiten ausgesetzt, insbesondere an ihren schwächsten Punkten, wenn andere Anbieter bessere Angebote machen. Dieser Wettbewerb zwingt die Banken dazu, ihre Ansätze zu überdenken, um die Erwartungen der Kunden, insbesondere der jüngeren, besser erfüllen zu können.

Trotz des Wandels sind die Veränderungen im Privatkundengeschäft in erster Linie eine Reaktion auf regulatorische Änderungen und nicht auf den Wunsch, die Bank der Zukunft zu schaffen. Die Wettbewerber positionieren sich erfolgreich, um Lösungen anzubieten, die einen besseren Service und mehr Effizienz bieten. Indem sie sich auf bestimmte Produkte oder Segmente spezialisieren, schaffen sie Angebote, die für die Kunden attraktiver sind als die traditionellen Banken. Dies ist besonders bei der jüngeren Bevölkerung zu beobachten, die einen persönlicheren und moderneren Ansatz für Bankdienstleistungen erwartet.

Wie ziehen die Banken junge Kunden an?

Nach Ansicht der Kunden wird die Kundentreue durch den von den Banken gebotenen Zusatznutzen bestimmt. Da die digitale Akzeptanz unter jungen Menschen jedoch relativ hoch ist, werden die Bankbeziehungen in der Altersgruppe der 18- bis 30-Jährigen noch schneller erodieren als in anderen Kundensegmenten, wenn die Bank dieses Bedürfnis nicht erfüllt. So eröffnen 74% der jungen Leute ein Girokonto bei der Bank ihrer Eltern, aber 53% von ihnen eröffnen vor dem 30. Lebensjahr ein Konto bei einer zweiten Bank, weil dort die Konditionen und die Servicequalität attraktiver sind. Mehr als 25% der jungen Menschen können nicht beantworten, welchen Mehrwert ihre Bank bietet, weil sie die Bedingungen ihrer Produkte und Gebühren nicht kennen.

Banken, die ihre Dienstleistungen und ihr Marketing nicht anpassen, laufen Gefahr, diese Zielgruppe zu verlieren. So nutzen beispielsweise 72% der jungen Menschen ihre Karten nur auf normale Weise, während 40 % zwar Premium-Karten besitzen, aber deren zusätzliche Funktionen nicht nutzen. Junge Menschen erwarten ein persönliches Erlebnis: 71% wünschen sich eine persönliche Beratung bei der Verwaltung ihrer Finanzen, und 65% wünschen sich mehr Informationen über Banknachrichten. Die Einfachheit und Flexibilität des Kundenerlebnisses, insbesondere durch Banking-Apps, spielt eine Schlüsselrolle bei der Bindung dieser Zielgruppe.

Werfen wir einen Blick auf eine Liste von Faktoren, die die Kundenbindung beeinflussen:

• Personalisierte Beratung und Finanzplanung;
• Einfachheit und Bequemlichkeit von Banking-Apps;
• Verständnis für den tatsächlichen Wert von Produkten und Dienstleistungen;
• Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an sich ändernde Kundenbedürfnisse;
• Mehrwertprodukte wie z. B. Cashback.

Wie reagieren die Banken auf die Anforderungen der neuen Generation?

Auch wenn die Wahrnehmung des Wertes von Person zu Person unterschiedlich ist, werden bestimmte Veränderungen die Banken in die Lage versetzen, die Bedürfnisse junger Menschen besser zu erkennen und zu befriedigen und somit ihr Angebot zu einem wichtigen Faktor zu machen, der es jungen Menschen ermöglicht, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass Personalisierung und Transparenz zu Schlüsselfaktoren bei der Wahl von Finanzdienstleistungen werden. Banken, die die Bedürfnisse dieser Zielgruppe antizipieren und bequeme, leicht verständliche Lösungen anbieten können, werden in der Lage sein, Vertrauen zu gewinnen und Kunden auf Jahre hinaus zu binden.

Um für junge Menschen wirklich nützlich zu sein, müssen sich die Banken auf mehrere Schlüsselaspekte konzentrieren: Sie müssen praktisch sein, sich in das Leben der Kunden integrieren und ihre Bedürfnisse vorhersehen. Sehen wir uns einige dieser Aspekte genauer an:

• Praktischer Ansatz und Informationsbereitstellung: Junge Menschen tun sich schwer damit, Bankangebote anzunehmen und zu verstehen, welche Produkte und Dienstleistungen ihnen zur Verfügung stehen. Das liegt vor allem daran, dass die angebotenen Produkte und Dienstleistungen oft ohne Bezug zu realen Situationen beschrieben werden, mit denen junge Kunden konfrontiert sein können. Anstatt die Vielfalt des Angebots und seine technischen Aspekte zu beschreiben, ist es daher viel sinnvoller, es anhand von realen Fällen zu beschreiben. Auf diese Weise können sich die jungen Menschen viel leichter mit dem Angebot identifizieren und den Mehrwert der von ihrer Bank angebotenen Produkte erkennen. Kurz gesagt, es geht darum, mit den Kunden nicht über die angebotenen Produkte, sondern über ihre Bedürfnisse (Fragen, Wünsche, Sorgen usw.) zu sprechen, um sie greifbarer und verständlicher zu machen;
• Integration in den Alltag: Über das traditionelle Bankgeschäft hinaus können die Banken etwas bewirken, indem sie sich in den Alltag ihrer Kunden integrieren. Um den Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden und sie bei der Verwaltung ihrer Finanzen und ihres Vermögens optimal zu unterstützen, können die Banken ihre traditionellen Produkte mit verwandten Produkten kombinieren, die einen Mehrwert bieten. Wir können uns zum Beispiel „No Worries“-Pakete (Ersatz von Schlüsseln bei Verlust, Zugang zu einem Netz von Schlüsseldiensten im Notfall) in Kombination mit Angeboten für Wohnungsbaudarlehen oder Verbraucherkredite für Haushaltsgeräte vorstellen. Durch das Angebot verwandter Produkte, die sich direkt auf Situationen beziehen, mit denen junge Berufstätige regelmäßig konfrontiert sind, können Banken einen Mehrwert schaffen, der über das traditionelle, reine Bankangebot hinausgeht. Auf diese Weise wird die Bank zu einem vertrauensvollen Partner im Prozess des Erwachsenwerdens und kann diese besondere Beziehung zu ihren Kunden aufrechterhalten;
• Besseres Verständnis und Antizipation der Bedürfnisse: Auf die von jungen Erwachsenen geäußerten Bedürfnisse einzugehen, ist der erste Schritt. Wenn die Banken jedoch diese Bevölkerungsgruppe für sich gewinnen und an sich binden wollen, müssen sie analytische Fähigkeiten entwickeln, die es ihnen ermöglichen, die Bedürfnisse und Wünsche ihrer Kunden besser zu verstehen - vom ersten Job bis zur ersten Wohnung und darüber hinaus. Vorhersage bevorstehender Lebensereignisse und damit verbundener Bedürfnisse, um Empfehlungen für personalisierte Bankprodukte zu geben. ein tiefes Verständnis für den Kontext und den Lebensstil des Kunden entwickeln, um relevante Berührungspunkte zu schaffen. Erfolgreich werden diejenigen Banken sein, die den besseren Zugang zu Kundendaten nutzen können, um ein wirklich differenziertes und fortschrittliches Erlebnis zu bieten.

Fazit: Was erwarten junge Menschen von Banken?

Wenn Banken für die jüngere Generation von Nutzen sein wollen, müssen sie ihren Ansatz ändern und das Bankgeschäft als eine Dienstleistung betrachten, die jedem Kunden ein maßgeschneidertes und persönliches Erlebnis bieten kann. Eine bloße Erhöhung der Zahl der Finanzprodukte wird nicht dazu beitragen, junge Kunden anzuziehen und zu halten, die Dienstleistungen auswählen und kontrollieren und für deren Nutzung ein angemessenes Entgelt zahlen wollen. Wenn die Banken nicht die Voraussetzungen für eine klare und zugängliche Präsentation ihrer Produkte schaffen, werden das Misstrauen und die Zweifel der jungen Menschen gegenüber den traditionellen Banken nur noch zunehmen. Stattdessen sollten die Banken ihre Angebote in das tägliche Leben junger Menschen integrieren und sie greifbarer und nützlicher machen, um Vertrauen zu schaffen und ein vertrauenswürdiger Partner für diese Zielgruppe zu werden.