Jak wybrać bank dla startupu: Przegląd najlepszych rozwiązań dla firm

Wybór banku dla startupu to strategiczna decyzja, która może znacząco wpłynąć na sukces firmy. Ważne jest, aby bank oferował narzędzia do zarządzania finansami, takie jak integracja z oprogramowaniem księgowym, płatności międzynarodowe i obsługa wielu walut. Powinieneś także preferować rozwiązania cyfrowe, które umożliwiają dostęp do kont i transakcji w dowolnym czasie i z dowolnego miejsca na świecie.

Jeśli planujesz uruchomienie własnego startupu i potrzebujesz banku, który będzie idealnie dopasowany, warto zwrócić uwagę na kryteria wyboru. Elastyczność, szybkość, łatwość zarządzania, natychmiastowe płatności, limity płatności i wydatków... Ze względu na swój wykładniczy potencjał wzrostu, tego typu firmy mają bardzo specyficzne potrzeby! Poniżej przyjrzymy się, jakie cechy powinien mieć idealny bank dla startupu.

Charakterystyka idealnego banku dla startupu

Jeśli jesteś przyszłym dyrektorem generalnym startupu, powinieneś poważnie potraktować wybór banku. Oto cechy, które ci w tym pomogą:

• Elastyczność: Bank powinien być w stanie dostosować się do rozwoju Twojej firmy, integracji różnych interesariuszy i wielokrotnego napływu pieniędzy (pozyskiwanie funduszy, płatności od klientów itp.);
• Szybkość: Aby skutecznie wspierać rozwój startupu, procedury powinny być proste i szybkie;
• Zarządzanie: Bank dla startupów powinien zawierać narzędzia ułatwiające codzienne zarządzanie firmą, takie jak możliwość integracji raportów wydatków i/lub narzędzie do zarządzania księgowością;
• Płatności: Dzięki bankowi Ty i Twoi przyszli pracownicy powinniście mieć możliwość dokonywania płatności, które sprawią, że zarządzanie będzie bardziej elastyczne i harmonijne, w szczególności poprzez wydawanie międzynarodowych kart debetowych;
• Międzynarodowe: Aby wspierać ekspansję we Francji i za granicą, bank powinien umożliwiać startupowi przechowywanie gotówki w kilkudziesięciu walutach obcych i wysyłanie/otrzymywanie płatności w EUR, USD lub GBP za pomocą zaledwie kilku kliknięć;
• Cyfrowy: Podobnie jak produkty, które oferujesz za pośrednictwem swojego startupu, Twój bank powinien być w 100% cyfrowy i umożliwiać zdalne zarządzanie wydatkami i wpływami gotówkowymi;
• Koszt: Ponieważ dopiero zaczynasz swój startup, Twój bank powinien oferować konkurencyjną stawkę, aby zminimalizować miesięczne koszty.

Najlepsze banki i rozwiązania płatnicze: potrzeba finansowania bankowego

Aby utrzymać wzrost i konkurencyjność, startupy najczęściej potrzebują finansowania. Jednak ze względu na wysoki poziom ryzyka nieodłącznie związany ze startupami, banki prawie nigdy nie finansują ich rozwoju. Aby sfinansować swój startup, istnieje kilka alternatyw dla banków:

• Skorzystaj z własnych środków i/lub środków od osób, które znasz (rodzina, przyjaciele, współpracownicy itp.);
• Podjęcie decyzji o współpracy z jednym lub kilkoma ekspertami, których wiedza jest potrzebna (np. programistą full-stack);
• Zwrócenie się do funduszu private equity;
• Złożenie wniosku do publicznego funduszu inwestycyjnego;
• Porozmawiaj o swoim projekcie na platformie crowdfundingowej.

Jeśli jednak te zalecenia nie są dla Ciebie odpowiednie, oto lista najlepszych banków i systemów płatności w Europie:

• Revolut Business: Revolut Business oferuje elastyczne konta biznesowe, które obsługują płatności międzynarodowe po stawkach międzybankowych, co jest szczególnie przydatne dla startupów z globalnymi klientami. Dzięki przyjaznej dla użytkownika aplikacji można śledzić wydatki i zarządzać transakcjami w czasie rzeczywistym. Bank zapewnia narzędzia do zarządzania budżetem i ograniczania wydatków pracowników. Dostępne jest również międzynarodowe wydawanie kart dla zespołu;
• N26 Business: N26 Business to niemiecki neobank, który zapewnia bezpłatne konta biznesowe z cashbackiem na zakupy, aby częściowo zrekompensować wydatki. Aplikacja jest intuicyjna i integruje się z usługami księgowymi, takimi jak QuickBooks. Bank obsługuje transakcje wielowalutowe i oferuje narzędzia do łatwego śledzenia finansów. To świetny wybór dla przedsiębiorców, którzy cenią sobie prostotę i funkcjonalność;
• Bunq Business: Holenderski bank Bunq Business umożliwia otwarcie do 25 numerów IBAN w celu zarządzania kontami w różnych walutach, co jest idealnym rozwiązaniem dla transakcji międzynarodowych. Bank znany jest ze swojej polityki środowiskowej i możliwości powiązania każdej transakcji z konkretnymi projektami. Dostępne są również narzędzia do automatyzacji księgowości, w tym skanowanie i alokacja wydatków. Przyjazna dla użytkownika aplikacja pomaga łatwo zarządzać wszystkimi procesami finansowymi z jednego miejsca;
• Qonto: Qonto to francuski bank internetowy skierowany do MŚP, oferujący prosty i wydajny interfejs do zarządzania kontami, kartami i księgowością. Platforma obsługuje wielojęzyczny interfejs, dzięki czemu jest wygodna dla międzynarodowych startupów. Bank oferuje elastyczne plany cenowe, które można dostosować do własnych potrzeb. Dostępna jest również automatyzacja procesów księgowych, co pozwala zaoszczędzić czas i wysiłek;
• Monzo Business: Monzo Business oferuje konta biznesowe, które umożliwiają zarządzanie budżetem i integrację z popularnymi aplikacjami księgowymi. Bank obsługuje możliwość tworzenia i wysyłania faktur bezpośrednio przez aplikację mobilną. Monzo oferuje również narzędzia do śledzenia przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym. Rozwiązanie to jest idealne dla startupów, które cenią sobie mobilność i wydajność;
• Starling Bank: Starling Bank to brytyjski bank oferujący darmowe konta biznesowe, które są idealne dla startupów z ograniczonym budżetem. Bank obsługuje płatności międzynarodowe i integrację z narzędziami biznesowymi, takimi jak Xero i QuickBooks. W aplikacji dostępna jest funkcja automatycznej kategoryzacji wydatków, ułatwiająca analizę danych. Starling Bank charakteryzuje się również wysokim poziomem bezpieczeństwa i przejrzystości.

Podsumowanie: Jak wybrać bank dla startupu?

Wybór odpowiedniego banku dla startupu jest kluczowym krokiem w kierunku pomyślnego rozwoju biznesu. Biorąc pod uwagę specyficzne potrzeby startupów, takie jak elastyczność, szybkość i transakcje międzynarodowe, banki internetowe i rozwiązania płatnicze stają się coraz bardziej atrakcyjne. Dokładnie oceń oferowane usługi, stawki i opcje integracji, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.