Największe banki 2025 roku: Kto i dlaczego jest liderem rynku?

Powszechne jest porównywanie różnych banków i klasyfikowanie ich na podstawie określonych cech lub ofert, takich jak premie, prowizje, opłaty za zarządzanie, dostępność kart bankowych, wypłaty zagraniczne, wypłaty gotówki w walucie obcej i tak dalej. Interesujące jest również spojrzenie z zewnątrz i zobaczenie, jak największe banki na świecie odnoszą się do siebie nawzajem. W 2025 r. globalny system bankowy będzie nadal przekształcany przez czynniki gospodarcze, technologiczne i geopolityczne. S&P Global Market Intelligence, część Standard & Poor's, tradycyjnie publikuje coroczny raport Global Banking Rankings, który klasyfikuje największe banki na świecie według ich łącznych aktywów. Przyjrzyjmy się mu wspólnie i zdecydujmy, kto jest liderem rynku.

Ranking największych banków: Jak powstaje?

Ranking największych banków to uporządkowana lista oparta na wynikach finansowych, aktywach i innych wskaźnikach ekonomicznych, która odzwierciedla pozycję banków na rynku. Pomaga klientom, inwestorom i analitykom ocenić wiarygodność i konkurencyjność banków, ułatwiając podejmowanie świadomych decyzji i stymulując rozwój sektora finansowego. Ranking największych banków opiera się na sumie aktywów, która obejmuje

• Kapitał finansowy: Fundusze własne banku, aktywa inwestorów;
• Pożyczki międzybankowe: Pożyczki między instytucjami finansowymi;
• Aktywa pochodzące z emisji obligacji: Fundusze pozyskane poprzez dłużne papiery wartościowe.
• Majątek: Nieruchomości, wyposażenie i inne aktywa banku.

Pod uwagę brane są również takie parametry jak globalna obecność, stabilność finansowa, wolumen kredytów i adaptacja technologiczna.

Najlepsi z najlepszych: Największe banki na świecie w 2025 r.

Warto zauważyć, że w tegorocznej pierwszej dziesiątce największych banków na świecie niewiele się zmieniło. W sektorze dominują Chiny, gdyż aż cztery największe chińskie banki znalazły się w złotej dziesiątce. Są to Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Agricultural Bank of China, China Construction Bank oraz Bank of China Ltd., czyli chiński bank centralny. Stany Zjednoczone utrzymały dwa największe banki w rankingu, z JPMorgan Chase & Co na piątym miejscu i Bank of America na szóstym. Francja utrzymała dwa swoje banki w pierwszej dziesiątce, z BNP Paribas na ósmym miejscu i Crédit Agricole na dziesiątym, podczas gdy w Japonii Mitsubishi UFJ Financial Group zajmuje dziewiąte miejsce, a HSBC Holding PLC umocnił swoją pozycję na siódmym miejscu.

Oto pełna lista 10 największych banków 2025 roku:

• Industrial and Commercial Bank of China (ICBC);
• Chiński Bank Rolniczy;
• China Construction Bank;
• Bank of China;
• JPMorgan Chase & Co;
• Bank of America;
• HSBC Holding PLC;
• BNP Paribas;
• Mitsubishi UFJ Financial Group;
• Crédit Agricole.

Banki te nadal dominują w globalnym sektorze finansowym pomimo kryzysów gospodarczych, zmian w polityce pieniężnej i rosnących stóp procentowych. Z powodzeniem dostosowują się do nowych wyzwań, wprowadzając innowacyjne technologie i rozszerzając zakres usług finansowych. Dzięki strategicznemu planowaniu i wsparciu ze strony rządów pozostają stabilne i nadal budują aktywa nawet w obliczu dzisiejszej niepewności.

Chiny powracają na pozycję lidera: Dlaczego chińskie banki nadal dominują?

Chińska wielka czwórka utrzymuje swoją dominację w globalnym sektorze finansowym, nawet pomimo zmian w polityce gospodarczej kraju i globalnych wyzwań. Pomimo wyzwań związanych ze spowolnieniem wzrostu gospodarczego i zmieniającą się polityką inwestycyjną, chiński system bankowy pozostaje odporny i nadal rozszerza swoje wpływy na rynku globalnym. Przyjrzyjmy się głównym przyczynom wiodącej pozycji chińskich banków:

• Wsparcie rządowe: Chiński rząd aktywnie reguluje sektor bankowy i zapewnia jego stabilność finansową;
• Rynek krajowy na dużą skalę: Wysoki poziom kredytowania i finansowania projektów infrastrukturalnych;
• Transformacja technologiczna: Chińskie banki aktywnie wdrażają technologie cyfrowe, sztuczną inteligencję i automatyzację.

USA i Europa: Jakie wyzwania stoją przed bankami?

Warto wziąć pod uwagę, że niestabilność gospodarcza i zmieniające się globalne przepływy finansowe prowadzą do zwiększonej konkurencji między największymi bankami na świecie. Zwiększone regulacje i zaostrzona polityka pieniężna wymagają od instytucji finansowych elastyczności i zdolności adaptacyjnych. Banki amerykańskie i europejskie nadal konkurują z chińskimi gigantami finansowymi, ale stoją przed szeregiem wyzwań, takich jak:

• Zmieniające się stopy procentowe doprowadziły do złożoności polityki kredytowej;
• Zwiększone regulacje zwiększyły obciążenie instytucji finansowych;
• Konkurencja ze strony banków cyfrowych wymaga przyspieszonej modernizacji tradycyjnych usług bankowych.

Pomimo tego JPMorgan Chase & Co i Bank of America nadal zwiększają swoje aktywa, podczas gdy BNP Paribas i Crédit Agricole pozostają kluczowymi graczami w europejskim sektorze finansowym.

Jak technologia cyfrowa zmienia sektor bankowy?

Największe banki aktywnie inwestują w rozwiązania cyfrowe, aby sprostać obecnym wymaganiom rynku. Wdrażają sztuczną inteligencję w celu automatyzacji obsługi klienta i analizy ryzyka, a także wykorzystują blockchain w celu zwiększenia przejrzystości transakcji. Takie technologie nie tylko obniżają koszty transakcji, ale także zwiększają zaufanie klientów do instytucji finansowych. W 2025 r. technologia stała się kluczowym czynnikiem napędzającym konkurencyjność banków. Wśród kluczowych innowacji:

• Blockchain: Zwiększenie przejrzystości transakcji i ochrona przed oszustwami;
• Sztuczna inteligencja: Automatyzacja obsługi klienta i zarządzania ryzykiem finansowym;
• Startupy Fintech: Tworzą konkurencję dla tradycyjnych banków, zmuszając je do dostosowania się do nowych realiów.

Upadające Stany Zjednoczone: Wpływ kryzysu z 2023 r.

Rok 2023 był przełomowy dla amerykańskiego systemu bankowego. Upadek kilku banków regionalnych, w tym Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank i Silvergate, doprowadził do kryzysu zaufania i spadku cen akcji największych banków. Ale SVB, który specjalizował się w finansowaniu start-upów, nie był w stanie wytrzymać gwałtownego wzrostu stóp procentowych. Masowe wycofywanie depozytów doprowadziło do jego bankructwa, co wywołało efekt domina w amerykańskim sektorze bankowym. Signature Bank i Silvergate ucierpiały z powodu załamania rynku kryptowalut, co doprowadziło do ich zamknięcia. Pomimo pilnych działań podjętych przez Fed i rząd USA, kryzys wpłynął na międzynarodowe rynki finansowe i przyspieszył procesy regulacyjne w sektorze bankowym.

Podsumowanie: Kto pozostanie liderem w nadchodzących latach?

W 2025 r. pierwsza dziesiątka banków na świecie pozostanie stabilna, ale w nadchodzących latach możemy spodziewać się zmian. Chińska wielka czwórka nadal dominuje dzięki wsparciu rządowemu i innowacjom. Banki amerykańskie utrzymują silną pozycję, ale stoją przed nowymi wyzwaniami, podczas gdy banki europejskie utrzymują swoją pozycję, ale ich wzrost jest ograniczony przez surowe regulacje. Technologia staje się głównym motorem rozwoju sektora bankowego, a branża finansowa nadal się przekształca, dlatego w nadchodzących latach można spodziewać się nowych zmian w globalnym rankingu bankowym. Jednak te banki, które szybciej dostosują się do ery cyfrowej i wprowadzą innowacje, pozostaną liderami.