Fintech-Revolution: Wie Europas Neobanken die traditionellen Banken herausfordern

Eine Neobank ist ein Finanzinstitut, das ausschließlich online und ohne physische Büros oder Filialen arbeitet. Sie ähnelt einer normalen Bank, ist aber stark online ausgerichtet und bietet in der Regel keine Kreditdienstleistungen an. Die Kunden interagieren mit einer Neobank über verschiedene Online-Plattformen: Website, mobile App, Online-Chat oder Telefonsupport.

Die massenhafte Einführung solcher Dienste begann etwa 2015, und jedes Jahr gewinnen Neobanken einen größeren Anteil am Finanzdienstleistungsmarkt in Europa - bis 2024 werden sie etwa 20% des Überweisungsmarktes ausmachen. Der höchste Anteil von Neobanken unter den traditionellen Banken ist in Dänemark (47%), Deutschland (31%) und Italien (26%) zu beobachten.

Im Jahr 2021 wird der Markt für Neobanken auf mehr als 51 Mrd. EUR geschätzt, und Experten sagen voraus, dass der Finanzdienstleistungsmarkt jährlich um mehr als 50 % wachsen und bis 2030 die Marke von 2,2 Billionen EUR erreichen wird.

In diesem Artikel befassen wir uns mit den Vorteilen von Neobanken im Vergleich zu traditionellen Banken in Europa.

Unterscheidungsmerkmale von Neobanken gegenüber traditionellen Banken

Die Unterscheidungsmerkmale von Neobanken gegenüber traditionellen Banken werden in verschiedenen Aspekten dargestellt:

• Fernidentifizierung: Die meisten Neobanken bieten Fernidentifizierungsverfahren an, meist durch Hochladen von Fotodokumenten und Video-Selfies. Dieses Verfahren ist weniger strikt und kundenfreundlicher als bei traditionellen Banken.
• Zusätzliche Funktionen auf Gebührenbasis: Einige Neobanken bieten erweiterte Funktionen auf Gebührenbasis an, z. B. Gemeinschaftskonten, Budgetierung und Anlageprodukte.
• Hilfe bei der Verbesserung der Kredithistorie: Neobanken bieten ihren Kunden die Möglichkeit, ihre Kredithistorie durch spezielle Programme wie Ratenzahlungs- oder Sparkonten zu verbessern.
• Motivierende Spiele: Einige Neobanken führen Spielelemente ein, um Anreize für die aktive Nutzung ihrer Produkte zu schaffen, z. B. die Möglichkeit, mit jedem ausgegebenen Geld virtuelle Bäume zu pflanzen oder an Lotterien teilzunehmen.
• Schulungen zu komplexen Finanzinstrumenten: Einige Neobanken bieten ihren Kunden Belohnungen für Schulungen und Quizspiele zu Anlagethemen an und tragen so dazu bei, die Hürden für den Zugang zu neuen Finanzinstrumenten zu verringern.
• Schritt-für-Schritt-Design und benutzerfreundliche Schnittstellen: Neobanken bieten benutzerfreundliche Schnittstellen und moderne Kommunikationsformen, die es den Kunden einfacher und angenehmer machen, mit Produkten zu interagieren als traditionelle Banken.

Wichtige Kompetenzzentren für Finanztechnologie in Europa

In Europa gibt es mehrere Kompetenzzentren für Finanztechnologie, wobei Untersuchungen zeigen, dass das Vereinigte Königreich, Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien bei der Zahl der Nutzer von NeoBankdienstleistungen führend sind. Betrachtet man jedoch die Zahl der aktiven E-Geld-Institute in der Region, so ändert sich die Situation: Hier stechen das Vereinigte Königreich, Litauen, Malta, Irland und Frankreich hervor. Außerdem entfallen auf das Vereinigte Königreich und Litauen etwa 65 % des europäischen Marktes.

London ist führend im Bereich der Finanztechnologie in Europa, während Vilnius inoffiziell EU-Spitzenreiter in Bezug auf die Anzahl der Neobankenorganisationen ist. Dies zeigt, dass geografische Grenzen in der Fintech-Branche allmählich an Bedeutung verlieren, da die Kunden Finanzdienstleister zunehmend nach der Qualität der Dienstleistungen und nicht nach dem Standort auswählen. Es ist auch erwähnenswert, dass Englisch die vorherrschende Sprache in den meisten Apps, persönlichen Konten und Unterstützungsdiensten geworden ist, wodurch Sprachbarrieren für Neobanking-Kunden beseitigt werden.

Der Trend bei der Auswahl von Finanzdienstleistern für Unternehmen geht immer mehr in Richtung EWI, die im Vergleich zu traditionellen Banken wettbewerbsfähige Bedingungen bieten. In Litauen zum Beispiel bieten einige EWI eine breite Palette von Finanzdienstleistungen zu günstigeren Konditionen an. Diese Verlagerung unterstreicht die wachsende Bedeutung von Fintech-Lösungen, die geografische Grenzen überschreiten und Komfort und Kosteneffizienz bieten.

Europäische Banken mit mehr als 1 Million Kunden befinden sich in den folgenden Ländern:

• Großbritannien (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
• Italien (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
• Deutschland (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
• Frankreich (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
• Spanien (Imagin, Openbank, Fintonic);
• Niederlande (Bunq);
• Belgien (Wise);
• Irland (Payoneer);
• Rumänien (NeoBT).

Die Studie ergab, dass Finanzinstitute, die keine Banken sind, verschiedene Zahlungsdienste in ihre Anwendungen integrieren, die kostengünstige grenzüberschreitende Überweisungen mit günstiger Währungsumrechnung ermöglichen.

Darüber hinaus bieten eine Reihe europäischer Unternehmen einzigartige Dienste an:

• Das britische Unternehmen Revolut bietet die Möglichkeit, virtuelle Einwegkarten für sichere Online-Zahlungen zu erstellen und ermöglicht darüber hinaus Transaktionen in Kryptowährungen zu günstigen Konditionen.
• Starling aus dem Vereinigten Königreich bietet eine geolokalisierungsbasierte Geldtransferfunktion, ähnlich wie AirDrop, die über Bluetooth funktioniert.
• Das niederländische Unternehmen Bunq ermöglicht es Nutzern seiner App, sich zu Gruppen zusammenzuschließen und gemeinsame Transaktionen wie Spendensammlungen oder Kontobeteiligungen durchzuführen.
• Das deutsche Unternehmen N26 arbeitet mit Kunden zusammen, auch wenn diese eine schlechte Kreditgeschichte haben.
• Fintonic aus Spanien bietet die Möglichkeit, eine Karte mit einem Bankkonto eines Dritten zu verknüpfen.
• Paysera aus Litauen bietet einzigartige Funktionen wie das Abheben von Bargeld in Geschäften anhand eines generierten Barcodes, den Kauf von Fahrkarten und die Investition in Edelmetalle direkt in der App.

Fazit

Neobanken, die in der heutigen Finanzbranche eine wichtige Rolle spielen, bieten den Kunden neue und innovative Ansätze für Finanzdienstleistungen, die sich von den traditionellen Bankmodellen unterscheiden. Die Studie ergab, dass sie nicht nur bequeme und zugängliche Finanzdienstleistungen über Online-Plattformen anbieten, sondern auch einzigartige Funktionen integrieren, die sie für ein breites Spektrum von Nutzern attraktiv machen.

Die Unterscheidungsmerkmale von Neobanken gegenüber traditionellen Banken werden in verschiedenen Aspekten dargestellt, die von der bequemen Fernidentifizierung der Kunden bis zu Spielmechanismen reichen, die zur aktiven Nutzung von Finanzprodukten motivieren. Neobanken bieten auch innovative Dienstleistungen wie virtuelle Karten, geolokalisierungsbasierte Überweisungen und die Möglichkeit, Nutzer für gemeinsame Transaktionen zusammenzubringen.

Die heutigen Spitzenreiter der Finanztechnologie in Europa - London und Vilnius - zeigen, dass geografische Grenzen bei der Wahl des Finanzdienstleisters keine so große Rolle mehr spielen. Die Kunden neigen zunehmend dazu, die Qualität der Dienstleistungen höher zu bewerten als den Standort eines Unternehmens. Dieser Trend unterstreicht die wachsende Bedeutung von Fintech-Lösungen, die geografische Grenzen überwinden und auf dem globalen Finanzdienstleistungsmarkt Komfort und Effizienz bieten können.

Darüber hinaus bieten Finanzorganisationen, die keine Banken sind, in Europa eine breite Palette einzigartiger Dienstleistungen an, von virtuellen Karten bis hin zu innovativen Methoden der Bargeldabhebung in Geschäften. Diese Dienstleistungen zeigen das kontinuierliche Engagement der Neobanken für Innovation und die Erfüllung der Bedürfnisse des modernen Kunden.

Damit spielen die neobanks weiterhin eine wichtige Rolle bei der Veränderung der Finanzbranche und bieten den Kunden einzigartige und innovative Finanzlösungen. Mit ihrer kontinuierlichen Entwicklung und erweiterten Funktionalität ist zu erwarten, dass ihr Einfluss auf den Finanzdienstleistungsmarkt in Zukunft weiter zunehmen wird.

FAQ

F: Was ist eine Neobank?
A: Eine Neobank ist eine Art von digitaler Bank, die keine physischen Filialen hat und ausschließlich in einem Online-Format existiert. Solche Banken bieten traditionelle Bankdienstleistungen wie Kontoeröffnung, Überweisungen und Kartenausgabe an, tun dies aber ausschließlich über mobile Apps und Webplattformen.

Neobanken werden immer beliebter, weil sie bequeme, schnelle und innovative Finanzdienstleistungen anbieten können. Sie verändern die traditionelle Sicht auf das Bankwesen und schaffen neue Möglichkeiten für Kunden auf der ganzen Welt.

F: Was sind die Vorteile von Neobanken gegenüber traditionellen Banken?
A: Hier sind die wichtigsten Vorteile von Neobanken:

• Bequemlichkeit und Zugänglichkeit: Neobanken bieten rund um die Uhr Dienstleistungen über mobile Apps und Webplattformen an. Das bedeutet, dass die Kunden ihre Finanztransaktionen jederzeit und überall durchführen können, ohne physische Filialen aufsuchen zu müssen.
• Niedrige oder keine Gebühren: Das Fehlen physischer Filialen und die geringeren Betriebskosten ermöglichen es Neo-Banken, Dienstleistungen mit niedrigen oder gar keinen Gebühren anzubieten. Dazu können niedrigere Gebühren für Kontoführung, Überweisungen und andere Transaktionen gehören.
• Schnellere Kontoeröffnung und -führung: Die Eröffnung eines Neobank-Kontos dauert oft nur ein paar Minuten und kann vollständig online erfolgen. Auch die Kontoführung wird durch intuitive Schnittstellen vereinfacht.
• Innovative Finanzprodukte: Neobanken stehen oft an der Spitze der Innovation und bieten Produkte und Dienstleistungen an, die bei traditionellen Banken nicht erhältlich sind. Dazu können einzigartige Sparinstrumente, Anlageplattformen, Kryptowährungsdienste und vieles mehr gehören.
• Personalisierter Ansatz: Neobanken nutzen häufig Daten, um maßgeschneiderte Ratschläge und Tipps zur Verwaltung ihrer Finanzen zu geben, die den Kunden helfen können, ihr Geld besser zu kontrollieren und finanzielle Ziele zu erreichen.
• Hohes Sicherheitsniveau: Durch den Einsatz der neuesten Verschlüsselungs- und Sicherheitstechnologien bieten Neobanken ein hohes Maß an Schutz für Kundendaten und -gelder. Dies kann eine Multi-Faktor-Authentifizierung, eine biometrische Verifizierung und eine laufende Überwachung zur Verhinderung von Betrug umfassen.
• Fokus auf das Kundenerlebnis: Neobanken sind bestrebt, ein außergewöhnliches Kundenerlebnis zu bieten, indem sie sich auf das Design, die Benutzerfreundlichkeit und die Qualität der Dienstleistungen konzentrieren. Dies bedeutet, dass die Kunden im Vergleich zu traditionellen Banken oft ein schnelleres und angenehmeres Erlebnis haben.

F: Welches Land in Europa hat die meisten Neobanken?
A: Das Land mit den meisten Neobanken in Europa ist das Vereinigte Königreich. London wird oft als die Fintech-Hauptstadt Europas bezeichnet und ist der Ort, an dem viele bekannte Neobanken wie Revolut, Monzo und Starling Bank ihren Ursprung und ihre Entwicklung haben. Die Region ist aufgrund einer innovationsfördernden Gesetzgebung, eines großen Pools an Tech- und Finanztalenten und eines aktiven Kapitalmarkts günstig für die Entwicklung von Fintechs. Das Vereinigte Königreich zieht Start-ups aus der ganzen Welt an und bietet ihnen ein günstiges Umfeld für Wachstum und Entwicklung.

Litauen ist ebenfalls ein wichtiger Akteur im europäischen Fintech-Bereich und verfügt über eine beträchtliche Anzahl von Neobanken. Das Land ist aufgrund seiner fortschrittlichen Regulierung, seiner innovativen Regierung und seiner Ambitionen, das führende Fintech-Zentrum in der Region zu werden, für Fintech-Unternehmen attraktiv geworden. Litauen bietet vereinfachte Zulassungsverfahren für Banken und E-Geld-Institute, was es für Neobanken und andere Fintech-Start-ups, die in der Europäischen Union tätig werden wollen, attraktiv macht. Die Bank von Litauen hat eine spezielle "regulierte Sandbox" eingeführt, die es neuen Fintech-Unternehmen ermöglicht, ihre Produkte und Dienstleistungen in einem kontrollierten Umfeld zu testen, bevor sie vollständig auf den Markt kommen. Dies senkt nicht nur die Eintrittsbarrieren für neue Akteure, sondern fördert auch die Innovation im Finanzsektor. Darüber hinaus ist Litauen für ausländische Fintech-Unternehmen aufgrund seiner strategischen Lage, seiner qualifizierten Fachkräfte und seiner relativ niedrigen Betriebskosten attraktiv. Infolgedessen hat sich das Land zu einem der führenden Fintech-Zentren in Europa entwickelt, das Neobanken und andere innovative Finanz-Start-ups aus der ganzen Welt anzieht.